新手如何選擇指數(shù)基金，新手如何選擇指數(shù)基金定投？

我說個場景，大家看看自己平時是不是這樣買基金的。

打開基金軟件，選擇所有基金，然后按半年、一年、三年、五年收益排序，看哪只基金收益比較高，然后一鍵買入。

相信大多數(shù)人都是這樣，但經驗豐富的人會考慮更多，不再單單看短期收益，還加入了年化收益、基金經理、基金類型等因素，這些也是基金投資的必看指標。

目前有很多媒體對基金的選擇做了攻略，但多數(shù)都少考慮了一點，那就是資產配置，不論是投資股票還是基金，沒有做資產配置就像建房子沒有圖紙，后期是很難控制的。

那到底該如何選擇基金呢，今天閣主手把手教大家在萬千基金中選擇最合適自己的基金。

01資產配置

這一環(huán)節(jié)很多講基金投資的人都會忽略，但我覺得資產配置恰恰決定了基金投資能達到的高度上限。

一般人在投資的時候不可能把全部的錢都投入到股市，這個風險太大了，萬一遇到股災什么的完全沒法彌補。

如果你去咨詢專業(yè)投資人士手里有一筆錢怎么投資，他肯定會建議你買點股票、基金、債券什么的，這其實就是在做資產配置。

那什么是資產配置呢？

資產配置就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。

說白了就是如果你現(xiàn)在手里有10個雞蛋，把這10個雞蛋放在不同籃子里，這就是資產配置。

那為什么要這樣做呢？

做資產配置的主要原因是調整風險與收益的比例，每個投資者的承擔風險能力都不一樣，期望的收益也不相同，想要怎樣的風險-收益比，可以通過資產配置得以實現(xiàn)。

這也是很多投資機構對投資者做問卷調查的原因，先看投資者的偏好是高風險、穩(wěn)健還是低風險，然后根據這個來推薦投資方案。

下面就來講一下基金的資產配置。

基金也分為很多種，簡單截圖某寶旗下的基金頁面。

大家可以看到，在基金類型里有很多品種，這些基本就是基金的所有類型，我們來看下這些基金有什么不同。

（1）股票型基金：80%以上的倉位投向股票

（2）債券型基金：80%以上的資金投向債券

（3）混合型基：既有成長型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資的共同基金

（4）貨幣型基金：投資于債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種

（5）指數(shù)型基金：以特定指數(shù)為標的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對象

（6）QDII基金：用于投資境外證券市場的股票、債券等有價證券的基金

（7）FOF基金：基金中的基金

不同類型的基金有不同的收益預期和風險，就拿股票型基金和債券型基金為例，股票型基金的長期年化收益率在6%-20%左右，債券型基金的長期年化收益率在3%-8%左右。

當然，這個不是絕對的，只是預期收益，和哪個國家金融市場有很大關系，比如美國這么多年牛市，收益率就會偏高一些。

債券型基金的收益率一般和國家的GDP和CPI成正比。

好了，我們知道基金的不同類型以及風險收益，那該如何分配自己的錢袋子呢。

一般可以根據年齡來配置。

這是一個普遍的規(guī)律，國內外都一樣，年輕人的風險偏好高，所以配置的股票型比例會高一些，畢竟年輕，虧損了還能賺回來。

但隨著年齡增長，人的性情也穩(wěn)健很多，資產相對較大，會選擇收益穩(wěn)健但風險較小的投資品種，這時候多數(shù)人都不愿折騰，收益夠生活費就足夠了。

也有例外，比如貝索斯90%的資產是亞馬遜的股票，甚至還加點杠桿。當然，我們作為普通投資者很難這樣做，一般都選擇比較常規(guī)的投資來獲得預期之內的收益。

02挑選基金的三大要點

知道該怎么進行資產配置后，我們就要正式挑選基金了。我總結了挑選基金的三個要點，分別是經驗、業(yè)績、業(yè)務量。

這三點都是針對基金經理的，因為挑選基金就是在選基金經理，只有這個基金經理我們認可，才會將資產交給他管理。

（1）經驗

這個很容易找到基金經理的相關資料，每個基金經理都是從研究員一步步走出來的，能成為經理說明已經在沙場里有所建樹。

我們要找的是經理中的將帥之才，能成為基金經理只能說明達標，能成為將帥之才，才說明投資能力一流。

有人說將帥之才不都是從底層小白一步步走出來的嗎，確實是這樣，但投資就像看病，一般人肯定更愿意去找主治醫(yī)師，不是說實習生不行，而是這種關乎到財產、生命的大事，肯定交給經驗豐富的人更放心。

