基金里的錢怎樣取出來，基金里的錢怎樣取出來呢？

有沒有想過，自己在金融機構(gòu)存的錢，萬一有一天這家金融機構(gòu)倒閉了，會有什么影響？

金融機構(gòu)的六張主要牌照，都需要銀保監(jiān)會或證監(jiān)會發(fā)放，這六張牌照分別是銀行、保險、信托、證券、基金、期貨。其中前三類牌照是由銀保監(jiān)會管理，后三類牌照是證監(jiān)會管理。

我們大多數(shù)人的金融資產(chǎn)都在在這六類機構(gòu)中。期貨因為是小眾金融，不展開，本文就分別說說5大類金融機構(gòu)如果倒閉后，個人居民存在里面的金融資產(chǎn)，怎么辦的問題。

一 銀行

先說銀行，銀行是居民金融資產(chǎn)最集中的地方，在銀行渠道可以存錢、做銀行理財投資、也可以買保險、買基金，我們說說銀行倒閉了，儲戶的存款怎么辦的問題。

依據(jù)國務(wù)院《存款保險條例》，銀行倒閉后，儲戶在單個銀行的儲蓄（本息和）超過50萬以上，可以獲得最高50萬元的存款賠付，賠付由存款保險支付。

如果在某個土豪在銀行存1億元，銀行倒閉了，最高賠償額也只有50萬元。運氣好的話，如果銀行的資產(chǎn)最后還有其他剩余，可能儲戶還能多分一些，這個完全靠運氣了。

最近的案例是包商銀行倒閉后，個人儲戶的存款不論是是否超過50萬，都全額賠付了，所有的儲戶業(yè)務(wù)由新成立的蒙商銀行承接，儲戶的感覺就是銀行換了個名字而已。

但是包商銀行的兌付僅限于存款，不包含儲戶在包商銀行的銀行理財?shù)确谴婵铑愘Y產(chǎn)。今年底以來，資管新規(guī)過渡期結(jié)束，銀行理財就不再保本保收益。

二 保險

再說保險，根據(jù)《保險法》第92條：

《保險法》第92條

"經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司…由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責任準備金的，應(yīng)當維護被保險人、受益人的合法權(quán)益。"

上面說的監(jiān)管機構(gòu)就是目前的銀保監(jiān)會，也就說如果人壽保險公司倒閉了，保單由銀保監(jiān)會轉(zhuǎn)給其它公司繼續(xù)執(zhí)行，當然這里面也把破產(chǎn)公司的責任準備金一起轉(zhuǎn)走了，這里面的“責任準備金”可以理解成一種防范極端事件發(fā)生的流動資金。

除此之外，國家也設(shè)立有保險保障基金，這個基金用來救助臨時陷入危機的保險公司。

最近的案例是2018年我國第四大保險公司、世界500強安邦保險運行陷入危機，由國家保險保障基金出手200億提供支援，所有安邦的保單在銀保監(jiān)會安排下轉(zhuǎn)給新成立的大家保險公司繼續(xù)執(zhí)行，對于投保人的感覺就是保險公司換了個名字，一切照舊。

上面的保險法第92條保護的只是經(jīng)營人壽業(yè)務(wù)的保險公司，不包含財險公司，比如我們買車險的保險公司沒有這個法律條款保護，畢竟財產(chǎn)險通常是一年一保，不像一張壽險保單可能要持續(xù)上百年，所以國家才會有法律兜底的條款，這也是全世界針對壽險公司保護通行的辦法。

三 證券

有人擔心，如果股民開戶的證券公司倒閉了，通過這家證券公司買入的股票，是否還可以繼續(xù)交易，以及剩余的資金，是否拿得回來。

證券公司其實只是股票證券交易的中介，股民買入的股票，都有在中國證券登記結(jié)算公司記錄（簡稱“中登”），每個交易日收盤后，每家證券公司都要提交當日的交易數(shù)據(jù)至中登公司。所以，即使一家證券公司倒閉了，股民證券賬戶持股記錄依然能在中登公司查詢得到。

至于股民的賬戶資金余額的問題，股民開戶的時候，要簽署銀行三方存管的協(xié)議，賬戶的資金由銀行來負責清算和資金交收，并不是放在證券公司的，這樣做目的是為了將證券公司與股民自有資金進行隔離，以防證券公司挪用客戶保證金。

