什么是基金投資三大匹配原則，什么是基金投資三大匹配原則之一？
我們已經(jīng)介紹過，FOF也分各種不同的類型（詳見本系列之二至系列之四《FOF有哪幾類？》），那我們該如何選擇呢？關(guān)鍵還是要“知己知彼”。
知己，就是要清楚自己的投資期限和風(fēng)險(xiǎn)承受力。這直接決定了我們要投資什么類型的FOF，簡單來說就是選擇權(quán)益類資產(chǎn)占比多少的FOF產(chǎn)品。比如這筆錢1年內(nèi)可能就要用到，那我們就要選擇權(quán)益類資產(chǎn)占比低的FOF，例如債券型FOF或者權(quán)益類資產(chǎn)比例較低的混合型FOF；如果是長期不用的閑錢，或者是為了未來養(yǎng)老和子女教育投資，我們就可以考慮權(quán)益類資產(chǎn)占比高一些的FOF，例如股票型FOF或者權(quán)益類資產(chǎn)比例較高的混合型FOF。再比如，假如持有的權(quán)益類資產(chǎn)占比高的FOF下跌超過百分之二三十時(shí)，我們會特別焦慮、寢食難安，那么投資時(shí)就要考慮選擇權(quán)益類資產(chǎn)占比低一些的FOF。當(dāng)然，如果我們就是為自己的老年生活未雨綢繆，也可以考慮直接選擇適合自己退休日期或者風(fēng)險(xiǎn)偏好的養(yǎng)老目標(biāo)FOF產(chǎn)品。
知彼，就是要了解FOF的管理人以及產(chǎn)品的詳細(xì)情況，從而找到適合自己的FOF產(chǎn)品。
具體來說，一要看公司，也就是FOF的管理人。FOF對管理人綜合要求比較高，在美國，F(xiàn)OF自問世以來一直由少數(shù)大公司占據(jù)優(yōu)勢。2022年一季度數(shù)據(jù)顯示，先鋒（Vanguard）、富達(dá)（Fidelity）和資本集團(tuán)旗下的美國基金（American Funds）三家公司發(fā)行的FOF占據(jù)了市場總份額約63%，前十大基金公司占據(jù)86%，市場集中度較高，從側(cè)面佐證了大公司的優(yōu)勢。我們可以主要結(jié)合基金公司的品牌信譽(yù)、核心投研能力、運(yùn)營合規(guī)穩(wěn)健性等方面進(jìn)行選擇。
二要看產(chǎn)品，進(jìn)一步了解具體FOF產(chǎn)品的相關(guān)信息再進(jìn)行選擇。首先，要了解產(chǎn)品的權(quán)益類資產(chǎn)比例是否在適合自己的大致范圍內(nèi)，與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；其次，很多FOF產(chǎn)品有持有期限制，買入的份額到期后才能贖回，我們要了解產(chǎn)品持有期多長，是不是和計(jì)劃的投資期限相匹配；此外，我們也要看看產(chǎn)品是內(nèi)部FOF還是全市場FOF，內(nèi)部FOF主要投資的是基金管理人自己旗下的基金，而全市場FOF在全市場所有基金公司的產(chǎn)品中挑選基金進(jìn)行投資，我們可以結(jié)合管理人的綜合實(shí)力、歷史業(yè)績以及相關(guān)FOF產(chǎn)品的投資目標(biāo)、風(fēng)格理念、風(fēng)險(xiǎn)特征等，根據(jù)個(gè)人偏好做出選擇。
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