最近有同學(xué)問(wèn)到什么是基金定投？這篇文章錢(qián)如故就把小伙伴們都關(guān)心的基金定投知識(shí)，匯總后分享給大家。

1.基金定投是什么？

基金定投是指在固定的時(shí)間（比如每月1日/每周4）以固定的金額（比如2000元/500元）投資到某個(gè)或者某幾個(gè)基金中，然后在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)分批賣(mài)出或者一次性賣(mài)出的投資方式。類(lèi)似于銀行存款的“零存整取”。

2.基金定投是騙局嗎？

很負(fù)責(zé)任地說(shuō)，基金定投肯定不是騙局。只要選擇一只不是太差的基金，堅(jiān)持定投下去，大概率都是賺錢(qián)的。

3.基金定投適合什么人？

（1）上班族?；鸲ㄍ?，尤其是月定投，可以說(shuō)是給上班族量身定制的。多數(shù)上班族按月獲得工資收入，除去消費(fèi)等開(kāi)支外，結(jié)余部分可以定投到優(yōu)秀基金里面。

（2）大忙人?；鸲ㄍ都炔恍枰罅康膶?zhuān)業(yè)知識(shí)，也不需要花大量時(shí)間和精力去盯盤(pán)，研究政策和消息面。

（3）承受風(fēng)險(xiǎn)能力低的投資者?；鸲ㄍ赌軌蚴斋@市場(chǎng)平均偏上的收益水平，就算入場(chǎng)點(diǎn)很高，也能通過(guò)持續(xù)定投拉低成本。

（4）為未來(lái)做規(guī)劃的人?；鸲ㄍ额?lèi)似于銀行的零存整取，不僅可以積少成多，而且長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，能夠獲得比銀行更高的收益。

4.基金定投有什么好處？

（1）入行要求低，無(wú)需太多專(zhuān)業(yè)知識(shí)。掌握挑選優(yōu)秀基金的基本技能，能夠熟練完成申購(gòu)、贖回、定投設(shè)置等，就可以開(kāi)啟基金定投之旅，其他的交給基金經(jīng)理去打理即可。

（2）省時(shí)省力，無(wú)需天天盯盤(pán)看市場(chǎng)?；鸲ㄍ栋堰x擇入場(chǎng)的時(shí)機(jī)交給了“機(jī)器”，“機(jī)器”到了時(shí)間就幫助投資者劃扣款項(xiàng)，自動(dòng)申購(gòu)預(yù)先選定的基金。

（3）資金門(mén)檻低，10元就能開(kāi)啟定投。銀行理財(cái)要獲得較高的收益，一般需要5萬(wàn)元起步。市場(chǎng)上還有其他的一些理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)不動(dòng)就是百萬(wàn)起步。投資房地產(chǎn)，也需要很高的門(mén)檻?，F(xiàn)在天天基金上面的基金，10元就能購(gòu)買(mǎi)。

（4）能有效避免主觀擇時(shí)和情緒干擾。絕大多數(shù)基金投資者都是虧損戶(hù)，原因很簡(jiǎn)單，無(wú)外乎放棄定投、追漲殺跌、頻繁買(mǎi)賣(mài)、持倉(cāng)較短。

（5）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。幫助沒(méi)有理財(cái)計(jì)劃的月光族養(yǎng)成存錢(qián)習(xí)慣。

5.小白適合從何開(kāi)始？

基金小白可以從寬基指數(shù)開(kāi)始定投，比如滬深300指數(shù)基金、上證50指數(shù)基金、中證500指數(shù)基金。入門(mén)以后，可以選擇一些行業(yè)指數(shù)基金、行業(yè)主題基金或者混合基金。行業(yè)基金建議從消費(fèi)、醫(yī)療入手。

6.所有的基金都適合定投嗎？

并不是所有基金都適合定投，比如貨幣基金、債券型基金，就不適合定投，更適合一次性買(mǎi)入?；饍糁禋v史業(yè)績(jī)優(yōu)異、波動(dòng)較大、對(duì)市場(chǎng)變化反應(yīng)靈敏的股票型或混合型基金更適合進(jìn)行定投。

