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基金定投算哪天的凈值，基金定投按哪天的凈值計(jì)算？

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錢(qián)如故

引言

基金定投作為一種長(zhǎng)期投資策略，得到越來(lái)越多投資者的認(rèn)可和使用。然而，關(guān)于基金定投的凈值計(jì)算方式以及注意事項(xiàng)，仍然存在一些疑惑。本文將針對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)解答，幫助投資者更好地理解基金定投。

基金定投算哪天的凈值，基金定投按哪天的凈值計(jì)算？

什么是基金凈值？

基金凈值是指基金資產(chǎn)總值減去負(fù)債后的剩余價(jià)值，是衡量基金收益率和投資業(yè)績(jī)的重要指標(biāo)。基金凈值計(jì)算公式為：基金凈值 = （基金總資產(chǎn) – 基金負(fù)債）/ 基金份額。

基金定投的凈值計(jì)算方式

對(duì)于基金定投而言，凈值計(jì)算方式有兩種：按照申購(gòu)日凈值計(jì)算和按照確認(rèn)日凈值計(jì)算。

1. 按照申購(gòu)日凈值計(jì)算：

在這種方式下，投資者每次申購(gòu)基金時(shí)，所購(gòu)買(mǎi)的基金份額是基于當(dāng)天的申購(gòu)凈值計(jì)算的。無(wú)論是定投開(kāi)始時(shí)還是后續(xù)的定期投資，都是按照申購(gòu)當(dāng)天的凈值進(jìn)行計(jì)算的。這種方式常見(jiàn)于銀行、第三方平臺(tái)等。

2. 按照確認(rèn)日凈值計(jì)算：

定投以這種方式進(jìn)行的話，基金份額是基于確認(rèn)日凈值計(jì)算的。確認(rèn)日是指銀行、基金公司等機(jī)構(gòu)將投資者的申購(gòu)金額扣款并確認(rèn)相應(yīng)份額的日期。通常，確認(rèn)日和申購(gòu)日不完全一致，而是會(huì)有一個(gè)延遲確認(rèn)的時(shí)間（如 T+1 或 T+2）。在這種情況下，基金定投是按照確認(rèn)日的凈值進(jìn)行計(jì)算的。

兩種計(jì)算方式的差異和影響

按照申購(gòu)日凈值計(jì)算和按照確認(rèn)日凈值計(jì)算兩種方式各有利弊。在基金定投過(guò)程中，投資者需要根據(jù)自身情況選擇合適的計(jì)算方式。

1. 投資金額變動(dòng)：

按照申購(gòu)日凈值計(jì)算的方式，無(wú)論基金當(dāng)天的凈值如何變動(dòng)，定投金額都是固定的。而按照確認(rèn)日凈值計(jì)算的方式，由于確認(rèn)日會(huì)存在一定的延遲，投資金額會(huì)隨著基金凈值的波動(dòng)而產(chǎn)生變化。

2. 資金使用時(shí)間：

按照申購(gòu)日凈值計(jì)算的方式，投資者的資金可以在申購(gòu)成功后立即開(kāi)始盈利。而按照確認(rèn)日凈值計(jì)算的方式，由于確認(rèn)日存在一定的延遲，資金的使用時(shí)間會(huì)有所延遲。

基金定投的注意事項(xiàng)

除了凈值計(jì)算方式外，基金定投還有一些需要注意的事項(xiàng)。

1. 定投周期選擇：

定投周期可根據(jù)個(gè)人需求和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇，常見(jiàn)的定投周期有月度、季度、半年度和年度。較短的定投周期可降低市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)定投的影響，但需要考慮交易費(fèi)用的影響。

2. 定投金額設(shè)定：

定投金額可根據(jù)個(gè)人資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行設(shè)定。一般來(lái)說(shuō)，定投金額應(yīng)適度控制，避免因過(guò)高定投金額導(dǎo)致資金過(guò)度集中而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

3. 定投策略調(diào)整：

在定投過(guò)程中，隨著市場(chǎng)情況的變化，投資者應(yīng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好及時(shí)調(diào)整定投策略。例如，市場(chǎng)行情好時(shí)適當(dāng)增加定投金額，市場(chǎng)行情不佳時(shí)適當(dāng)減少或暫停定投。

結(jié)論

基金定投是一種長(zhǎng)期投資策略，在選擇定投方式和計(jì)算凈值時(shí)要根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行權(quán)衡和選擇。無(wú)論是按照申購(gòu)日凈值還是確認(rèn)日凈值計(jì)算，都需要投資者根據(jù)自身的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行合理安排。此外，注意定投周期的選擇、定投金額的設(shè)定以及定投策略的調(diào)整，都是成功實(shí)施基金定投的關(guān)鍵。

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