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基金定投是騙局？三條底層邏輯告訴你
每當股市、基金登上熱榜和頭條，關(guān)于定投的介紹就變著花樣的往外鉆，“穩(wěn)賺不賠”，“微笑曲線”，“輕松月入過萬”這種詞都蹭著熱點而來。我相信你，對于定投或多或少也有一些了解，我們正式開始前，大家可以思考一下，你真的了解定投嗎？
定投是發(fā)家致富的懶人神器嗎？
基金定投到底是不是騙局？
接下來我將用六分鐘時間，讓大家徹底看清基金定投。
一、定投的本質(zhì)是什么
要弄清定投到底能不能賺錢，首先要清楚的它的本質(zhì)。
定投，就是定期定額的投資。
比如你每天（定期）都會花10兩銀子（定額）去武大家買炊餅。
第一天，炊餅價格是2兩，你買了5個。第二天，炊餅降價到1兩，你買了10個。
現(xiàn)在你一共花了20兩，買了15個炊餅。
第三天，當炊餅價格漲回到2兩，你把炊餅賣掉，收入就是（15*2=）30兩，跟投入的20兩相比，賺了10兩。
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Day 1 |
Day 2 |
Day 3 |
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投資 |
10兩 |
10兩 |
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價格 |
2兩 |
1兩 |
2兩 |
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購買 |
5個 |
10個 |
賣出15個 |
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投資20兩 |
收入30兩 |
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賺10兩 |
雖然炊餅價格和初始是一樣的，但因為你通過定投的方式降低了成本，從而賺到了錢。
基金定投，就是承認無法知道市場底部在哪里，因此在基金的下跌過程中，通過分批投資降低成本，分散選時風險，從而在基金上漲時更容易賺到錢。
“微笑曲線”說的就是這個意思。
不過網(wǎng)上關(guān)于基金定投的介紹通常都比較簡單，好像不管是誰，只要無腦定投就能賺錢，卻往往忽視了定投的三個重點：
（1）一只優(yōu)秀的基金
首先是需要選到一只優(yōu)秀的基金。不管你怎樣定投攤低成本，只有基金未來能夠上漲，你才能賺到錢，如果基金一直在下跌，巴菲特也賺不到錢。
所以基金定投，首先你需要一只優(yōu)秀的基金。
（2）一份自信的堅持
二是一份自信的堅持?；鸲ㄍ毒褪且靡?guī)則來對抗追漲殺跌的人性弱點，如果你在基金的下跌過程中耐不住寂寞，管不住雙手，就很可能會在低點割肉黯然離場。
所以當你選好定投的基金之后，只要你選擇它的邏輯沒有變，你就需要堅持定投，不要在意一時的得失。
（3）一個止盈的方法
最后是一個止盈的方法。
當你選擇的基金和堅持為你帶來了可觀的收益時，你需要一個合理的賣出時機，把收益真正變成自己的盈利。（賣出獲利）
因為無論你的基金漲勢多么洶涌，如果不賣，賬面上的紅字永遠都是“浮動盈利”，而沒有真正的進入你的口袋。
這三點當中，想要鍛煉耐心和定力你需要去少林寺，而我會跟大家說清楚另外兩點。
二、選出優(yōu)秀的基金
如何選擇指數(shù)基金以及主動型基金，之前的視頻里介紹過，大家沒看過可以回去補下課，這期主要講一下指數(shù)基金和主動型基金的選擇。
介于指數(shù)基金和主動型基金之間，還有指數(shù)增強型基金，但增強型基金基金經(jīng)理操作空間比較小，很難大幅跑贏指數(shù)，而且稍有不慎還可能會被指數(shù)追上。與其冒這種風險，不如定投其他兩類劃算。
下面我們來看一組數(shù)據(jù)，這是主動型基金和指數(shù)型基金的年度業(yè)績對比。
