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基金投資屬于資產(chǎn)配置，基金投資屬于資產(chǎn)配置嗎？

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錢如故

基金投資屬于資產(chǎn)配置，基金投資屬于資產(chǎn)配置嗎？

文|曼投人生

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基金投資屬于資產(chǎn)配置，基金投資屬于資產(chǎn)配置嗎？

不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。這句話大家再熟悉不過了，道理也很簡單。假如把雞蛋放在同一個(gè)籃子，萬一這個(gè)籃子打翻了，所有的雞蛋全部獻(xiàn)身于這片偉大的土地。反倒是有一種荊軻刺秦王的悲壯，還有一種“化作春泥更護(hù)花”的無私?？?，擁有這些雞蛋的主人，還有什么？

所以，但凡是一個(gè)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的正常人，都會(huì)選擇把雞蛋分幾個(gè)不同的籃子裝起來。這樣，即使一兩個(gè)籃子打翻了，還有另外幾個(gè)裝著雞蛋的籃子完好無損，也就在很大程度上保全了雞蛋。

類比一下，這些“雞蛋”就是我們的資產(chǎn)，“用不同籃子裝雞蛋”就是資產(chǎn)配置。所以，簡單來說，資產(chǎn)配置就是將資金分配到不同種類的投資品種的過程，從而一定程度上達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益的目的。

基金投資屬于資產(chǎn)配置，基金投資屬于資產(chǎn)配置嗎？

從一個(gè)家庭的資產(chǎn)（只考慮能定期帶來現(xiàn)金流入的資產(chǎn)）配置上看，房產(chǎn)是會(huì)被考慮進(jìn)來的，因?yàn)?，通過出租的方式，房產(chǎn)可以定期為家庭帶來穩(wěn)定的租金收入，比如廣東的“收租公”、“收租婆”（當(dāng)然了，現(xiàn)在買一套自住房產(chǎn)對(duì)大多數(shù)年輕人來說都很艱難）。銀行定期存款——傳統(tǒng)式家庭必備金融理財(cái)工具，是當(dāng)前大多數(shù)家庭的首選，風(fēng)險(xiǎn)極低，有國家兜底，還有利息，嗯……“甚好”……基金產(chǎn)品，有一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力的家庭會(huì)配置，但也僅僅只是風(fēng)險(xiǎn)比較低的品種。如果，一些家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的，會(huì)合理配置一些股票資產(chǎn)。但是，現(xiàn)狀卻是，大多數(shù)中國家庭的錢的大部分還是放在銀行。

那么，在基金投資中我們應(yīng)該如何合理配置我們的資金？總的思路，就是降低資產(chǎn)組合的相關(guān)性，從而分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)資產(chǎn)組合的安全性和穩(wěn)定性。

基金投資屬于資產(chǎn)配置，基金投資屬于資產(chǎn)配置嗎？

一方面，體現(xiàn)在貨幣基金、債券基金、股票基金的合理配置。

具體配置比例，因人而異，因風(fēng)險(xiǎn)承受能力而異，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。貨幣基金，對(duì)大多數(shù)人來說是必不可少的。雖然其收益少，但是貌似比一年定期銀行存款好多了，而且流動(dòng)性好，方便個(gè)人、家庭日常生活支出，適合短期資金的打理。債券基金，一般分為短債和中長債，一般可看作是固收類資產(chǎn)，適合中短期資金打理。股票基金（指數(shù)基金），適合長期閑置資金打理。從貨幣基金到債券基金，再到股票基金，收益逐漸遞增，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)也依次遞增。這種跨品種配置實(shí)則是為了降低品種之間的相關(guān)性，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。

基金投資屬于資產(chǎn)配置，基金投資屬于資產(chǎn)配置嗎？

另一方面，體現(xiàn)在指數(shù)基金投資中的合理配置。

首先，投資寬基指數(shù)，大盤股指數(shù)和中小盤股，要合理配置。有些人可能更看好大盤股，不看好中小盤股，因?yàn)?，根?jù)馬太效應(yīng)，強(qiáng)者恒強(qiáng)。那么此時(shí)，就可以把大比例資金給大盤股，另外也給中小盤股少量比例，給個(gè)機(jī)會(huì)，因?yàn)?，從歷史來看，在A股市場，大盤股和中小盤股有明顯的行情輪動(dòng)風(fēng)格，風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)。比如，常用的，也是最經(jīng)典的定投組合就是“滬深300+中證500”，具體的配置比例，因人而異，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，可以參考7:3或者6:4。

其次，寬基指數(shù)和優(yōu)秀行業(yè)指數(shù)要合理配置。如果說寬基指數(shù)可以讓我們獲得一個(gè)市場的合理平均收益率，保證我們的資產(chǎn)是增值的、穩(wěn)定的，那么優(yōu)秀行業(yè)指數(shù)可以被視作為我們錦上添花的。比如消費(fèi)、醫(yī)藥、等優(yōu)秀行業(yè)指數(shù)，長期來看，業(yè)績穩(wěn)定，確定性強(qiáng)，穿越牛熊，非常優(yōu)秀。

基金投資屬于資產(chǎn)配置，基金投資屬于資產(chǎn)配置嗎？

最后，體現(xiàn)在A股市場和H股市場甚至海外市場指數(shù)的合理配置。

A股就是滬市和深市，H股也就是港股，海外市場，比如美股。一般，相對(duì)來說，A股市場以及H股市場和海外市場的相關(guān)性是比較弱的?？傮w而言，不會(huì)同漲同跌。所以，當(dāng)A股跌的時(shí)候，其他市場有可能反而會(huì)漲，反之亦然。這樣一來，也就降低了地域和空間上的相關(guān)性，分散了風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語：不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，也不要把資產(chǎn)放進(jìn)同一個(gè)籃子里。

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