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基金凈值與基金凈值估算為何相差很大？

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錢(qián)如故

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如果你經(jīng)常買(mǎi)基金，也許會(huì)留意到很多基金銷(xiāo)售平臺(tái)都有基金實(shí)時(shí)估值（或盤(pán)中估值）的相關(guān)指標(biāo)；而你如果進(jìn)行過(guò)比對(duì)觀察，也一定會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題：最終收盤(pán)后，由基金管理人算出來(lái)的基金凈值，跟盤(pán)中的基金實(shí)時(shí)估值會(huì)不一樣，有時(shí)甚至?xí)嗖詈艽?，這是什么原因呢？

 

一、什么是基金實(shí)時(shí)估值

·? 基金實(shí)時(shí)估值≠基金凈值

和股票交易時(shí)間交易價(jià)格實(shí)時(shí)變動(dòng)不同的是，基金在每個(gè)交易日只有一個(gè)凈值；無(wú)論你是申購(gòu)還是贖回基金，在申請(qǐng)?zhí)峤粫r(shí)是不可能知道基金的當(dāng)日凈值的，這就是基金申贖的“未知價(jià)”原則。

基金實(shí)時(shí)估值，是基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提供的一種數(shù)據(jù)參考服務(wù)，僅僅是一種預(yù)估值和參考值，而不等同于實(shí)際凈值。而且由于是盤(pán)中預(yù)估，所以交易時(shí)間內(nèi)會(huì)一直變動(dòng)，但這個(gè)變動(dòng)的數(shù)字并不是基金交易價(jià)格。

·? 基金實(shí)時(shí)估值的原理

基金實(shí)時(shí)估值，主要依據(jù)該基金歷史定期報(bào)告（如季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)等）公布的持倉(cāng)信息，如行業(yè)配置、前十大重倉(cāng)股票、持倉(cāng)占比等，形成一定的算法和公式來(lái)預(yù)估基金凈值。簡(jiǎn)單說(shuō)就是根據(jù)基金定期報(bào)告中提供的重倉(cāng)股信息，按照持倉(cāng)股票的盤(pán)中漲跌，來(lái)預(yù)估今天基金的凈值表現(xiàn)。

 

二、基金估值為什么會(huì)不準(zhǔn)？

既然是估算值，就肯定會(huì)存在相應(yīng)誤差。那么哪些因素會(huì)導(dǎo)致基金估值存在誤差呢？主要有以下三種情況：

·? 基金持倉(cāng)信息有滯后性

舉個(gè)例子：假如某只基金是4月15日公布了季報(bào)，到了6月15日，距離季報(bào)公布已經(jīng)過(guò)去了兩個(gè)月。但基金經(jīng)理的持倉(cāng)并非一成不變，這兩個(gè)月間，他可能進(jìn)行了諸多操作，比如加倉(cāng)、減倉(cāng)、調(diào)整行業(yè)配置、調(diào)整重倉(cāng)股等。而前面說(shuō)過(guò)，基金實(shí)時(shí)估值是根據(jù)定期報(bào)告中的重倉(cāng)持股來(lái)預(yù)估的，一旦賴(lài)以估算的底層數(shù)據(jù)發(fā)生了變動(dòng)，都會(huì)影響到基金實(shí)時(shí)估值的準(zhǔn)確性。所以一般來(lái)說(shuō)，距離定期報(bào)告披露的時(shí)間越久，誤差就越大。直到下一次季報(bào)公布，可能又會(huì)相對(duì)準(zhǔn)確一些（也僅僅是“相對(duì)”而言哦！）。

·? 無(wú)法獲取基金的全部持倉(cāng)信息

這個(gè)還是定期報(bào)告“惹得錯(cuò)”?；鸬募緢?bào)，只公布前十大重倉(cāng)股哦！也就是說(shuō)，它只公布持倉(cāng)前十位的股票，并非全部持倉(cāng)股票。在做實(shí)時(shí)估值的時(shí)候，由于沒(méi)有辦法知道這些未公布的持倉(cāng)股票，所以很難算得完全準(zhǔn)確。另外即使偏股型基金，也并非完全配置在股票上，還是會(huì)有一定的其他品種，比如債券、現(xiàn)金等。這在一定程度上也會(huì)影響基金實(shí)時(shí)估值。

·? 其他特殊情況

 

三、哪類(lèi)基金的估值相對(duì)準(zhǔn)一些

既然基金估值存在誤差，那哪些基金相對(duì)來(lái)說(shuō)估值會(huì)更加準(zhǔn)確一些呢？指數(shù)基金就不說(shuō)了，因?yàn)樗旧砭褪歉櫤湍M指數(shù)表現(xiàn)的，雖然有跟蹤誤差，但大體不會(huì)偏差太大。就主動(dòng)管理型基金來(lái)說(shuō)，以下基金的實(shí)時(shí)估值可能會(huì)稍微準(zhǔn)一些：

·? 基金經(jīng)理風(fēng)格比較穩(wěn)定；

·? 基金經(jīng)理?yè)Q手率低、買(mǎi)入持有型風(fēng)格；

·? 基金經(jīng)理不頻繁擇時(shí)；

 

綜上，基金的盤(pán)中實(shí)時(shí)估值并不等于基金凈值，僅供基民做參考依據(jù)之一，但不必完全拿這個(gè)當(dāng)做操作依據(jù)。對(duì)市場(chǎng)保持敬畏和理智，樹(shù)立基金長(zhǎng)期投資觀念，不跟風(fēng)不炒短，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際投資需求，謹(jǐn)慎選擇投資品種，才是正確的“選基之道”。

 

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