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基金的配置方式，基金的配置方式有哪些？

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錢如故

基金的配置方式，基金的配置方式有哪些？

目前我國公募基金的數(shù)量近五千只，比上市公司的數(shù)量還多——選基金比選股票還難。

但我們只要懂得了基金的特點，就能從數(shù)量眾多的基金中找出一條主線來，也就有了提綱挈領(lǐng)的認(rèn)知，利于正確配置家庭的資產(chǎn)。

基金的分類方法很多，但從投資標(biāo)的和風(fēng)險波動來說大致可分三大類——貨幣基金、債券基金和股票基金。也有人會加上混合基金和QDII基金，但混合基金的標(biāo)的也是股票和債券等，而QDII基金的投資標(biāo)的同樣是股票和債券等——區(qū)別是后者為國外的資產(chǎn)，所以就沒加入這兩種分類。

那這三大類基金在我們的家庭資產(chǎn)中該如何正確配置呢？那就跟隨老司機(jī)，帶你認(rèn)識公募基金！

貨幣基金：現(xiàn)金管理工具

貨幣基金主要投資于大額存單、期限小于365天的債券、協(xié)議存款等，其安全性是毋庸置疑的。

貨幣基金的最大特點是：活期的便利、定期的收益，且收益按日計提。

所謂活期便利是指可以隨時支取、適時到賬（目前每日限額1萬），像活期存款一樣方便。當(dāng)然你不用跑到銀行柜臺去支出，一部智能手機(jī)就全部搞定——登陸基金公司直銷網(wǎng)站、手機(jī)銀行、甚至如度小滿理財這樣的第三方平臺，動動手指就可以買入、賣出。

你的存款不管是3月還是1年，給定的較高利息（相對活期來說）是在到期后才能兌現(xiàn)。若提前支取，不好意思——只能按活期計算。

而貨幣基金的收益是按天計算的，且其投資標(biāo)的的收益可比肩一年定存，所以也就有了活期便利、（一年）定期收益，哪怕買入十天、半月，其年化收益也等同定期，不會出現(xiàn)存了一年定期，在第300天支取時只能按活期計算的情況。

因此，貨幣基金被認(rèn)為是現(xiàn)金管理工具——也就是說，家庭資產(chǎn)里不用存現(xiàn)金了，有現(xiàn)金的話買成貨幣基金就好。

債券基金：保值抗通脹

債券基金主要投資于債券，債券的分類也較多：國債、地方債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債…。不過不管怎么分，記住一點就好：債券到期要還本、收益固定且提前已約定好。

債券基金的目的不是要獲得多高的收益，而是在保證本金安全的情況下，為了保值抗通脹——不至于因通貨膨脹、貨幣貶值而讓錢的購買力下降。這方面，上世紀(jì)八十年代的萬元戶最有感觸。

所以，債券基金適合風(fēng)險承受能力不強(qiáng)的中老年人、不喜歡冒本金損失風(fēng)險的投資人，同時也適合中短期閑置的資金——債券基金波動小，凈值大多時間上漲、極少時間下跌，可讓損失最小化、收益最大化。

所以，債券基金在家庭資產(chǎn)中起到的是穩(wěn)定器、壓艙石的作用，也是中短期（1年左右）閑置資金的最佳配置品種。

債券基金這一大類中，根據(jù)投資標(biāo)的的不同也可進(jìn)行小分類，若按照風(fēng)險高低、收益多少的順序進(jìn)行排列，大致如下：可轉(zhuǎn)債基金（較低的債券利息，但在一定情況下可以轉(zhuǎn)成股票）>；信用債基金>；純債基金>；中短債基金>；超短債基金>；貨幣基金（貨幣基金也可看做一種債券基金）。

股票基金：博取高收益

投資股票的基金就是股票基金了。它的特點是風(fēng)險太大，作為補(bǔ)償、其收益也就可能會更高，凈值也是忽高（這就是高收益）忽低（這就是虧損風(fēng)險）的。

股票也有很多種分類：股份分類中的中大盤股、小盤股；行業(yè)分類中的銀行股、地產(chǎn)股、保險股、家電股、白酒股…；板塊分類中的科技板塊、制造業(yè)板塊、國央企板塊、甚至公司所處區(qū)域的板塊…。

所以股票基金也會根據(jù)某個原則（投資某個行業(yè)/選股的標(biāo)準(zhǔn)/某個主題/投資公司所在的區(qū)域等）進(jìn)行分類，如：金融地產(chǎn)股票基金/新能源產(chǎn)業(yè)基金、阿爾法基金/量化精選基金、一帶一路基金、泛沿海基金…。

因股票基金的高風(fēng)險、高收益特征，所以它也就特別適合年輕人、及愿意承擔(dān)更大風(fēng)險的投資人。因股市漲跌無法確定、牛市什么時候到來也無法確定，所以得用較長的時間去等，也因此投資股票基金的資金必須是長期閑置資金——3、5年以上的時間。

股票基金的目的就是去博高收益的，因為是博也就存在成功或者失敗，所以投資股票基金的錢最好是家庭資產(chǎn)中多余的錢、閑置的錢——投資成功則錦上添花、獲得一個意外驚喜，投資失敗又不影響整體資產(chǎn)的安全。

指數(shù)基金：定投的神器

指數(shù)基金也是股票基金，它是跟蹤某個指數(shù)、被動投資的股票基金。

因股票漲跌無法確定，所以主動買股并不一定能買到漲幅最高的股票，哪怕是被稱為專家的基金經(jīng)理同樣如此。

那如何應(yīng)對這個現(xiàn)實呢？基金定投。定期、定額/不定額的買入，長期堅持直至股價上漲、迎來牛市，所投的基金也就跟著賺錢了——基金賺錢的根本就是低買高賣。

那定投要選擇什么樣的股票基金呢？指數(shù)基金。

指數(shù)基金的最大特點是交易成本低廉——管理費能低至0.5％/年、托管費能低至0.1％/年，而主動型股票基金的管理費一般是1.5％/年左右、托管費一般是0.25％/年左右。另外就是被動選擇，不受人為因素干擾——漲跌與跟蹤的指數(shù)幾乎一致。

據(jù)統(tǒng)計，長期看，主動投資的股票基金其漲幅幾乎都低于指數(shù)漲幅。既然如此，作為長期投資的資金，為什么不選擇指數(shù)基金呢？就連股神巴菲特都推薦大家購買指數(shù)基金。

當(dāng)然指數(shù)基金也有很多類型，若長期投資可重點考慮以下指數(shù)：滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)、深成指數(shù)、滬綜指數(shù)、上證50指數(shù)、中證紅利指數(shù)等，其他的一些更小眾的指數(shù)可補(bǔ)充配置，如白酒指數(shù)、生物醫(yī)藥指數(shù)、銀行證券指數(shù)等。

基金是家庭資產(chǎn)配置中的一個很重要渠道，基金的內(nèi)容和知識點也很多、遠(yuǎn)非一篇文章就講得清楚。如何用、如何用得好，就需要平時多加學(xué)習(xí)和實踐，度小滿理財APP平臺上就有很多基金可供選擇，大家不妨借助它來實操演練一下基金投資。

本文源自百度理財

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