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銀行理財(cái)大面積破凈，贖回壓力會(huì)不會(huì)很大？

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錢如故

其實(shí)在資管新規(guī)今年1月1日正式頒布實(shí)施之前，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)未來(lái)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，都做了一些預(yù)備性的條款安排。其中重要的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范方面，就是擔(dān)心假如理財(cái)產(chǎn)品深度低于認(rèn)購(gòu)凈值，出現(xiàn)理財(cái)投資者大規(guī)模贖回風(fēng)險(xiǎn)。所以很多銀行理財(cái)產(chǎn)品都加入了一個(gè)約束條款，正是如此，當(dāng)現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品真的虧損之后，投資者發(fā)現(xiàn)還確實(shí)贖回很難，無(wú)法認(rèn)賠出局，只能看著一天天的理財(cái)產(chǎn)品凈值在震蕩下行。

理財(cái)產(chǎn)品管理人機(jī)構(gòu)設(shè)置的這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范條款就是，延長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品的封閉期，延長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品的有效期。因?yàn)榘凑毡O(jiān)管規(guī)定，只有理財(cái)產(chǎn)品的有效期比較長(zhǎng)，才能設(shè)置比較長(zhǎng)的封閉期。在封閉期內(nèi)，理財(cái)投資者是無(wú)法進(jìn)行產(chǎn)品買賣操作，也就無(wú)法按照凈值收回投資款。所以現(xiàn)在很多人看到，每天自己購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品都在公布凈值，但就是無(wú)法操作，無(wú)法賣出，只能等待封閉期結(jié)束后才能贖回。

為什么只有延長(zhǎng)了理財(cái)產(chǎn)品的有效期才能設(shè)置比較長(zhǎng)的封閉期呢？這就如從勞動(dòng)法中對(duì)于試用期的規(guī)定一個(gè)道理，如果簽一年合同最多2個(gè)月試用期，如果簽三年合同最多6個(gè)月試用期。所以我們看到現(xiàn)在發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限都很長(zhǎng)，那么就可以設(shè)置比較長(zhǎng)的封閉期，在此期間內(nèi)投資人無(wú)法贖回，也就保持了理財(cái)產(chǎn)品操作的穩(wěn)定性，到目前看來(lái)最長(zhǎng)都有一年的封閉期。

其實(shí)封閉期長(zhǎng)，對(duì)于理財(cái)者和管理人來(lái)說(shuō)，也是一把雙刃劍。好處在于：因?yàn)椴荒苴H回，那么管理員可以按照原來(lái)的投資策略進(jìn)行組合管理，防范因?yàn)榇箢~贖回導(dǎo)致自己的理財(cái)策略不能實(shí)施。壞處在于：雖然約束了理財(cái)者的贖回需求，但是如果管理人的投資能力不佳，管理水平不夠，理財(cái)產(chǎn)品凈值會(huì)持續(xù)下降，虧損也會(huì)持續(xù)加大。此時(shí)管理人想縮小掌控的產(chǎn)品規(guī)模也無(wú)法實(shí)現(xiàn)，只能硬著頭皮繼續(xù)，萬(wàn)里有可能虧損率越來(lái)越大。

所以現(xiàn)在看來(lái)，就出現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象，現(xiàn)在很多理財(cái)產(chǎn)品大范圍的跌回了凈值以下，但其實(shí)金融市場(chǎng)中的贖回壓力還不大，因?yàn)楹芏喈a(chǎn)品都是去年或者今年年初設(shè)立的，有著比較長(zhǎng)的封閉期，投資者想撤回也撤不回，只能每天看著凈值變動(dòng)而遠(yuǎn)程打氣。現(xiàn)在給了管理人的機(jī)會(huì)，就看他們的專業(yè)能力了。如果在封閉期之前，不能將理財(cái)產(chǎn)品做的更優(yōu)秀，那么打開封閉期，他們有可能就被投資者永遠(yuǎn)的拋棄了。

現(xiàn)在去投資銀行理財(cái)產(chǎn)品還是要多學(xué)習(xí)多分析，資管新規(guī)時(shí)代破除剛性兌付，風(fēng)險(xiǎn)“買者自負(fù)”，也就意味著投資者要為自己錯(cuò)誤的理財(cái)產(chǎn)品選擇自己買單了。

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