文章原創(chuàng):博時陳奧
這是【定投Go】系列的第 46 篇文章
最近有人問:既然說定投一定要設一個止盈點、止盈線。比如說設定 10% 或者 15% 的年化作為贖回的一條線。那贖回之后的錢,該做怎樣的投資呢?
今天針對達到止盈線之后贖回份額所換成的現(xiàn)金,跟大家分享兩種處理方式。
01
首先是一種比較常見的,如果在過往的定投歷史中發(fā)現(xiàn)自己定投的浮盈達到了 15% 的年化,大部分人會把贖回部分都放到貨幣基金里,或者說把它放到一個風險較低的現(xiàn)金管理工具中。
為什么會這么做呢?
其實這個做法是比較保守的。以歷史經(jīng)驗來看,如果定投的收益率出現(xiàn)了 15% 以上的年化收益。往往意味著短期權(quán)益市場也就是 A 股市場很有可能進入了一種超漲的狀態(tài),市場很有可能會在之后掉頭往下。
所以在贖回這些份額之后,我會把它放到更安全的資產(chǎn)里面,保證這些資產(chǎn)暫時不會再投入權(quán)益市場,而遭受后面可能下跌而帶來的損失。
但這樣或許會面對一個問題,那就是遇到整個市場一路往上的局面,很有可能就會損失后面的一個投資機會,因為最后只剩后續(xù)定投扣款的份額在繼續(xù)參與投資。
因此,還有一種更加積極的處理方式,就是當達到 10% 或者 15% 的浮盈贖回線之后,我們可以把所有份額進行贖回,把贖回來的錢先放到貨幣基金或者放到現(xiàn)金資產(chǎn)里面,接著把這些錢再分成相應的等份加碼到后續(xù)的每一期定投扣款中去。
舉個例子,如果之前你的定投每期扣款是 1000 元,當你贖回了你手中所持有的份額之后,你可以把每期扣款的錢增加到 2000 元,甚至增加到 3000 元錢。
這樣的好處就是如果市場繼續(xù)往上一路狂飆,你會發(fā)現(xiàn)你又在不停的把所贖回來的錢,一期期地加碼扣款,再把它投回去。
有人可能就會問我一個問題了:如果市場會一路往上走,我為什么要做贖回呢?
但是,如果我們能預測明天、下個月乃至一年之內(nèi),整個市場會一路往上走,那何必還要做定投呢?倒不如在現(xiàn)在的這個低位一次性把所有的錢都投進去。
因為定投幫我們解決的是擇時問題,我們沒有辦法去判斷短期的市場到底是什么走勢。定投,其實是幫我們?nèi)テ胶饣蛘哒f降低短期市場波動的風險,因此不要對未來的市場做主觀的判斷。
02
當然,如果你覺得市場確實很強勢,那就可以選擇第二種方式。
先把手中所持有的份額全部贖回,然后再讓后面每期的扣款加倍投進去。至少先做了一個止盈。哪怕市場最后不如你所料,畢竟也已經(jīng)有落袋的收益了。如果你對未來市場的感覺可能不太好,那么就請你把贖回來的這些錢暫時全部都放到貨幣基金或者現(xiàn)金里面去。
那這些錢放進去之后怎么辦呢?市場有漲就有跌,我們可以給自己再設置一條補倉線。
當我們發(fā)現(xiàn)接下來的定投收益率出現(xiàn)了 -15%,甚至于 -20% 時。那我們可以把前面所贖回來的那些錢,一次性或者分批的再投入到這支定投的產(chǎn)品中,比如每跌 5% 就把贖回部分的 10% 投資進去。
這其實就相當于我們自己在低位進行了多次補倉,而在前面的止盈其實就是在高位進行的減倉。這種操作可能有效增厚我們定投的收益。
不管你采取哪種方法,都要建立在一個必要的前提之下——一定要給自己的定投設置止盈線。當?shù)竭_止盈線時,你一定要開始贖回的動作。
定投真正能夠幫我們賺到錢的技巧,就是一定要給自己設定止盈線。當定投收益達到止盈線的時候,請務必將你的定投份額進行全額贖回。贖回之后,再用以上兩種方法進行處理。
希望能夠?qū)δ阌兴鶐椭?/p>
整理轉(zhuǎn)載自喜馬拉雅“威尼斯擺渡人”
基金投資需謹慎
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