基金經理最好在大的交易所待過，比如JP、Bny、BlackRock等，在這些大機構的投資經驗會讓基金經理如虎添翼。

（2）業(yè)績

業(yè)績是我們選基金必看的一項指標。一只基金還不好，一個基金經理厲不厲害，業(yè)績說明一切。

這里我建議大家看5-10年的業(yè)績表現(xiàn)。

每個基金經理都會有一個主打產品，這個產品的年化收益率是評價經理投資能力的重要標準，短期收益率容易失真，看著意義不大，最好能有5年以上的優(yōu)異收益表現(xiàn)。

有些經理一年翻倍、兩年三倍，這些是完全沒有意義的，因為很可能這只基金發(fā)行時剛好處于牛市，漲的多是正常表現(xiàn)，如果以這個為依據來評判投資能力，肯定是不合適的。

一般大的經濟周期在100-200年，小的經濟周期在8-10年，如果一個基金經理有8年左右的投資經歷，收益依然可觀，說明能穿越牛熊，比較厲害。

國內比較厲害的基金經理有謝治宇、董承非、張坤、劉彥春、伍旋、朱少醒等。

還有一點，在看基金業(yè)績時，也要和相關聯(lián)的板塊收益進行對比，比如某基金買是世界科技指數(shù)基金，那就和世界科技指數(shù)對比，看能夠跑贏指數(shù)。

如果跑不贏，那說明經理擇股能力有問題，如果大幅跑贏，說明經理還是有兩把刷子的。

這就回到了上面講的資產配置，在配置選擇時要和同類對比一下，不要用股票型基金和指數(shù)型基金進行對比，用債券型基金和混合型基金進行對比，這都是無效的。

（3）業(yè)務量

業(yè)務量就是管理的資產，基金公司的主要收益就是收管理費，要想多收，那就得把盤子做大，所以基金的目標就是吸引更多資金。

比如張坤，去年一只基金達到1000多億，不過今年開始限購，資產總量又降低了一些。

業(yè)務量大說明基金不錯，受到大家認可，但并不是說越大越好，因為太大就很難實現(xiàn)高收益。

資金量較小的時候想買什么可以短期內配置完，但如果資金量太大，再去買也沒那么多賣的，而且隨著時間的推移，股價一直在推高，成本也就抬升了，賣出也是同樣的道理。

所以業(yè)務量太小了不好，比如1億一下的基金，太大了也比較難實現(xiàn)高收益。

巴菲特就曾說過，如果給他幾百萬資金，他每年都能50%收益，雖然聽起來略帶輕狂，但說明盤中大了真的不好管。

從基金公司的角度看，也是更加偏愛公司的大業(yè)務量的基金，因為這是公司的王牌，什么都可以不行，王牌基金絕對不能不行。

所以公司最好的資源都會向這個基金傾斜，這也是我們選擇大市值基金的原因之一。

下面放羅列一下國內外基金公司的規(guī)模。

03基金投資策略

這一塊很多媒體講的比較多，我就不細講了，基金投資策略一般有三種。

（1）買入持有法

買入優(yōu)秀的基金并長期持有。

好處是可以避免頻繁操作的交易成本，避免贖回費用；長期持有不同的投資組合可以穩(wěn)定獲得平均收益；簡單省力的操作方式也能減少在投資上所花的時間和精力。

（2）定期定額投資法

定期定額投資（定投）。

好處是基金定投可以規(guī)避人性的弱點，定期定額買入，規(guī)律性投資；省心省力，無需進行買入擇時，自動分批買入，能克服擇時困難；定投金額門檻很低，申購贖回都很靈活，類似于銀行的零存整取，可以積少成多。

（3）固定比例投資法

將一筆資金按固定的比例分散投資于不同種類的基金上。

好處是分散投資成本，抵御投資風險。

04總結

下面做個基金投資的簡單總結：

（1）在投資基金前先做好資產配置，多少資金買股票型、多少買債權型，提前做好規(guī)劃；

（2）選基金就是選基金經理，主要從經理的經驗、業(yè)績、業(yè)務量三個方面衡量；

（3）基金投資更注重長期，不管是買入持有還是定投，都應拉長時間線，減少交易頻率。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學習一些相關的課程內容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網站的會員，抓緊收藏起來吧！