金融界6月20日消息 河南4家村鎮(zhèn)銀行提現(xiàn)難事件又有新進(jìn)展！6月20日，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行，四家涉事村鎮(zhèn)銀行先后發(fā)布公告稱，按照金融管理部門要求，從即日起開(kāi)展線上客戶資金信息登記工作。凡在該行線上交易系統(tǒng)關(guān)閉后不能正常辦理業(yè)務(wù)的客戶均需登記。

客戶信息登記表顯示，除涉事機(jī)構(gòu)、姓名、身份證號(hào)、電子賬戶號(hào)、聯(lián)系電話、常住地址等基礎(chǔ)信息需要填寫之外，相關(guān)的產(chǎn)品信息也需要進(jìn)一步明確。具體包括交易時(shí)間、交易金額、產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品期限、產(chǎn)品年利率等信息，另外還需要填寫交易渠道、已獲取收益、獲知產(chǎn)品方式、是否存在通過(guò)其他渠道獲取收益等信息。

值得關(guān)注的是，在交易渠道方面，客戶信息登記表顯示，除了手機(jī)銀行、微信小程序、微信公眾號(hào)等自營(yíng)渠道外，還包括口袋銀行、濱海國(guó)金所、小米金融、攜程金融、度小滿、OPPO錢包、vivo錢包等30多家第三方渠道。

監(jiān)管層高度重視 河南新財(cái)富犯罪事實(shí)已初步查明

自4月18日，河南4家村鎮(zhèn)銀行線上無(wú)法提現(xiàn)的問(wèn)題發(fā)生以來(lái)，已經(jīng)過(guò)去兩個(gè)月。在此期間，監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視、持續(xù)關(guān)注。

5月18日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)與人民銀行已責(zé)成河南銀保監(jiān)局和人民銀行鄭州中心支行切實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé)，密切配合地方黨委政府和相關(guān)部門穩(wěn)妥處置。5月20日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在通氣會(huì)上透露，這一事件不簡(jiǎn)單是社會(huì)公眾和村鎮(zhèn)銀行間的交易問(wèn)題，還涉及其他主體和其他復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)。

這幾家村鎮(zhèn)銀行的大股東——河南新財(cái)富集團(tuán)通過(guò)內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺(tái)以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機(jī)關(guān)已立案調(diào)查。事件最終還有待于公安機(jī)關(guān)偵查結(jié)果，依照相應(yīng)法律法規(guī)和證據(jù)來(lái)處置。

另外，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國(guó)家法律保護(hù)，并提醒廣大金融消費(fèi)者，辦理金融業(yè)務(wù)要選擇正規(guī)渠道，不要被“高息”“高收益”等虛假宣傳誤導(dǎo)，不要輕易將資金委托給第三方代辦，防止上當(dāng)受騙。

隨后，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人6月18日表示，針對(duì)近期個(gè)別村鎮(zhèn)銀行線上服務(wù)渠道關(guān)閉問(wèn)題，各級(jí)金融管理部門密切配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展調(diào)查，禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財(cái)富集團(tuán)操控和利用的犯罪事實(shí)已初步查明，相關(guān)資金情況正在排查。

同在6月18日，許昌市公安局發(fā)布通報(bào)，今年4月19日，許昌市公安機(jī)關(guān)依法對(duì)河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司涉嫌重大犯罪立案?jìng)刹椤，F(xiàn)初步查明，2011年以來(lái)，以該公司實(shí)際控制人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實(shí)施系列嚴(yán)重犯罪。目前，案件偵辦取得積極進(jìn)展，公安機(jī)關(guān)已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結(jié)一批涉案資金、資產(chǎn)。

許昌市公安局表示，該案涉嫌犯罪行為持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、參與人員多、案情十分復(fù)雜。公安機(jī)關(guān)將進(jìn)一步加大案件偵辦力度，不讓犯罪分子逍遙法外逃避懲罰，進(jìn)一步加大追贓挽損力度，維護(hù)人民群眾合法權(quán)益并適時(shí)發(fā)布案件偵辦階段性進(jìn)展情況。

那么對(duì)于遲遲未能提現(xiàn)的存款，儲(chǔ)戶還能拿回嗎？

易準(zhǔn)律師事務(wù)所主任呂志錄對(duì)此表示，首先應(yīng)該依據(jù)儲(chǔ)戶存款渠道對(duì)客戶進(jìn)行分類，其次按照存款資金源渠和去向進(jìn)行梳理甄別。

今年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供營(yíng)銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購(gòu)買入口、利息補(bǔ)貼等服務(wù)。同時(shí)明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的態(tài)度是“存量到期自然結(jié)清，不可發(fā)生增量”。

呂志錄認(rèn)為，涉案的相關(guān)村鎮(zhèn)銀行如系通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)吸收存款則面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如該等違規(guī)行為被界定為非法吸收公眾存款行為，則相關(guān)儲(chǔ)戶的存款面臨不能適用《存款保險(xiǎn)條列》享受存款保險(xiǎn)最高限額賠付條款的相關(guān)約定。

而對(duì)于正常50萬(wàn)元以內(nèi)的儲(chǔ)蓄客戶，即通過(guò)村鎮(zhèn)銀行自營(yíng)渠道，轉(zhuǎn)存進(jìn)去的存款的儲(chǔ)蓄客戶，呂志錄稱不必?fù)?dān)憂，因?yàn)楸窘鸷屠⒍紝儆诒槐ｋU(xiǎn)存款，均可在50萬(wàn)元的最高償付限額范圍內(nèi)享有賠付請(qǐng)求權(quán)。

另外，需要特別說(shuō)明的是，雖然實(shí)行限額償付，但并不意味著限額以上的存款就沒(méi)有安全保障。

“按照《存款保險(xiǎn)條列》的相關(guān)規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金可以用于向存款人償付被保險(xiǎn)存款，也可以用于支持其他投保機(jī)構(gòu)對(duì)有問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行收購(gòu)或者風(fēng)險(xiǎn)處置。” 呂志錄表示，從已建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)看，多數(shù)情況下是，先使用存款保險(xiǎn)基金支持其他合格的投保機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行“接盤”，收購(gòu)或者承接其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債，使存款人的存款轉(zhuǎn)移到其他合格的投保機(jī)構(gòu)，繼續(xù)得到全面保障。

對(duì)于確實(shí)無(wú)法由其他投保機(jī)構(gòu)收購(gòu)、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。此外，超過(guò)最高償付限額的存款，還可以依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。

不過(guò)，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。呂志錄解釋，主要是為了更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

依據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的相關(guān)規(guī)定，出現(xiàn)下列情形，存款人有權(quán)要求保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)，使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款：一是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；二是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；三是人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；四是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

為了保障存款人及時(shí)獲得償付，條例還明確規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。

對(duì)于存款保險(xiǎn)基金未能覆蓋的部分存款導(dǎo)致的損失，呂志錄認(rèn)為，該種問(wèn)題處理比較復(fù)雜，建議相關(guān)儲(chǔ)戶咨詢專業(yè)認(rèn)識(shí)進(jìn)行處理。

近年來(lái)，對(duì)于盲目追求高利率而忽視風(fēng)險(xiǎn)的事件時(shí)有發(fā)生，在呂志錄看來(lái)，歸根到底無(wú)不外呼兩點(diǎn)，一是普通的儲(chǔ)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，需要加強(qiáng)投資者再教育；二是要切實(shí)要明確屬地責(zé)任，落實(shí)監(jiān)管措施。

本文源自金融界