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基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

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錢如故

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

不斷有私信問定投XX（我解析過的一些資產(chǎn)）可以嗎？

就統(tǒng)一回復(fù)下，剛好跟生命周期投資法也有一丟丟關(guān)聯(lián)。

我可沒推薦過傳統(tǒng)定投。

原因特別特別簡(jiǎn)單。

三知道理論下，定投其實(shí)一個(gè)問題也沒解決。

不知道漲多少，也不知道跌多少，更不知道什么時(shí)候止盈（或止損？）

三知道理論不清楚的朋友可以再讀一遍：經(jīng)典陪讀和實(shí)踐：投資三知道

而資產(chǎn)配置，起碼解決了投多久的問題，永久對(duì)吧。

資產(chǎn)配置是動(dòng)態(tài)永續(xù)的，這是一個(gè)巨大的優(yōu)勢(shì)，我們說有一個(gè)知道，就可以嘗試投資了對(duì)吧。無需煩惱投不投，只需明確多投或少投。

一句話總結(jié)：

定投跟資產(chǎn)配置的區(qū)別就是增量小資金分配和存量大資金分配的區(qū)別。

其實(shí)我之前在論壇寫過了，干脆擴(kuò)寫一遍。

定投的本質(zhì)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，零存整取，只是儲(chǔ)蓄的對(duì)象變成了高波動(dòng)的證券組合。

就是我現(xiàn)在身上拿不出很多錢，但我每月有持續(xù)穩(wěn)定的工薪收入。但我又不滿意存款收益。愿意去搏一把理論上更高的收益。

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

大家應(yīng)該都看過類似的這種微笑曲線。

金融機(jī)構(gòu)或者自媒體總是用“微笑曲線”來吸引小白入場(chǎng)，其實(shí)我個(gè)人覺得從賣者盡責(zé)角度，應(yīng)該還是要提醒“哭泣曲線”之類的不利情況，不然很容易出現(xiàn)怎么跟說好的不一樣的感覺，苦悶容易無處釋放。

微笑變哭泣，芭比Q了。

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

零存整取定投從數(shù)學(xué)原理上是中性的，平抑波動(dòng)，平抑風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也平抑收益。

應(yīng)該說前置條件比較多，首先是需要波動(dòng)標(biāo)的長期上漲。

我們看實(shí)際的：

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

理論上有5條微笑曲線對(duì)吧。

但它少說了最難的事，它默認(rèn)了你每次都能在相對(duì)高點(diǎn)拋掉。

或者你仔細(xì)看，每個(gè)微笑曲線的連接處，都有哭泣曲線。陰陽不分家，很樸素的道理。

這是很可怕的障眼法。

擇時(shí)有多難呢？

我舉例一個(gè)大家公認(rèn)看估值買賣很厲害的大V的業(yè)績(jī)：

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

對(duì)寬基有超額嗎？有。

我還是很佩服這位大V的，起碼他很難讓人虧錢，這在7虧2平1賺的資本市場(chǎng)，已經(jīng)很不容易了。

收益滿意嗎？應(yīng)該說不盡如人意。

這已然是遠(yuǎn)超越平均水準(zhǔn)的定投。

問題在哪？

數(shù)學(xué)模型作為一個(gè)工具肯定是沒問題的。

我說投資無外乎理解工具和標(biāo)的。

既然不是工具問題，那就是標(biāo)的的問題咯。

關(guān)鍵問題在于國內(nèi)現(xiàn)實(shí)中的投資標(biāo)的往往波動(dòng)不小，長期收益不高。

定投作為一個(gè)平滑模型，是解決不了這個(gè)問題的。

所以一直以來，身邊的人看我金融從業(yè)，來咨詢的時(shí)候，我?guī)缀鯖]有推薦過定投。

其次定投是針對(duì)增量資金的，就是說我現(xiàn)在沒多少錢，但之后定期有一部分結(jié)余的資金。

給你個(gè)眼神，再仔細(xì)體會(huì)下“零存整取”。

這個(gè)很重要，增量小資金跟存量大資金是完全不一樣的。

舉個(gè)例子，我拆遷突然獲得300萬，這時(shí)你告訴我，我應(yīng)該怎么打理。如果每月定投1萬的話，我需要300個(gè)月才能結(jié)束定投。這里有兩個(gè)問題，一個(gè)是隨著定投的進(jìn)行，平滑功能會(huì)鈍化，比如我第34次定投的時(shí)候，占已投資資金只有3%左右的比例，平滑成本的功能越來越弱。

