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基金加倉(cāng)拉低收益率有什么壞處，基金加倉(cāng)拉低收益率有什么壞處嗎？

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錢如故

基金加倉(cāng)拉低收益率有什么壞處，基金加倉(cāng)拉低收益率有什么壞處嗎？

今年基金的行情冰火兩重天，尤其是二季度以來(lái)行業(yè)差異極大！

基金經(jīng)理們之間的業(yè)績(jī)同樣差距巨大，今年以來(lái)表現(xiàn)最好的主動(dòng)基金，其中崔宸龍的前海開(kāi)源新經(jīng)濟(jì)，漲幅高達(dá)88%。

表現(xiàn)最差的主動(dòng)基金，比較不幸是大名鼎鼎的張坤，易方達(dá)亞洲瞎選，漲幅-21.74%。去年張坤的基金表現(xiàn)不錯(cuò)，被捧上天，今年風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，張坤跌下神壇，管理的幾個(gè)基金都是負(fù)收益。

知名的投資老將，今年以來(lái)的平均收益率是1.6%，平均排名分位數(shù)是68.7%。也就是說(shuō)，今年以來(lái)，投資老將普遍跑輸市場(chǎng)平均，業(yè)績(jī)排名位于市場(chǎng)后三分之一。

而今年業(yè)績(jī)排名前20的基金經(jīng)理的特點(diǎn)是大部分是新人和小規(guī)?；鸸镜钠蛐履茉椿虬雽?dǎo)體的主題基金，能抓住這樣機(jī)會(huì)的投資者畢竟是少數(shù)。

基金加倉(cāng)拉低收益率有什么壞處，基金加倉(cāng)拉低收益率有什么壞處嗎？

那對(duì)于持有這些今年表現(xiàn)比較落后的基金，有了較大的虧損，對(duì)于采取基金定投的投資者，當(dāng)然就是需要在“別人貪婪我恐懼，別人恐懼我貪婪”了。

現(xiàn)在有小伙伴拿著那些跌跌不停的基金，而且目前手里還有一些閑錢，想著要不要逢低加倉(cāng)，以低價(jià)來(lái)獲得更多的優(yōu)質(zhì)基金份額。

第一、逢低加倉(cāng)，怎樣判斷“低”呢？

逢低加倉(cāng)，說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難，什么叫做“低”，這應(yīng)該是仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智，并沒(méi)有統(tǒng)一的答案。

如果手里持有的是指數(shù)基金，就可以通過(guò)看對(duì)應(yīng)指數(shù)估值的方法來(lái)加倉(cāng)。

比如滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)等這些寬基指數(shù)，都有相對(duì)應(yīng)的估值，而對(duì)于一些行業(yè)主題基金，比如像白酒、醫(yī)藥、消費(fèi)等，也可以找到對(duì)應(yīng)的估值。

一般估值是看兩個(gè)指標(biāo)，一個(gè)是絕對(duì)的估值水平，通過(guò)市盈率PE和市凈率PB 來(lái)反映。一個(gè)是相對(duì)估值，就是看估值的百分位，來(lái)判斷股市的高低。

一般來(lái)說(shuō)，按照過(guò)去10年為計(jì)算區(qū)間，估值處于80%及以上的時(shí)候，就是高估值水平了，估值處于20%以下就是低估值水平了，其他區(qū)間就屬于正常估值水平了。

比如目前滬深300指數(shù)當(dāng)前市盈率是PE是13.93，就不好判斷估值高低，而告訴你估值處于歷史的78.54%的位置，你就知道是處于正常估值偏高的位置，可以觀察，不適合加倉(cāng)。

當(dāng)然這里要說(shuō)明一點(diǎn)，并不是高估值了，指數(shù)就一定下跌，可能還會(huì)上漲一段時(shí)間，而進(jìn)入低估值了，也不代表就會(huì)停止下跌，可能還會(huì)下跌很長(zhǎng)時(shí)間，只不過(guò)你是按照這個(gè)估值標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行加倉(cāng)。一方面可以降低成本，另一方面需要耐心等待指數(shù)上漲的時(shí)候來(lái)獲得盈利。