關(guān)于證券公司挪用股民資金問題，在我國證券歷史早期發(fā)生過，后來自從有了銀行三方存管要求后，證券公司技術(shù)上無法挪用股民的資金了。

股民的股票和資金，本身就不是證券公司的自有資產(chǎn)，比如2005年南方證券倒閉后，所有南方證券公司的業(yè)務(wù)被并入中投證券，股民原來的賬戶挪到中投證券繼續(xù)交易。

四 基金

我國目前有接近7億基民，目前基金購買的渠道有銀行、券商、第三方理財平臺（比如泛華普益、支付寶螞蟻金服等）。從法律角度來說基金投資人不論從任何渠道購買基金,所投入的資金是屬于基金投資人的財產(chǎn)而不是基金公司的財產(chǎn)。

基金和股票類似，基金投資人的資產(chǎn)也是由托管機構(gòu)一般是銀行（部分是券商）托管的，這樣基金公司也無法挪用基金投資人的資產(chǎn)。

基金公司只對這些資金具有管理權(quán)而不是所有權(quán)，因此如果基金公司不幸倒閉，投資者購買的基金資產(chǎn)是不會用于償還基金公司本身的債務(wù)的。

《基金法》第23條

“基金管理人職責終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當在六個月內(nèi)選任新基金管理人；新基金管理人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金管理人?！?/p>

也就是說根據(jù)《基金法》，基金公司倒閉后，基民的基金將由監(jiān)管機構(gòu)也就是證監(jiān)會臨時指定其它基金公司代為管理，然后在半年內(nèi)再指導基民共同選出新的基金公司管理存量基金。

我國的公募基金公司從98年誕生以來，還沒有破產(chǎn)的先例，無法舉例，也沒有挪用投資者資金的歷史，應(yīng)該說把錢放到基金公司，更多的要考慮基金產(chǎn)品本身能否賺到錢，而不是基金公司的安全性。

五 信托

最后說信托，信托也是很多高凈值人士投資的渠道，信托公司也有經(jīng)營不善倒閉的可能性，《信托法》第四十二條，也有和上面基金公司有類似的條款，也就是信托公司倒閉后，信托投資人的信托財產(chǎn)交給其他信托公司繼續(xù)執(zhí)行。

六 結(jié)語

綜上所述，投資者在基金、證券、信托公司的個人資產(chǎn)獨立于金融機構(gòu)的自有資產(chǎn)，即便金融機構(gòu)倒閉，投資者的個人資產(chǎn)也會平移至另外一家監(jiān)管機構(gòu)指定的金融機構(gòu)繼續(xù)存續(xù)，投資者應(yīng)該更關(guān)心自己的投資如股票、基金是否有損失的可能，而不是金融機構(gòu)倒閉或跑路的可能性。

對于在人壽保險公司購買的保單和在銀行低于50萬的存款，即便保險公司或銀行倒閉，保單和少于50萬的存款都會都是剛性兌付的，也沒什么可擔心的。

至于高于50萬以上的銀行存款是否安全，只能說按照法律規(guī)定國家沒有義務(wù)必須兌付，但是在社會主義國家中監(jiān)管機構(gòu)為了防止群體性事件發(fā)生，道義上也會保障個人儲戶存款的安全性（機構(gòu)存款其實是銀行的重頭）。

畢竟銀行存款是很多個人畢生的積蓄，人民就是江山。

至于其它的類型的公司，打著各種投資旗號做金融投資什么的，只要這些金融機構(gòu)的名字里面沒有包含銀行、保險、信托、證券、基金、期貨這六個關(guān)鍵字的，就需要格外小心。當然，也有部分例外，比如農(nóng)村信用社本身也是銀行也沒有“銀行”字樣。

上面這幾種被監(jiān)管的持牌金融機構(gòu)都有配套的法律制度和各種風險保障基金制度做后盾，倒閉沒那么容易，即便倒閉了，也會有法律的各種要求和保護，其他金融機構(gòu)會跟進接盤。

這也就是在正規(guī)的金融機構(gòu)投資，和投資P2P、恒X理財?shù)茸畲蟮膮^(qū)別。

最后，盤點一下自己有哪些金融資產(chǎn)沒有在上面六大類金融機構(gòu)里，如果有可能，在暴雷之前做好布局，如果不知道未來什么時候暴雷，那最好的時間就是現(xiàn)在。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學習一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！