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個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議，個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是什么？

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錢如故

個人證券理財?shù)?a href="http://www.weightcontrolpatches.com/tag/%e8%b5%84%e4%ba%a7" title="【查看含有[資產(chǎn)]標簽的文章】" target="_blank">資產(chǎn)配置策略建議，個人證券理財?shù)?span id="uuussq6" class="wpcom_tag_link">資產(chǎn)配置策略建議是什么？

個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議，個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是什么？

個人投資理財要自上而下規(guī)劃，首先考慮資產(chǎn)配置方案，設(shè)定好大類資產(chǎn)配置比如股票、債券、實物類資產(chǎn)占比。股票是指包含全球資產(chǎn)，大部分發(fā)達國家，少部分發(fā)展中國家和新興市場，如果有香港賬戶更好，可以全球配置比如一個全球類ETF就可以配置全球，一個綜合債券類ETF就可以配置美債所有類別，一個商品綜合類ETF就配置所有商品組合，國內(nèi)的話可以用標普500代替美股或是可以理解為全球ETF，債券國內(nèi)由于沒有綜合類品種可以考慮可轉(zhuǎn)債為主、國債、企業(yè)債、城投債組合。商品國內(nèi)用黃金ETF、商品類ETF、石油類ETF、房產(chǎn)信托類ETF組合當做商品類別。

類別

全天候

恒定比例

GAA

60/40

阿諾特

麥嘉華

EL-Erian

巴菲特

股票

30%

25%

46%

60%

30%

25%

51%

90%

債券

55%

50%

38%

40%

40%

25%

17%

10%

實物

15%

25%

16%

30%

50%

32%

備注：以上組合主要是參考，自己的設(shè)置可以是任何比例，但是定下后就不要變動，設(shè)定好變動時間，比如計劃每年或是每三年調(diào)整一次，那就定好調(diào)整時間中間不要變動，到了調(diào)整計劃時候再調(diào)整。中間過程堅定執(zhí)行計劃。組合的好處就是用風險消除風險、用波動解決波動問題，很多時候各類資產(chǎn)此消彼長總賬戶極少有大幅回撤，造成情緒崩潰做出不理智的決定，接近高點大力加倉市場快速下跌造成虧損、最低點附近空倉市場快速反彈，錯失良機造成絕對損失而非浮虧。

●任何資產(chǎn)都可能會遭遇災(zāi)難性的損失。極端行情不管是美股還是A股都可能有大于50%的回撤。一定不能在市場突破自己的心理承受極限時空倉、不敢重新入場錯過市場快速反彈，造成絕對損失。

●通過加入不相關(guān)的資產(chǎn)來優(yōu)化你的投資組合是真正且唯一的免費午餐。

●60/40是一個相當好的基準，盡管由于目前的估值，不太可能帶來非常豐厚的回報。

●投資者至少應(yīng)該考慮一下全球60/40投資組合以反映全球市值，特別是在國外市場的估值水平較低的情況下。

●投資者可以考慮在投資組合中加入實物資產(chǎn)，比如大宗商品、房地產(chǎn)、國內(nèi)沒有好的房產(chǎn)信托品種不過最近有部分公共事業(yè)類品種可以替代就是不太好配置品種過于單一。

●在投資股市時，更多地考慮價值及動量因子，當然跟隨趨勢也不錯。

●投資組合中確切的資產(chǎn)配置比例并不重要。

●確保實施投資組合，并重點關(guān)注稅費。ETF交易沒有千一印花稅、沒有最低5元手續(xù)費，長期交易能節(jié)省很多稅費。

●為了更容易地堅持投資組合和實施再平衡計劃，建議使用ETF組合、或自動投資服務(wù)（部分券商有網(wǎng)格交易功能比如華寶、華泰、銀河，設(shè)置好可以達到自動再平衡的目的）。手動的話也可以每月、每季度、每年再平衡一次已足夠。如果在投資和調(diào)整決策的過程中，能夠?qū)⒍愘M因素納入考慮和規(guī)劃，那就再好不過了。

●多關(guān)注生活，而不是整日擔憂你的投資組合。

●相對來說世界經(jīng)濟是震蕩向前發(fā)展的這個最好判斷，其次是行業(yè)、最難的是個股，配置的原則是先買綜合類指數(shù)，大部分配置全球類資產(chǎn)、少部分成長類資產(chǎn)，這兩個要作為戰(zhàn)略配置。行業(yè)類ETF做機動戰(zhàn)術(shù)配置，。舉個例子：比如今年初房產(chǎn)類ETF，銀行類ETF黃金ETF，去年半年消費類ETF，早幾年特斯拉、蔚來等新能源大幅上漲后、考慮增加國內(nèi)新能源ETF，國內(nèi)很多時候追隨美股市場且有滯后情況，相對來說賺錢概率比較大。

●對持有個股做資產(chǎn)配置的建議：

首選重點要買優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，比如各類龍頭建議10只左右（5-15），這些占比要高，最少占比在50%以上，且要分散行業(yè)比如必須消費品、可選消費品、醫(yī)藥、醫(yī)療等（國內(nèi)受集采影響和新冠疫情行情比較分化），因為在相對成熟的美股市場這類都是是長牛行業(yè)、另外要配置少量科技類股票，科技代表世界的未來，因為波動大這類股票比例要稍微低些比如20%左右。

其次是不能滿倉也不能空倉，倉位建議最多市場80%倉位，最少時候20%，為什么要這樣哪？因為滿倉后沒法動彈，市場往往有慣性，熊市時候可能會熊的大于預(yù)期，牛的時候往往是瘋牛。

最后一點是要動平衡比如倉位計劃定好后市場隨著各種因素漲跌后，我們要采取再平衡的策略實現(xiàn)被動的低買高賣去調(diào)整倉位當然這個過程有些逆人性。

●投資是一輩子的事情，只有長期視角、上帝視角才能以不變（動平衡低買高賣策略永不變）應(yīng)萬變。

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