7.基金定投一定會(huì)賺錢(qián)嗎？

市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有任何一種投資方式一定能賺錢(qián)。只要選到不錯(cuò)的基金，堅(jiān)持的時(shí)間足夠長(zhǎng)，基金定投賺錢(qián)的概率是非常高的。

8.基金定投常見(jiàn)的錯(cuò)誤有哪些？

急于求成，短期看不到效果就放棄定投；追漲殺跌，看到漲得好就定投，看到跌得厲害就終止或者暫停定投。應(yīng)該放平心態(tài)，把目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)；同時(shí)，越跌越應(yīng)該投，而且可以適當(dāng)多投。

9.如何選到適合定投的好基金？

對(duì)于小白來(lái)說(shuō)，用“5432”選基法就足夠了；對(duì)于有更高追求的投資者來(lái)說(shuō)，可以從8個(gè)方面入手，選出優(yōu)秀基金。

10.基金定投賺錢(qián)的條件是什么？

（1）市場(chǎng)長(zhǎng)期向上。國(guó)家的整體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，GDP在增長(zhǎng)。

（2）必須選對(duì)基金。不能選擇到太差的基金，選到中等偏上的基金即可。

（3）必須長(zhǎng)期堅(jiān)持?；鹜顿Y本身就是一個(gè)長(zhǎng)期堅(jiān)持的過(guò)程。干任何一件大事，都是急不來(lái)的。所謂心急吃不了熱豆腐，基金投資也是一樣的道理，要不斷的累積籌碼。

（4）必須在牛市中賣(mài)出。投資中有個(gè)規(guī)律，80%的錢(qián)是在20%的時(shí)間中賺到的，剩下80%的時(shí)間都是在等待。通過(guò)長(zhǎng)期堅(jiān)持積累籌碼，等到一波大漲，然后賣(mài)出，就能獲得超額收益。

11.基金定投什么時(shí)候開(kāi)始？

基金定投的底層邏輯是無(wú)需擇時(shí)，所以基金定投在什么時(shí)候開(kāi)始都可以，而且是越早越好，不用害怕在高點(diǎn)入場(chǎng)，只要堅(jiān)持下去，成本就會(huì)被拉低，然后迎來(lái)“微笑曲線”。

歷史的經(jīng)驗(yàn)也告訴我們（我們做過(guò)很多的實(shí)測(cè)，比如在2007年大盤(pán)6124點(diǎn)或者2015年大盤(pán)5178點(diǎn)開(kāi)啟定投，到現(xiàn)在都是賺錢(qián)的），就算倒霉透頂，不小心買(mǎi)在A股的最高點(diǎn)，堅(jiān)持定投5年，絕大多數(shù)基金都是賺錢(qián)的。

12.每期買(mǎi)入多少錢(qián)合適？

這個(gè)要看具體個(gè)人資金情況，一般有兩個(gè)思路。

（1）上班族。每月有固定工資，可以每個(gè)月把工資的一部分拿出來(lái)投資基金，投入的錢(qián)可以參考這個(gè)公式：（月收入-月支出）/2。

（2）存款。可以考慮在去除必要的生活費(fèi)和大額支出后，剩下的錢(qián)分批定投，通過(guò)（存款-6個(gè)月生活費(fèi)-大額支出）／36，算出定投金額。

主要原則就是閑錢(qián)投資，這樣才能不因?yàn)榧庇缅X(qián)而停止定投。

13.基金定投的合理預(yù)期年化收益是多少？

如果能堅(jiān)持定投，合理的預(yù)期年化收益率在8%-15%左右，如果能堅(jiān)持到一波大牛市，收益率達(dá)到20%以上，甚至本金翻倍也是完全可能的。