可以發(fā)現(xiàn)，主動型基金的表現(xiàn)在絕大多數(shù)時間都要比指數(shù)基金要好，在國內(nèi)投資主動型基金會有更多的盈利機會。
但這只是個總的統(tǒng)計，主動型基金最考驗基金經(jīng)理的個人能力，并不是所有主動型基金都一定有優(yōu)秀的表現(xiàn)。
同時定投主動型基金對你自己也是個考驗，你可能很難完全信任一個基金經(jīng)理，經(jīng)常會懷疑他是不是腦子有泡，從而無法堅持投資。
但指數(shù)基金則不同，它的上漲是由經(jīng)濟和行業(yè)發(fā)展趨勢決定的，幾乎不受基金經(jīng)理的能力影響。
三、定投的止盈方法
最后一部分，基金定投如何止盈。
很多人可能都有這樣的經(jīng)歷，明明賺了20%、50%甚至更多，但是因為沒能及時賣出，最后賬戶又從紅轉(zhuǎn)了綠。
那么賺的錢為什么會虧掉？賬面上的盈利只是紙上富貴，你只有把基金賣掉，這些盈利才能真正進入你的口袋。
定投中的堅持講的是在基金下跌過程中堅持定投降低成本，而不是在已經(jīng)有了盈利之后繼續(xù)迷茫前行，直到基金的下跌吞噬了你的盈利。
這里先跟大家講一個最簡單，也是最容易理解的方法——最大回撤法。
第一步，設(shè)置一個止盈信號線，比如50%，當你的收益率低于這條線時，不要止盈，當收益超過這條線時才考慮止盈，以防你剛有一點點盈利就把基金賣掉。
第二步，設(shè)置一個最大回撤線，比如10%。當收益率超過止盈信號線之后，一旦基金凈值或者指數(shù)點位的最大回撤達到這個線，就賣出基金鎖定收益。
止盈信號線和最大回撤線的設(shè)置，需要大家根據(jù)自己的情況判斷。止盈信號線的高低取決于你對收益的預(yù)期，設(shè)置的過高，會讓你錯過一些小牛市，而最大回撤線設(shè)置的過低，容易讓你錯失之后更大的牛市。投資中應(yīng)該時刻謹記，風險和收益是同在的。
當然，止盈的方法還有很多，后續(xù)的止盈止損篇會進一步介紹。
綜上所述，基金定投是一個降低選時風險、獲取平均水平收益的方法，定投并不是騙局，但它同樣也不是輕松致富的懶人神器。要想通過定投賺錢，你需要一只好基，一份堅持，以及及時把盈利裝進口袋的策略。（止盈策略）
只有做好這些，定投才會成為一柄賺錢利器。
好了，看到這里，相信大家對基金定投應(yīng)該有了更多的認識，關(guān)于本期內(nèi)容，我已經(jīng)為大家準備好了筆記，領(lǐng)取方式會放在評論區(qū)。
另外基金系列不知不覺已經(jīng)做到了第4期，后續(xù)6期會繼續(xù)更新關(guān)于基金估值、基金止盈方法等方面，大家如果感興趣記得關(guān)注一波，祝大家少踩坑，多賺錢，下期見。
參考資料：
1. All about Index Funds，Richard A. Ferri
2. Common Sense on Mutual Funds，John C. Bogle
3. The Little Book of Common Sense Investing，John C. Bogle
4. 聰明的投資者，本杰明·格雷厄姆
5. 懶人投資新姿勢：基金定投，深交所
6. 基金丨定投講座系列，深交所
7. 投資者入市手冊(基金篇)，深交所
8. 基金定投：從入門到進階，唐軍
9. 基金定投：讓財富滾雪球，老羅
10. 指數(shù)基金投資從入門到精通，老羅
11. 主動型基金VS被動指數(shù)基金 究竟該怎么選？南方基金
12. 中國主動/被動晴雨表報告，晨星基金
僅供投資者參考，不構(gòu)成投資建議
好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學習一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！
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