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基金加倉(cāng)后持有收益率變少了怎么辦理，基金加倉(cāng)后持有收益率變少了怎么辦理贖回？

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錢(qián)如故

基金加倉(cāng)后持有收益率變少了怎么辦理，基金加倉(cāng)后持有收益率變少了怎么辦理贖回？


本期提問(wèn)

我年初買(mǎi)的新基金到現(xiàn)在還是虧損的，

要怎么辦？

基金加倉(cāng)后持有收益率變少了怎么辦理，基金加倉(cāng)后持有收益率變少了怎么辦理贖回？

今年春節(jié)后市場(chǎng)出現(xiàn)了較大幅度的回調(diào)，對(duì)基金的收益形成較大的負(fù)面影響。很多去年末或者今年初認(rèn)購(gòu)了新基金的投資者，目前賬戶依然是處于浮虧的狀態(tài)。也有部分投資者來(lái)咨詢，面對(duì)這個(gè)情況，后續(xù)要怎么辦？今天就詳細(xì)和大家聊聊。

分析如何處理目前仍然處于浮虧狀態(tài)的新基金，我們可以遵循以下的步驟：

01

分析我們的資金需求

在考慮要如何處置虧損的新基金之前，我們需要先分析這筆投資資金的用途與需求。

如果這筆錢(qián)在短期內(nèi)（比如6個(gè)月內(nèi)）沒(méi)有計(jì)劃的用途，是屬于生活必須費(fèi)用之外的投資資金，那我們可以進(jìn)一步分析基金的情況后，再考慮下一步操作。

但如果這筆資金是在短期內(nèi)有明確用途的，那無(wú)論新基金是盈利還是虧損，都應(yīng)該及時(shí)贖回來(lái)，先滿足必需的資金支出。

02

了解凈值的下跌原因

判斷基金是否合適自己

如果我們確定了資金是可以拿來(lái)做較為長(zhǎng)期的基金配置的，接下來(lái)，就可以具體去分析下跌的原因和做決定了。

總的來(lái)說(shuō)，新基金虧損可能有以下兩個(gè)原因：

第一，受市場(chǎng)整體下跌的影響。

春節(jié)后市場(chǎng)的大幅回調(diào)，讓不少基金都有一定程度的調(diào)整。可以將基金的凈值表現(xiàn)與主流指數(shù)的漲跌幅進(jìn)行對(duì)比，分析基金產(chǎn)品是否落后于市場(chǎng)。如果基金漲跌幅和主流指數(shù)差不多，那凈值下跌可能還是受到了整體市場(chǎng)表現(xiàn)的影響。

第二，基金的投資方向與市場(chǎng)風(fēng)口的契合度暫時(shí)不高。

股市最常見(jiàn)的規(guī)律是“風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)”，“花無(wú)百日紅”，市場(chǎng)上的行業(yè)、熱點(diǎn)總是會(huì)有輪動(dòng)。而基金的投資方向與基金的約定有關(guān)，也跟基金經(jīng)理的能力圈有關(guān)，在行業(yè)輪動(dòng)的背景下，不同投資方向的基金就會(huì)出現(xiàn)業(yè)績(jī)上的差異。

不過(guò)，不太建議因?yàn)榕渲玫姆较蚨唐诒憩F(xiàn)較弱，就輕易地放棄相應(yīng)的基金，因?yàn)橹灰顿Y的方向有較好的發(fā)展前景，后續(xù)表現(xiàn)也大概率會(huì)有所恢復(fù)，短期的回調(diào)反而可能是加倉(cāng)的機(jī)會(huì)。

基金加倉(cāng)后持有收益率變少了怎么辦理，基金加倉(cāng)后持有收益率變少了怎么辦理贖回？

綜合來(lái)說(shuō)，新發(fā)基金短期的盈虧是由各種各樣的原因共同造成的。在面對(duì)虧損時(shí)，雖然感性上會(huì)覺(jué)得很難受，但理性上還是應(yīng)該保持理智，回想一下當(dāng)初自己選擇這些基金的原因是什么，市場(chǎng)/行業(yè)前景、基金經(jīng)理的管理能力有沒(méi)有發(fā)生根本性的變化。

如果說(shuō)整體的投資邏輯是沒(méi)問(wèn)題的，短期調(diào)整可能只是因?yàn)槭袌?chǎng)調(diào)整或是短期熱點(diǎn)切換所導(dǎo)致，那不妨繼續(xù)持有產(chǎn)品，觀望后續(xù)表現(xiàn)。但如果產(chǎn)品確實(shí)發(fā)生了與我們投資初衷相背離的情況，又或者產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、回撤程度超出了我們的承受范圍，那可能就需要考慮贖回該產(chǎn)品了。

03

相關(guān)的應(yīng)對(duì)策略

如果我們經(jīng)過(guò)了上述的分析后，確定基金還是可以繼續(xù)持有的，那應(yīng)該采取怎樣的應(yīng)對(duì)策略呢？可以從以下三個(gè)方面考慮：

（1）對(duì)基金進(jìn)行定投

定投是定期用一定數(shù)額的資金購(gòu)買(mǎi)基金的投資方式，具有熨平股市波動(dòng)、平滑投資成本的特點(diǎn)。如果說(shuō)我們認(rèn)購(gòu)的新基金已經(jīng)出現(xiàn)了浮虧，且預(yù)計(jì)后市沒(méi)那么快有大的行情，那為了震蕩市中縮短回本時(shí)間，可以采用定投的方式。

具體金額可以根據(jù)具體的投資額而定。比如我們考慮再投資10萬(wàn)進(jìn)這個(gè)基金里，那可以將10萬(wàn)元拆分1年投完，設(shè)定好每期的定投金額，然后堅(jiān)持執(zhí)行定投計(jì)劃就可以了。

（2）適時(shí)補(bǔ)倉(cāng)

投資者可以設(shè)定一個(gè)補(bǔ)倉(cāng)點(diǎn)，比如，高位建倉(cāng)的基金每虧損15％或者20％（具體幅度根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定）就增加一部分資金投資(比如可投資金的10%)。

在補(bǔ)過(guò)一次倉(cāng)后，從這次補(bǔ)倉(cāng)開(kāi)始算起，如果持倉(cāng)的基金虧損再達(dá)到15％，則再進(jìn)行第二次補(bǔ)倉(cāng)操作；如果基金沒(méi)有再跌那么多了，則可能意味著市場(chǎng)已經(jīng)逐漸企穩(wěn)，那就可以靜觀其變，等待基金產(chǎn)品的后續(xù)表現(xiàn)。

相比定投來(lái)說(shuō)，這種補(bǔ)倉(cāng)方法面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，后面可能也會(huì)面臨更高的凈值波動(dòng)，更適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者采用。在補(bǔ)倉(cāng)的時(shí)候也要控制好倉(cāng)位，謹(jǐn)記時(shí)刻都不能滿倉(cāng)。

（3）堅(jiān)持持有，耐心等待

基金投資并不是一朝一夕的事情，長(zhǎng)期持有才是更適合基金的打開(kāi)方式。

既然我們前面已經(jīng)經(jīng)過(guò)多輪分析，認(rèn)為對(duì)應(yīng)的新基金產(chǎn)品是適合我們長(zhǎng)期拿著的，那“躺平”有時(shí)也是一種挺好的應(yīng)對(duì)方式。歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們，市場(chǎng)低迷的時(shí)候忍受住一時(shí)的虧損，等到反彈之時(shí)，或許就是我們收獲時(shí)間玫瑰的時(shí)候。

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