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基金定投誤區(qū)有哪些方面？基金定投的三大誤區(qū)！

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錢如故

基金定投誤區(qū)有哪些方面？基金定投的三大誤區(qū)！

01 定投是不是適合所有的市場環(huán)境？

定投雖有弱化擇時的功能，但其實并不一定適合所有的市場環(huán)境。在長期上漲的牛市中，定投的效果可能沒有一次性投資好，因為此時市場會持續(xù)不斷創(chuàng)新高，定投將會越賣越貴。但除了一直上漲的市場，定投在其他市場的收益都要比一次性投資好，如長期的熊市、震蕩市或者先跌后漲的市場。下面我們以中證1000指數(shù)為例驗證上述觀點。

1 先跌后漲的市場

中證1000指數(shù)在2010年4月到2015年4月呈現(xiàn)先跌后漲的趨勢。假定由2010年4月16日開始定投，在每周最后一個交易日投入500元，選取2010年4月16日收盤價為基準價格，將其定為單位凈值，后續(xù)交易均采取相對凈值計算，并于2015年4月1日結束定投。投資期間定投的累計收益率為113.22%，一次性投資收益率為87.66%，超額收益率為25.56%。定投的年化收益率為17.20%，一次性投資的年化收益率為14.11%，年化超額收益率為3.09%，中證1000指數(shù)的定投的收益表現(xiàn)優(yōu)于一次性投資。

基金定投誤區(qū)有哪些方面？基金定投的三大誤區(qū)！

2 震蕩市場

中證1000指數(shù)在2017年1月到今年12月呈現(xiàn)震蕩上漲的趨勢。假定由2017年1月20日開始定投，在每周最后一個交易日投入500元，選取2017年1月20日收盤價為基準價格，將其定為單位凈值，后續(xù)交易均采取相對凈值計算，并于今年12月31日結束定投。投資期間定投的累計收益率為28.29%，一次性投資收益率為-0.96%，超額收益率為29.25%。定投的年化收益率為5.62%，一次性投資的年化收益率為-0.21%，年化超額收益率為5.83%，中證1000指數(shù)的定投的收益表現(xiàn)優(yōu)于一次性投資。

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3 下跌市場

中證1000指數(shù)在今年1月到今年9月呈現(xiàn)明顯下跌的趨勢。假定由今年1月7日開始定投，在每周最后一個交易日投入500元，選取今年1月7日收盤價為基準價格，將其定為單位凈值，后續(xù)交易均采取相對凈值計算。計算期截至今日（今年9月29日）。投資期間定投的累計收益率為-7.75%，一次性投資收益率為-18.92%，超額收益率為11.17%。定投的年化收益率為-11.03%，一次性投資的年化收益率為-26.20%，年化超額收益率為15.17%，中證1000指數(shù)的定投的收益表現(xiàn)優(yōu)于一次性投資。這一歷史區(qū)間指數(shù)整體呈現(xiàn)下跌趨勢，定投和一次性投資均未實現(xiàn)正收益，但在此期間定投充分發(fā)揮了攤薄成分，分散風險的優(yōu)勢，跌幅遠小于一次性投資，有效減少投資者在投資期間面臨的損失，更好地度過下跌階段。同時，如果不止步于今天，后續(xù)定投比一次性投資更可能會獲得不錯的收益。

基金定投誤區(qū)有哪些方面？基金定投的三大誤區(qū)！

以上三次回測結果表明，在先下跌后上漲、總體下跌或震蕩的行情中，定投中證1000指數(shù)的收益表現(xiàn)均顯著優(yōu)于一次性投資收益率。在此類行情中，定投策略能夠較好的發(fā)揮其攤薄成本，分散風險的優(yōu)勢。因此，定投雖然能弱化擇時，但在開始定投前還需判斷目前市場是牛市、熊市還是震蕩市。

02 定投是不是適合所有的人群

定投是一種適合普通投資者的投資方式，適用范圍較廣，但更適合有固定收入的人群，總的來說有三類人比較適合定投：

第一：想要降低投資風險的人，定投能夠分批投資，分散風險；

第二：擁有長期理財規(guī)劃的人，定投是一種長期投資；

第三：沒有時間理財?shù)娜耍ㄍ妒且环N較為簡單的投資方式；

03 定投不是應該賺錢嗎？為什么我虧了？

在開始定投以前，我們必須意識到定投并不能保證避免虧損。我們都知道，市場是波動起伏的，既不可能永遠下跌，也不可能一直上漲。一段時期的虧損往往是由于市場的下跌，如果在市場出現(xiàn)下跌的時馬上退出，將有可能錯失逢低攤薄投資成本的機會，并真的遭受虧損。如果在市場下跌時堅持定投，能夠買到更多的基金份額，當市場漲時便有機會實現(xiàn)盈利。總而言之，在定投出現(xiàn)虧損時無需過度恐慌，需冷靜思考后再決定是否止損，避免因過度恐慌而錯失投資機會。

定投是適合普通投資者的一種簡單投資方式，希望大家能在參與定投前識破定投的三大誤區(qū)，更好地參與定投，并贏得時間的玫瑰。

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