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70萬存銀行30年多少利息，換成房貸利息是多少？

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錢如故

房貸利率不同對應(yīng)的利息總額也不同，但可以肯定的是30年的房貸利息率必然超過存銀行能夠獲得的利息率，銀行就是靠著利息差賺錢的，低利率吸收存款后高息借給需要資金的人，賺取其中的利差。

大家也別覺得銀行這么做有什么問題。銀行有那么多職工，還有大量的固定資產(chǎn)，這些都是需要支出的，再加上銀行是商業(yè)機構(gòu)，追求盈利是商業(yè)的本質(zhì)。這就好比你的公司不可能100元進來的東西以同樣的價格賣出去。下面分情況計算70萬元貸款30年的總利息支出與70萬元存30年能獲得的利息收入。

公積金貸款總利息不高

公積金貸款全國均執(zhí)行3.25%的利率，有些城市的第二套房提升10%，也就是按照3.575%的貸款利率歸還貸款。

在利率為3.25%的情況下，70萬元30年公積金貸款總共需要歸還的利息總額為396719.92元；在利率為3.575%的情況下，70萬元30年公積金貸款總共需要歸還的利息總額為442169.11元。

不管是執(zhí)行1倍公積金貸款利率還是1.1倍，30年需要歸還的利息總額不算高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款利率。

各個地方的商業(yè)貸款利率不同，利息總額也不同

商業(yè)貸款利率并不是全國統(tǒng)一的，經(jīng)濟發(fā)達城市金融業(yè)十分發(fā)達，銀行的其它成本低、貸款人數(shù)多使得他們能夠提供更低的貸款利率，以上海為例，首套房貸款利率為4.95%、二套房為5.65%。

4.95%商貸利率情況下，70萬元30年商業(yè)貸款需要歸還的利息總額共計645100.39元；5.65%商貸的貸款利率情況下，70萬元30年商業(yè)貸款需要歸還的利息總額共計754634.19元。

我們再來看看其它城市，武漢市首套房商業(yè)貸款利率為5.63%、二套房為5.88%。

通過計算可以得出5.63%商貸利率情形下的總利息支出為751449.75元，5.88%商貸利率情形下的總利息支出為791480.54元。

武漢并不是全國商貸利率最高的城市，有些城市的二套房商貸利率能夠達到6%以上，我們假設(shè)某地二套房商貸利率為6.05%，70萬元貸款30年需要付出的利息總額高達818977.61元。

70萬元存30年能夠獲得多少利息？

存款利率根據(jù)不同銀行、不同存款期限有所不同，存10個三年期定期存款能夠拿到的利息必然多于存30個一年期定期存款；相比于存在四大國有銀行，把錢存在中小銀行能獲得的利息比存在大銀行多。

我們假設(shè)題主存的均是三年期定期存款，存款利率按照3.35%計算，第一個三年后能夠獲得的利息為70350元；第二個三年期可以將70萬元本金和70350元利息一起存入，能夠獲得的利息總額為77420元利息。

以此類推，30年后總共能夠的利息總額為1123889，也就是112萬元。

存款利息高于貸款利息是怎么回事？

公積金貸款情形下，70萬元貸款30年支付的利息總額最多為44.2萬元，商業(yè)貸款即使按照6.05%的利率計算支出的利息總額也只有81.89萬元，均少于70萬元按照3.35%的利率存款30年獲得的利息收入。

明明貸款利率高于存款利率但貸款利息卻少于存款利息，這是怎么回事呢？

關(guān)鍵原因在于貸款是每個月歸還一次的，每次歸還后都會讓貸款本金減少，由此產(chǎn)生的貸款利息也就少。

我們以商業(yè)貸款利率為6.05%為例，第一個月的月供為4219.38元，其中本金為690.22元，這意味著第二個月開始并不是欠銀行70萬元，只是欠了69.93萬元左右；一年以后還欠銀行69.1萬元本金；五年以后還欠銀行65.1萬元，以此類推，欠銀行的本金會隨著還款次數(shù)的增加越來越少。

所以貸款利息比存款利息少并不是因為利率低而是欠銀行的錢越來越少了，你又不是真的向銀行借了70萬元30年，但存款確實是將70萬元全部“借給”了銀行30年。

其實從年化利息率來看貸款利息率是遠(yuǎn)高于存款利息率的。

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