估值指數(shù)投資決策中的一個(gè)重要的參考標(biāo)準(zhǔn)，需要根據(jù)自己的理解和取舍，來(lái)進(jìn)行投資判斷，并沒(méi)有統(tǒng)一的答案。如果投資有統(tǒng)一的答案，那么投資者不都成為股神了，很顯然是不可能的。

基金加倉(cāng)拉低收益率有什么壞處，基金加倉(cāng)拉低收益率有什么壞處嗎？

那么對(duì)于主動(dòng)基金應(yīng)該如何來(lái)判斷高低呢？這里有一個(gè)重要的指標(biāo)可以作為參考，就是基金的回撤率。

回撤率是指在一段時(shí)間內(nèi)，基金凈值從最高點(diǎn)到最低點(diǎn)之間的波動(dòng)率。

比如我們以張坤的易方達(dá)藍(lán)籌精選基金為例，近1年的最大回撤率為29.25%，由于風(fēng)格轉(zhuǎn)變，今年基金投資方向不在風(fēng)口上，跌幅已經(jīng)接近2018年的最大回撤，可以考慮進(jìn)行加倉(cāng)了。

這個(gè)辦法只適合于能夠穿越牛熊的優(yōu)秀主動(dòng)基金。如果你不認(rèn)可的主動(dòng)基金，就不需要加倉(cāng)，而是考慮直接賣掉贖回來(lái)轉(zhuǎn)換其他的基金了。

當(dāng)然也可以有自己的加倉(cāng)標(biāo)準(zhǔn)，比如可以借鑒《買基金為自己加薪》作者薛碧燕的做法，如果虧損超過(guò)30%，就可以進(jìn)行加倉(cāng)了，因?yàn)閷?duì)于基金來(lái)說(shuō)，這個(gè)跌幅已經(jīng)不小了。

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第二、如何逢低加倉(cāng)呢？

加倉(cāng)也需要有自己的加倉(cāng)策略，常見(jiàn)的方法有2個(gè)，一個(gè)是固定比例金額加倉(cāng)法，另一個(gè)是金字塔加倉(cāng)法。

對(duì)于固定比例金額加倉(cāng)法，比如發(fā)現(xiàn)基金已經(jīng)虧損30%了，就可以把加倉(cāng)基金分成3份，跌到30%的時(shí)候就加倉(cāng)1份，繼續(xù)下跌10%加倉(cāng)1份，再下跌10%再加上最后一份的10%。

當(dāng)然加倉(cāng)1份后基金就上漲了，就可以不加倉(cāng)了。如果3份都加完了，還繼續(xù)下跌，沒(méi)有錢加倉(cāng)，就不加倉(cāng)了，因?yàn)槭袌?chǎng)無(wú)法預(yù)測(cè)，根據(jù)跌幅情況，靈活加倉(cāng)。

除了有固定比例加倉(cāng)，還有越跌越加的金字塔加倉(cāng)法。

這里可以把可以加倉(cāng)的錢分成4份，分別是10%，20%，30%，40%，逐層遞進(jìn)，形成一個(gè)金字塔。

這樣在基金下跌10%的時(shí)候加倉(cāng)10%，下跌20%加倉(cāng)20%，下跌30%加倉(cāng)30%，下跌40%加倉(cāng)40%。

與上面的情況一樣，不跌了可以不加倉(cāng)了，手里錢加完了還繼續(xù)跌，就扛著不加倉(cāng)了。

逢低加倉(cāng)的方法很多，找到適合自己的就好。

這里需要特別注意就是用閑錢來(lái)加倉(cāng)，就是3-5年不用的錢，千萬(wàn)不要無(wú)節(jié)制的加倉(cāng)，像賭博一樣，把生活費(fèi)都搭上，就不是正確的加倉(cāng)方式了。

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總之，基金定投在出現(xiàn)較大虧損時(shí)，有條件就逢低加倉(cāng)，這屬于是錦上添花的事情，沒(méi)有閑錢，就安靜的基金定投就好了！

（我是秋思說(shuō)，高校教師一枚，在大學(xué)里主要教授《互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)》等課程，用富人思維，打造幸福人生！歡迎點(diǎn)擊關(guān)注秋思說(shuō) ，查看更多好文和視頻！）

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