選基金就像談戀愛,雙向奔赴相處更愉快,道不同則不相為謀。就像每個人都有多面性,基金也有自己的個性與缺點,要找到適合自己的基金,需要些技巧。
最好的狀態(tài)是,你給我的,是我剛好需要的。
緊守一條基本原則:看長不看短,底倉入,逢低買,持個2-3年,期間到達(dá)設(shè)定的盈利目標(biāo)全部贖回。
買基金之前多問自己幾個問題。
我能夠承受的損失是多少?我的目標(biāo)收益率大概是多少?我的這筆資金近期有流動的需要嗎?我對這筆資金的流動性是如何安排的?基金是投什么行業(yè)的?基金投資行業(yè)是在風(fēng)口上嗎?基金經(jīng)理這幾年的業(yè)績?nèi)绾危课沂窍雴喂P投還是定投?
關(guān)于問承受損失的事看起來很傻,實際上是必須的,因為基金的風(fēng)險是有等級的,股基>混合基>債基>貨基,一般情況是風(fēng)險與收益成正比。
如果投資基金是為了將來養(yǎng)老用的,那就選擇穩(wěn)健型的,不要受收益率的迷惑。
選基金經(jīng)理很重要,通常篩選的方法是業(yè)績比較精準(zhǔn)。
業(yè)績比較基準(zhǔn)一般用于評估基金績效水平和錨定基金戰(zhàn)略目標(biāo)。
如果將基金比喻為一支軍隊在市場中廝殺,那么基金經(jīng)理就是將軍,而投資者投入的資金就是火力。將軍會在開戰(zhàn)前有一個初步的戰(zhàn)略,需要在市場這張地圖上分配火力,通過業(yè)績比較基準(zhǔn)可以了解基金經(jīng)理這位將軍的戰(zhàn)略目標(biāo)。
接著還要深層地扒看一下,基金經(jīng)理的投資方向。
巴菲特常說守住自己的能力圈,在能力圈內(nèi),都是簡單的事情
在西天取經(jīng)的路上,孫悟空有一次去化緣,但不放心唐僧和兩位師弟的安全,于是畫了個圈,讓他們待在里面。但最終三人因饑餓難忍出了圈,被妖精抓了去。
通過今年,大家應(yīng)該有發(fā)現(xiàn)不少業(yè)績排名靠前的基金經(jīng)理年紀(jì)都不大。基金經(jīng)理的年輕化在這兩年愈發(fā)明顯;投資主力正從60后,70后,80后,甚至90后過渡。這些年輕的基金經(jīng)理是實力強勁還是運氣使然?需時間證明。
不過一些年紀(jì)大的基金經(jīng)理因為參與投資年限長,確實在選擇上比較謹(jǐn)慎,不太激進(jìn),會較少調(diào)整以避免太大回撤。大多數(shù)都愛惜羽毛,以免“晚節(jié)不保”。而年輕的基金經(jīng)理,沒有金光閃閃地“過往業(yè)績”加分,更想創(chuàng)造歷史,難免會激進(jìn)冒險,風(fēng)格“漂移”。要么一戰(zhàn)成名,要么跳槽走人。
但是無論年長還是年輕的基金經(jīng)理都有一個共性,那就是都有自己擅長的領(lǐng)域。世界上沒有任何一位基金經(jīng)理既擅長價值股、又擅長成長股、還擅長周期股?;鸾?jīng)理的能力圈就是指對投資品種的了解程度,能判斷出內(nèi)在價值是多少,值多少錢。越了解,能力圈越大,越能夠賺到錢。巴菲特常說守住自己的能力圈,在能力圈內(nèi),都是簡單的事情。
最后來做個總結(jié)最主要的三點:
1.了解風(fēng)險
了解自己的風(fēng)險喜好、投資能力,承受損失的能力。
2.了解投資策略
我們可以通過業(yè)績比較基準(zhǔn)了解基金經(jīng)理的投資策略。不同的投資策略會帶來不同的預(yù)期收益及風(fēng)險,是否自己也認(rèn)同。
3.了解基金經(jīng)理的“能力圈”
最后,我們可以通過基金經(jīng)理的過往業(yè)績來判斷其“能力圈”是哪個賽道,他所重倉認(rèn)為好的股票來獲取更高的收益,自己對他投資的行業(yè)是否喜歡或者了解。
總之,買入基金只是投資行為的第一步,在持有過程中擁有正確的投資行為和投資心態(tài),學(xué)會獨立思考,再不斷學(xué)習(xí)、實踐、復(fù)盤總結(jié)才是基金投資中賺錢的最核心的影響因素。
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