14.基金定投可以選擇哪些頻率？

目前，基金定投可以選擇月定投、雙周定投、周定投、日定投四種定投頻率。

15.月定投、雙周定投、日定投、周定投、日定投，哪種方式收益更高？

從長(zhǎng)期來(lái)看，4種定投基本差異不大，堅(jiān)持定投的時(shí)間越長(zhǎng)，差異會(huì)越來(lái)越小。

考慮到現(xiàn)金流（工作、租金等）一般都是按月發(fā)放，以及持有基金不滿(mǎn)7天繳納懲罰性贖回費(fèi)的影響，雙周定投、月定投都是不錯(cuò)的選擇。

16.定投的時(shí)間越長(zhǎng)越好嗎？

基金定投并不是時(shí)間越長(zhǎng)越好，要根據(jù)自己的預(yù)期收益、市場(chǎng)極端行情來(lái)選擇。比如自己預(yù)期的收益為30%，如果達(dá)到了就可以止盈；如果遇到一波2015年那樣的大牛市，也需要及時(shí)止盈，否則會(huì)坐過(guò)山車(chē)。

17.基金需要止損嗎？

止損一般適用于股票，基金一般不建議止損，只要長(zhǎng)期堅(jiān)持，基金都是能盈利的。因?yàn)榛鸷凸善钡膮^(qū)別就在于，基金能夠不斷地“新陳代謝”，不斷地更換新鮮血液。

18.基金定投如何止盈？

基金定投常用的止盈方式有5種，分別是目標(biāo)止盈法、回撤止盈法、分批止盈法、情緒止盈法和估值止盈法。

19.基金定投的分紅方式怎么選擇？

選擇現(xiàn)金分紅，分紅時(shí)直接獲得現(xiàn)金，落袋為安。選擇紅利再投：將分到的現(xiàn)金紅利折算成份額，繼續(xù)投入該基金?；鸲ㄍ叮扑]紅利再投，增加份額，獲得復(fù)利效應(yīng)。

20.哪些平臺(tái)支持基金定投？

天天基金、蛋卷、好買(mǎi)基金、支付寶、京東金融、騰訊理財(cái)通等等。

21.用閑錢(qián)做基金定投，閑錢(qián)怎么區(qū)分？

可以用“四個(gè)口袋”法則。第一個(gè)口袋留生活備用金，留足3-6個(gè)月的生活費(fèi)；第二個(gè)口袋用來(lái)買(mǎi)必要的保險(xiǎn)；第三個(gè)口袋留足短期要用到的大額資金；剩下的錢(qián)放入第四個(gè)口袋，即用于基金定投的錢(qián)。

22.如果是周定投或者雙周定投，周四定投收益最高嗎？

A股有“黑色星期四”一說(shuō)，我們專(zhuān)門(mén)用過(guò)去10年的真實(shí)數(shù)據(jù)，分近一年、近二年、近三年、近五年、近十年測(cè)算過(guò)。我們選擇了寬基指數(shù)基金、行業(yè)指數(shù)基金、股票型基金、債券型基金、混合型基金，周四定投的收益都高于其他工作日。需要注意的是，基金的歷史業(yè)績(jī)并不代表未來(lái)表現(xiàn)。

23.一輪定投的時(shí)間一般多長(zhǎng)？

基金定投的時(shí)間周期，一般3-5年最合適，3-5年能看出不錯(cuò)的成效，不可半途而廢?；鸲ㄍ兜某晒﹃P(guān)鍵是減少劇烈波動(dòng)帶來(lái)的影響，當(dāng)市場(chǎng)下跌時(shí)，才有機(jī)會(huì)在低位加碼，攤平成本，從而發(fā)揮基金定投的優(yōu)勢(shì)。

24.基金定投日余額不足，下一個(gè)定投日會(huì)補(bǔ)扣嗎？

不會(huì)。

25.基金定投時(shí)間在節(jié)假日會(huì)順延嗎?

