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基金跌時加倉凈值怎么算收益，基金跌時加倉凈值怎么算收益率？

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錢如故

基金跌時加倉凈值怎么算收益，基金跌時加倉凈值怎么算收益率？

01 | 平常計算收益率

我們在計算收益率是這樣：

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但是當(dāng)遇到資金進(jìn)出時，就會存在問題。加倉5萬，減倉3萬，又加倉2萬，再減倉5萬，當(dāng)錢進(jìn)進(jìn)出出之后，如果還是按照這個方法，想要算清收益率根本不可能。

02 | 基金凈值法

對于資金進(jìn)進(jìn)出出的情況，想要算清楚收益率，很多時候基金凈值法是唯一的計算方法。

什么是基金凈值法呢？顧名思義，就是把你的資金當(dāng)做一只基金來計算凈值。

因?yàn)榛鹈刻於家鎸Τ钟腥说馁I入和賣出，資金不斷進(jìn)出，但通過計算凈值，可以清楚的衡量投資表現(xiàn)。

03 | 凈值法原理

凈值計算只需要一個工具：Excel。

1. 期初凈值=1，剛開始時沒有盈虧，總資產(chǎn)=初始份額

2. 單位凈值計算=總資產(chǎn)/總份額，除非有發(fā)生資金進(jìn)出，否則份額不變，只有總資產(chǎn)變化

3. 定期計算基金凈值，勤快的每天都更新，慢一點(diǎn)的，每周或每月計算一次即可。

4. 每次進(jìn)出資金時，根據(jù)最新凈值計算一次增減份額。

份額變動=增減資金 / 計算凈值

04 | 如何計算

具體應(yīng)該如何計算呢？我舉一個簡單的例子

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1. 在2019年12月31日，買入了10萬元的基金，期初原始凈值都是1元，所以份額為10萬份。

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2. 在2020年1月2日，買的10萬基金賺了1500元，收益1.5%。基金的凈值=1 * （1+1.5%）=1.015

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3. 在1月13日，基金漲到115000，凈值漲到了了1.15元

在今天追加買入2萬元，除以凈值1.15元，相當(dāng)于17391.3份額

追加之后總資產(chǎn)變?yōu)?35000，份額上升為117391.3份，但是凈值保持1.15不變。

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4. 繼續(xù)持有到3月5日，總資產(chǎn)繼續(xù)上升到15萬

最新的凈值=總資產(chǎn) / 總份額=150000 / 117391.3=1.2778

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從1月13日到3月5日盈利1.5萬，相比13.5萬本金，上漲了11.11%

1.2778比1.15也是上漲了 11.11%

用凈值法，就較好的衡量了這段時間的收益表現(xiàn)。

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5. 假設(shè)到7月6日，基金繼續(xù)漲到20萬，凈值漲到1.7037元。贖回了25000元，折算為份額=25000 / 1.7037=14673.9份。

贖回之后總資產(chǎn)減少，份額減少，但是凈值不變。

05 | 小結(jié)

1. 凈值法可以客觀計算資金進(jìn)出之后組合的收益率

2. 隱含的假設(shè)是資金的進(jìn)出不是投資策略的一部分，對基金來說基民散戶高買低賣不能怪到基金經(jīng)理頭上

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3. 所以為什么積少成多組合的收益率在蛋卷和且慢上顯示的收益率不同呢？

且慢是按照基金凈值法計算，不考慮定投的影響，衡量組合整體的收益率。

蛋卷采用的是傳統(tǒng)的收益率，盈利除以本金，資金不斷買入會降低收益率。因?yàn)槭嵌ㄍ叮允找媛瘦^低（定投會降低收益率）

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