主播| 小歐
聽完本期，記得留言大聲告訴小歐：
你最喜歡三大法則里哪一個？
“買基金太心累了！”
“咋了這是？”
“之前只買一只，虧了，聽人說得多買幾只做個組合才能分散風(fēng)險，結(jié)果費勁巴拉買了十幾只，還是照樣虧了……”
買基金，你是否也遇到了同樣的問題？ 做了基金組合，想要分散風(fēng)險，卻沒有任何效果，管理起來還累得夠嗆？
別著急、別上火，基金組合配置技巧這就來啦！
基金要做組合配置的道理相信大家都知道，簡單來說就是“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，通過持有不同的基金來分散風(fēng)險。但是，基金是不是持有越多，分散風(fēng)險的效果就越好？
還真不一定。根據(jù)好買基金研究中心的分析，基金組合分散風(fēng)險的效果和基金只數(shù)并非正相關(guān)，也就是說，多買基金并不能更多地分散風(fēng)險，5-10只是較為合適的配置數(shù)量①。
同時，我分析了公司客戶在持有不同基金個數(shù)下的盈利體驗，也得出了一樣的結(jié)論②。
一方面，持有5-10只基金的客戶，賬戶收益率水平和波動率明顯好于僅持有1-3只基金的。這也說明，進行基金組合配置確實可以為我們帶來更好的盈利體驗。
但是另一方面，當(dāng)持有的基金達(dá)到一定數(shù)量之后，不論是收益率還是波動率都沒有明顯更優(yōu)的跡象了。
所以綜合來看，5-10只基金是一個分散風(fēng)險效果較好，也比較便于管理的配置數(shù)量。
除了要持有合適的數(shù)量，組合里具體配置了什么樣的基金，才是組合能否分散風(fēng)險和提升盈利體驗的關(guān)鍵。
大體來說，大家可以參考以下三個小tips。
Tips
避免配置單一類型的基金
從大類資產(chǎn)配置角度來看，股票、債券、商品、現(xiàn)金類等資產(chǎn)由于彼此間的相關(guān)性比較低，進行組合配置可有效分散投資風(fēng)險，使組合的收益更趨于穩(wěn)定③。
因而在構(gòu)建基金組合時，建議權(quán)益類基金、債券基金以及貨幣基金都進行一定比例的配置，債券基金和貨幣基金通常持有2-3只即可。
Tips
基金風(fēng)格、投向盡量分散
分散投資，并不是說簡單買幾只名字不同、公司不同的基金就行，它們的風(fēng)格和投向也要不同。要是你買了好幾只基金，但平時漲跌情況都差不多，和買一只沒啥差別，多半就是因為買的都是風(fēng)格、投向相似的同質(zhì)化基金。
所以在做組合時，千萬別盯著一種風(fēng)格的買，價值型、成長型，大盤風(fēng)格、中小盤風(fēng)格的都可以考慮適當(dāng)配置。同時，在選定具體基金時，還可以參考它們的最新公開報告（年報、季報等），觀察下它們的持股信息，避免同時買入股票配置較為相似的基金。
比如下面這些基金（紅色為重復(fù)部分），選一只就夠啦④！
Tips
核心基金和風(fēng)格基金并舉
這一點主要是針對權(quán)益類基金的配置。
核心基金，通常以全行業(yè)基金為主，建議優(yōu)選2-3只長期持有。
配置這部分基金的目的，是希望它能為我們帶來長期穩(wěn)定、可持續(xù)的收益。所以選擇的標(biāo)準(zhǔn)是，基金經(jīng)理投資年限較長、經(jīng)歷過不同市場風(fēng)格環(huán)境，且長期業(yè)績能排在市場前1/4等。不過需要提示一點，這類基金并不需要短期業(yè)績是最亮眼的，但長期來看業(yè)績一定要是優(yōu)秀、穩(wěn)定、可持續(xù)的。
風(fēng)格基金，主要指行業(yè)基金，以及一些具有明顯風(fēng)格特征的基金（比如有明顯持倉偏好），建議配置2-3只即可。
配置風(fēng)格基金，并不是說追逐短期熱點，而是著眼于市場未來中長期的風(fēng)格特征。以當(dāng)前為例，中長期市場風(fēng)格或偏向科技和醫(yī)藥生物板塊，因此可以考慮在組合中增加一部分醫(yī)藥基金和偏科技類的基金。
另外，需要注意的一點是，風(fēng)格基金尤其是行業(yè)基金，往往波動性相對偏高，因此在整體基金組合中的配置比例建議不要過高（適當(dāng)配置10%-30%即可，更推薦采用分批買入/定投的形式來平抑波動）。
看到這里，分散投資、配置一個合理基金組合的技巧你get了么？
數(shù)據(jù)來源：①wind，好買基金研究中心，2014/7/14-2017/7/14;②中歐基金，截至2019/10/31；③wind ，截至2019/11/28；④Wind，數(shù)據(jù)為2018年年報數(shù)據(jù)，以上為基金持倉比例超過1%的股票。
風(fēng)險提示：基金有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。
基金管理人依照恪盡職守、誠實信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。
CIS
好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！
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