螞蟻財(cái)富基金賣出多久到賬，螞蟻財(cái)富基金賣出多久到賬戶？

從支付寶螞蟻財(cái)富頁面來看提供四類理財(cái)產(chǎn)品，分別是余額寶、定期理財(cái)、基金和黃金。然而，其實(shí)只有兩類產(chǎn)品，分別是基金和定期理財(cái)，余額寶和黃金都屬于基金。

螞蟻財(cái)富屬于第三方理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺(tái)，其不能“生產(chǎn)”理財(cái)產(chǎn)品，即提供的產(chǎn)品僅是銷售，分別有直銷和代銷。直銷的產(chǎn)品通常為天弘基金提供的基金，比如天弘余額寶貨幣市場基金，原因是螞蟻金服持有天弘基金51%的股權(quán)；而相應(yīng)的代銷產(chǎn)品，即在別的銷售平臺(tái)同樣能購買該理財(cái)產(chǎn)品，比如余額寶新加入的五只貨幣基金都為網(wǎng)商銀行代銷產(chǎn)品。

定期理財(cái)產(chǎn)品的銷售費(fèi)由其內(nèi)部議價(jià)，并不好闡述，但該理財(cái)產(chǎn)品只能來自保險(xiǎn)和證券，銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品是自產(chǎn)自銷產(chǎn)品，不能在第三方銷售，而基金不能提供預(yù)期類定期理財(cái)產(chǎn)品。

　那么螞蟻財(cái)富為什么會(huì)將余額寶和黃金ETF基金單獨(dú)劃分出來，作為單一產(chǎn)品存在呢？顯然是為了更好的銷售，因?yàn)槔麧欇^高。同時(shí)，也不難發(fā)現(xiàn)螞蟻財(cái)富有誤導(dǎo)投資者的嫌疑，特別是余額寶，螞蟻財(cái)富并沒有較為有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，甚至有意隱藏風(fēng)險(xiǎn)，以至很多投資者誤認(rèn)為余額寶是存款。然而，如果該理財(cái)產(chǎn)品未將風(fēng)險(xiǎn)說透，那么其本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)。

像余額寶對(duì)接的貨幣基金，我國有六百七十多只。而貨幣基金與消費(fèi)嫁接也非支付寶首創(chuàng)，在1999年P(guān)ayPal就已經(jīng)這樣做了，但在2008年的金融危機(jī)以后規(guī)模不斷縮水，于2011年7月清盤該貨幣基金。

貨幣基金并非無風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)類型屬于低風(fēng)險(xiǎn)，理論上存在虧損的可能。而國債和銀行存款（特別是50萬以下存款）可以說是零風(fēng)險(xiǎn)，這三者不能相提并論。

如果是保守型投資者，并不建議將過多的資產(chǎn)配置于余額寶。可投資余額寶應(yīng)當(dāng)是不那么保守或謹(jǐn)慎型以上的投資者，而非適合所有投資者。

那么余額寶的相關(guān)費(fèi)用有哪些？如上圖，分別有基金管理費(fèi)、銀行托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)。在這里要說一下銷售服務(wù)費(fèi)，其他類型基金（除C類基金收費(fèi)外）不存在銷售服務(wù)費(fèi)，而有相應(yīng)的申購費(fèi)用和贖回費(fèi)用，都為一次性收費(fèi)。

申購費(fèi)用在銷售平臺(tái)通常打一折（有些基金平臺(tái)用貨幣基金申購可免申購費(fèi)用，因?yàn)殚L期持有貨幣基金對(duì)平臺(tái)來說利潤更大），為0.1%-0.15%；而贖回費(fèi)用因持有期限不同而不同，通常一年以內(nèi)為0.5%，持有兩年以上免贖回費(fèi)用。

而余額寶作為貨幣基金，按照《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》第十條規(guī)定：對(duì)于不收取申購、贖回費(fèi)的貨幣市場基金，可以按照不高于千分之二點(diǎn)五的比例從基金資產(chǎn)計(jì)提一定的費(fèi)用，專門用于本基金的銷售與基金持有人服務(wù)。基金年度報(bào)告應(yīng)當(dāng)對(duì)該項(xiàng)費(fèi)用的列支情況作專項(xiàng)說明。

也就是說，像余額寶對(duì)接的天弘余額寶貨幣市場基金收取的銷售服務(wù)費(fèi)為最高費(fèi)用，每年0.25%。

如是長期投資，且能承受中低風(fēng)險(xiǎn)（貨幣基金為低風(fēng)險(xiǎn)），更建議選擇債券基金，特別是純債基金，相應(yīng)收費(fèi)較低，收益較高。

那么螞蟻財(cái)富又是怎樣在黃金上誤導(dǎo)投資者的呢？

螞蟻財(cái)富的黃金分別對(duì)接博時(shí)黃金ETF聯(lián)接C和華安易富黃金ETF聯(lián)接C，并不是真正意義上的購買黃金或者紙黃金，同樣屬于基金，購買時(shí)依舊以基金份額凈值計(jì)算，而不是金價(jià)。

雖然基金凈值可對(duì)應(yīng)一定的黃金，因?yàn)镋TF基金本身是跟蹤某指定指數(shù)基金，這里跟蹤黃金，即絕大部分資金用于購買黃金；但依舊有一小部分是現(xiàn)金資產(chǎn)，以備人們隨時(shí)贖回，并不是完全跟蹤黃金，比如下圖華安易富黃金ETF聯(lián)接C基金凈值份額對(duì)應(yīng)的金價(jià)與國內(nèi)金價(jià)存在較為明顯的差異。