另一個(gè)問題更容易被忽視，整體收益率，離開了倉位談收益率都是耍流氓。你想啊，我都定投了，大概率意味著我并沒有更好的投資手段，也就是說，對(duì)我而言，也許能真正影響整體收益率的，并不是已經(jīng)定投的那部分，而是還沒有定投的那部分（現(xiàn)金或者債）

定投看起來解決了止盈的問題，實(shí)際上很難。

我說明白了嗎，可能需要些數(shù)學(xué)知識(shí)和基礎(chǔ)概念。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，定投可以提高大家對(duì)虧損的忍受度，對(duì)未來進(jìn)一步發(fā)展成大賭徒有莫大的鋪墊作用。

資本市場(chǎng)跟賭場(chǎng)一樣，就是不管運(yùn)氣多爛的人，總有贏的時(shí)候，有贏就會(huì)繼續(xù)玩。

拆遷獲得的300萬，對(duì)于這種存量的大資金就更適合的就是資產(chǎn)配置。

像我的話，很簡(jiǎn)單，一股腦全先買成投穩(wěn)，然后看一下有沒有投增和投變的機(jī)會(huì)。這段新朋友看到不理解可以暫時(shí)略過。

資金量足夠大的話，投固收類的資產(chǎn)就足夠了。

這也是為什么有錢人更偏愛固定收益。

我想起一件事。

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

余額寶最大的個(gè)人持有人持倉2億多，有很多人嘲笑這個(gè)持有2億余額寶的人不懂理財(cái)，買點(diǎn)什么不好。

也有比較清醒的，認(rèn)為別人2億貨幣基金，一天利息就有2萬不到，能放2億在余額寶的人，其他投資多少也會(huì)有的，真是瞎操心。

還有前幾年，特斯拉汽車剛出來，一切性能未知，國內(nèi)售價(jià)80余萬，在街上看到，不少人說，還真有S B買測(cè)試車代步啊。

這也是不在同個(gè)頻道，能花80萬買玩具車的人，家里自然是還有更好的代步車。

這跟生命周期投資法有啥子關(guān)系呢？

即我們默認(rèn)年長者儲(chǔ)蓄多，所以股權(quán)類投資可以少點(diǎn)，債權(quán)可以多點(diǎn)。

年輕人沒錢，激進(jìn)的股權(quán)類投資可以多點(diǎn)，保守的債權(quán)可以少點(diǎn)。

那什么資產(chǎn)適合定投呢？

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

大家可以仔細(xì)體會(huì)下上圖。圖例凈值從1變成0.4，最大回撤60%，然后第七期就回到了原點(diǎn)。

結(jié)論就是兩個(gè)條件，一是波動(dòng)盡可能大，二是時(shí)間盡可能短。

而現(xiàn)實(shí)中的投資標(biāo)的要么波動(dòng)大，但是回到原點(diǎn)的時(shí)間也久，所以時(shí)間上一算收益，很容易一般。要么波動(dòng)小，收益也低。

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

我們?cè)倏聪麓骎的資產(chǎn)配置投資組合，總資金的年化5.33%，已投部分6.67%。

其實(shí)已投部分可以理解為看估值買賣的不定期不定額的定投。

他這么買，能賺錢，但收益不會(huì)很高，我說的。

不是工具問題，是標(biāo)的問題。

定投我只提過一次，在反脆弱帖里：

基金定投資產(chǎn)配置，基金定投資產(chǎn)配置怎么算？

有什么區(qū)別呢？

我們通過不會(huì)爆的杠桿人為造了一個(gè)高波動(dòng)，只需要回到原點(diǎn)的時(shí)間短，那我們已投部分的年化收益很容易超過30%。

小倉位有超過30%的年化，也是美事一件。

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