在遇到節(jié)假日會(huì)順延到下一個(gè)交易日扣款。

26.基金定投選擇幾只基金合適？

一般而言，定投的基金最好不超過(guò)5只，否則會(huì)增加管理難度。

27.基金定投期間，可以手動(dòng)操作嗎？

可以手動(dòng)操作，比如手動(dòng)暫定、終止、加投、調(diào)整定投金額和頻率。但是建議減少手動(dòng)操作，除非遇到極端行情。

28.有沒(méi)有提高定投收益的技巧？

有的。利用估值法，在不同的價(jià)位，選擇加投、暫停并持倉(cāng)觀望、分批賣(mài)出或者清倉(cāng)，可以提高基金定投收益。

29.基金定投有缺點(diǎn)嗎？

有的。比如時(shí)間戰(zhàn)線長(zhǎng)，過(guò)程比較煎熬，在大行情中容易踏空或者比不上一次性買(mǎi)入的收益。

30.很多人說(shuō)A股市場(chǎng)適合基金定投，是真的嗎？

是真的。A股市場(chǎng)的特點(diǎn)是，總體是上漲的，但是很曲折，震蕩幅度大，牛短熊長(zhǎng)，適合通過(guò)基金定投在熊市里長(zhǎng)期吸籌碼，在牛市中賣(mài)出。

31.在高價(jià)位開(kāi)啟定投，基金一直跌，要等到漲回原凈值才能回本嗎？

不需要漲回原凈值就能回本。如果是一次性買(mǎi)入，基金下跌，肯定需要漲回原凈值才能回本。但是基金定投不需要，基金定投的妙處就在“微笑曲線”，在下跌的時(shí)候買(mǎi)得越來(lái)越便宜，份額越來(lái)越多，如果成本被拉得足夠低，也許漲回原來(lái)的一半就能獲利了。

32.基金定投選擇A類(lèi)基金好還是C類(lèi)基金好？

我們做過(guò)測(cè)算，持有基金超過(guò)180天，A類(lèi)基金會(huì)比C類(lèi)更劃算，因?yàn)榛鸲ㄍ妒情L(zhǎng)期規(guī)劃，所以選擇A類(lèi)基金更好。

33.基金定投如何搭配？

對(duì)于小白而言，我們還是建議定投寬基指數(shù)基金為主，可以搭配1只明星基金經(jīng)理管理的混合基金。比如上證50指數(shù)基金+中證500指數(shù)基金+1只優(yōu)秀混合基金。對(duì)于有一定經(jīng)驗(yàn)的投資者，可以采用“2+2+1”的定投模式，比如2只寬基指數(shù)基金+2只行業(yè)指數(shù)/主題基金+1只混合基金。對(duì)于老司基，沒(méi)有固定的搭配模式。

34.有人拿中證傳媒指數(shù)基金來(lái)舉例，證明基金定投是會(huì)虧錢(qián)的，該怎么看？

其實(shí)這個(gè)問(wèn)題很簡(jiǎn)單，問(wèn)題是出在了中證傳媒指數(shù)上，而不是出在了定投這種投資方式上。很多并沒(méi)有深入研究基金定投的人，主張基金定投是坑人的，要是定投中證傳媒指數(shù)基金，就算定投5年不間斷，也會(huì)越投越虧。但是他們沒(méi)有看到，假如同樣是10萬(wàn)塊，用5年定投進(jìn)去，比一次性買(mǎi)進(jìn)去，要少虧很多錢(qián)。

所以，對(duì)于本身就不景氣的行業(yè)或者指數(shù)，無(wú)論是定投、一次性買(mǎi)入，還是其他投資方式，大概率都是虧錢(qián)的，一次性買(mǎi)入虧得更慘。

35.有人說(shuō)基金定投使他們獲得了翻倍收益，這是真的嗎？

基金定投獲得翻倍收益是可以做到的。我們身邊也有這樣的案例，一位是2010年開(kāi)始定投，2015年在牛市的半山腰提前賣(mài)出，獲得了2倍多的收益。另一位是2016年初開(kāi)始定投，2020年底賣(mài)出，本金55萬(wàn)，賣(mài)出178萬(wàn)。

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