而關(guān)于黃金ETF基金免申購費(fèi)仍是扯淡，世上存在掉餡餅的事嗎？黃金ETF基金的收費(fèi)方式與余額寶基本一樣，存在有基金管理費(fèi)、托管費(fèi)和銷售服務(wù)費(fèi)，且持有期限低于30天有相應(yīng)不等的贖回費(fèi)用。既然存在這等等費(fèi)用，即使黃金ETF基金不保持有流動(dòng)資產(chǎn)，全部資產(chǎn)購買黃金，那也不等同于購買黃金，時(shí)間一長相關(guān)費(fèi)用越扣越多，可能跟蹤的黃金價(jià)格不變，但對(duì)投資者基金份額凈值對(duì)應(yīng)的黃金價(jià)格會(huì)一直往下掉。

購買黃金ETF基金的費(fèi)用遠(yuǎn)高于貨幣基金，比如華安易富黃金ETF聯(lián)接C的每年的管理費(fèi)率：0.5%；每年的銀行托管費(fèi)率0.1%；每年的銷售服務(wù)費(fèi)率：0.35%；如持有的期限在7日內(nèi)還收1.5%的贖回費(fèi)用，如上圖。

然而支付寶螞蟻財(cái)富只是黃金，且提示買入0費(fèi)率，讓很多投資者誤認(rèn)為購買的就是真實(shí)黃金，比如紙黃金之類，以及認(rèn)為所有交易都是0費(fèi)用。

還有一點(diǎn)要提的是黃金ETF基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，而非像螞蟻財(cái)富所述的中風(fēng)險(xiǎn)，這相差兩個(gè)等級(jí)，賺錢不是這樣賺的，即使想賺錢也標(biāo)個(gè)中高風(fēng)險(xiǎn)，而不是中風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椴▌?dòng)性極大，比如2012年到2013年黃金價(jià)格跌了30%左右，這并不是一般投資者能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

博時(shí)黃金ETF聯(lián)接C和華安易富黃金ETF聯(lián)接C中的“C”是什么意思呢？其實(shí)它僅是一種收費(fèi)形式，而非分級(jí)基金中的C份額。既然有C,那么就存在A和B。

A類收費(fèi)是指前端收費(fèi)，購買的時(shí)候收取申購費(fèi)用，一次性收費(fèi)。如今的基金通常打一折，在0.1-0.15%之間，不同的基金收費(fèi)有所差異。

B類收費(fèi)是指后端收費(fèi)，賣出的時(shí)候收取申購費(fèi)用，一次性收費(fèi)。以持有期限不同收費(fèi)不同，適合投資者長期投資。

C類收費(fèi)收取的就是銷售服務(wù)費(fèi)，按年收費(fèi)，比如華安易富黃金ETF聯(lián)接C收的就是銷售服務(wù)費(fèi)，而非0費(fèi)率，這是在誤導(dǎo)投資者，天下并沒有免費(fèi)的午餐。

不過，C類收費(fèi)適合短期投資者，銷售服務(wù)費(fèi)可以平攤到每一天，而非被一次收取。而如果是持有一年以上或者定投的話，更建議選擇A類收費(fèi)。比如華安易富黃金ETF聯(lián)接A持有一年只被收0.06%的費(fèi)用（持有時(shí)間再長也是這一費(fèi)率），而持有華安易富黃金ETF聯(lián)接C卻要收0.3%的費(fèi)用，單一年的話就相差5倍，期限有多長就是5倍的多少倍。

如果要長期投資黃金ETF基金，自然是選擇B類收費(fèi)，但很少基金提供B類收費(fèi)，支付寶黃金對(duì)接的黃金ETF基金就沒有B類收費(fèi),只有A類和C類。

顯而易見，螞蟻財(cái)富賣華安易富黃金ETF聯(lián)接C比賣華安易富黃金ETF聯(lián)接A賺得多，但是卻誤導(dǎo)人們?yōu)?費(fèi)率。

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那么來對(duì)比一下不同的收費(fèi)和基金凈值的差異，如上圖，不難發(fā)現(xiàn)，C類基金凈值更低，因?yàn)槭召M(fèi)更高。

也就是說，如果投資期限要超過兩個(gè)月或進(jìn)行定投黃金ETF基金，那么應(yīng)當(dāng)選擇其他專業(yè)的基金平臺(tái)，購買黃金ETF基金中的“A”類收費(fèi)，而非在支付寶里被螞蟻財(cái)富坑。

而相對(duì)于其他基金，螞蟻財(cái)富也往往打一折，但相比于大型的專業(yè)性基金平臺(tái)，還是有些不足。比如專業(yè)的基金平臺(tái)用貨幣基金去購買其他很多基金可以免申購費(fèi)用，而不是打一折；比如支付寶的支付功能和理財(cái)功能并沒有明確的劃分出來，而支付寶的使用頻率較高，容易導(dǎo)致資金被盜，因?yàn)榛鸱蓊~的錢可以贖回到余額或余額寶，那么就存在違法分子知道支付寶賬號(hào)密碼以后通過此手段轉(zhuǎn)走理財(cái)產(chǎn)品的資金等等。

如果是專有資金進(jìn)行長期投資理財(cái)，那么并不建議選擇支付寶。在支付寶里理財(cái)較適合零錢理財(cái)，因?yàn)橄M(fèi)支付具有便捷性，比如這筆錢是半年或一年要用到的資金。

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