基金取出金額，基金取出金額當(dāng)天還有收益嗎？

公積金賬戶存款利息高，還是取出來轉(zhuǎn)存到銀行利息高？

公積金賬戶的錢如何理財(cái)，我在問答中有過多次的解答。

公積金賬戶的錢，到底是放在里面利息高，還是取出來存入銀行利息高。

首先給你答案：肯定是取出來存入銀行利息高。

你知道公積金賬戶的利率是多少嗎？

1.5%

當(dāng)時(shí)你當(dāng)年繳存的公積金只能按照活期利率計(jì)算。

第二年才能按照1.5%的年利率收取利息。

打個(gè)比方

如果你公積金賬戶中有10萬元，即便是按照1.5%的利率計(jì)算，一年的利息也就是1500元。

是不是覺得還可以，不僅每個(gè)月單位還給你交一部分，每年還能有1500元利息可拿。

千萬不要高興得太早

你一定要明白一個(gè)道理：人不理財(cái)，財(cái)不理你

你知道現(xiàn)在國(guó)有銀行定期存款利率是多少嗎？

銀行目前的定存期限分別有1年期、2年期、3年期、5年期。

年化利率分別在2.07%、2.75%、3.15%、3.15%。

5年期的利率同3年期的利率差不多相同，也就沒有必要選擇5年期，占用錢的時(shí)間太長(zhǎng)，不劃算。

10萬元的本金，存進(jìn)銀行，每年有多少利息可拿呢？

如果是1年期定存，2.07%的利率，10萬元本金的利息就是2070元。

如果是2年期定存，2.75%的利率，10萬元本金的利息就是2750元。

如果是3年期定存，3.15%的利率，10萬元本金的利息就是3150元。

可能有的人會(huì)說國(guó)有銀行的定期存款利率一直在下調(diào)。

的確，這幾年國(guó)有銀行的定存利率是一直往下走。

2019年，我在工商銀行存定期的時(shí)候，3年期的利率還是在4%。

2020年，我在郵政銀行存定期的時(shí)候，3年期利率已經(jīng)下調(diào)到3.85%。

今年3月， 在繼續(xù)在郵政銀行存定期的時(shí)候，3年期的定存利率到了3.25%。

今年4月，3年期的定存利率又下調(diào)了，變成了3.15%。

即便是降到3.15%的定存利率，相比于公積金賬戶的1.5%利率，也是高出去1.65%。

如果是10萬元的本金的話，1年的利息就差了1650元。

你還有什么理由把錢放在公積金賬戶里吃土呢？

取出來銀行的利息不比你存在公積金賬戶的利息多嗎？

如果我還是看不上銀行的定存利率呢，有沒有比銀行定存利率還高的收益呢？

答案是肯定有

比銀行定存利率高的，還有銀行保險(xiǎn)類產(chǎn)品和國(guó)債。

首先聲明，個(gè)人并不是很建議買國(guó)債和銀行保險(xiǎn)類產(chǎn)品。

先來說說國(guó)債的利率是多少吧

目前，各大行國(guó)債的利率，相比于定存利率3.15%，能達(dá)到3.85%左右，有時(shí)候運(yùn)氣好可能在4%。

但是，有時(shí)候并不是我不買國(guó)債，而是國(guó)債并不是我想買就能買到。

國(guó)債在發(fā)行額度上，相比于存款人員的手里的錢，真是太少了；

國(guó)債在發(fā)行期數(shù)上，相比于銀行定存的自由性來說，真是太緊張了。

有一次，為了搶建設(shè)銀行的國(guó)債，早早就做好準(zhǔn)備，養(yǎng)精蓄銳，找網(wǎng)絡(luò)最高的地方等待著，還是沒有搶購(gòu)上。

雖然國(guó)債的利率相比于銀行定存的利率高點(diǎn)，但是也是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的。

國(guó)債有儲(chǔ)蓄型和交易型。

儲(chǔ)蓄型國(guó)債，也就是咱們說的憑證式國(guó)債和電子式儲(chǔ)蓄型國(guó)債，有3年期和5年期，利率都比銀行定存高。

缺點(diǎn)就是：不到期限，你根本取不出來本金，即便是你多么的急需用錢，可能也不行。

優(yōu)點(diǎn)就是：除了利率高點(diǎn)，國(guó)債的利息可以是月、季度、半年、一年進(jìn)行支取，不像銀行定期一樣，只能等到到期后利率和本金一塊取出來。

交易型國(guó)債，實(shí)際上就是記賬式國(guó)債，如同一種股票一樣，期限短的有3月、6月，長(zhǎng)得有10年、20年。

缺點(diǎn)就是：自負(fù)盈虧

優(yōu)點(diǎn)就是：隨時(shí)可以交易，購(gòu)買方便，不必持有到期。

一般老百姓，都是選擇的儲(chǔ)蓄型國(guó)債，而這種國(guó)債的缺點(diǎn)也是很明顯，在用錢方面不自由。

再說說銀行保險(xiǎn)類產(chǎn)品

雖然我也買了銀行保險(xiǎn)類產(chǎn)品，但是我很是后悔。

銀行保險(xiǎn)類產(chǎn)品，哪家銀行最瘋狂呢？

嘿嘿，郵政儲(chǔ)蓄銀行賣得最多。

那為什么還要去他家存錢呢？

因?yàn)槎ㄆ诶室彩撬]政儲(chǔ)蓄銀行高。

一般工作人員在介紹保險(xiǎn)類產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)說道高于定存的利率，有的能達(dá)到4%，比國(guó)債還要高。

2020年，我在銀行的定存利率才3.85%，當(dāng)時(shí)為什么購(gòu)買保險(xiǎn)類產(chǎn)品呢？

因?yàn)楸缓鲇谱×耍矢哌_(dá)4.5%。

一定要抵制住誘惑，不能上當(dāng)。

保險(xiǎn)類產(chǎn)品的利率實(shí)際上是一種預(yù)期利率，是隨著市場(chǎng)行情的波動(dòng)而隨時(shí)調(diào)整的。

前幾年的保險(xiǎn)類產(chǎn)品利率可能會(huì)達(dá)到4.5%以上，但是這幾年就不敢說了，我對(duì)手里的保險(xiǎn)類產(chǎn)品也不抱有多高利率的期望，只是希望不要把本金給虧掉就行。

相比于銀行保險(xiǎn)類產(chǎn)品的預(yù)期利率來說，定存利率是一種固定利率，在你的存款期間內(nèi)，不管國(guó)有銀行的利率是上調(diào)還是下降，利率始終是不會(huì)改變。

同時(shí)，保險(xiǎn)類產(chǎn)品也是有很多限制性的。

一般保險(xiǎn)類產(chǎn)品都是5年期，5年之內(nèi)，這筆錢你是動(dòng)不了的。

如果你非得取出來，也是可以支取的，但是你需要繳納一定比例的管理費(fèi)，這就有可能造成你本金的虧損。

管理費(fèi)的比例也不相同，根據(jù)時(shí)間的長(zhǎng)短，時(shí)間越長(zhǎng)，管理費(fèi)比例也越低。

這點(diǎn)真的很重要

因?yàn)?年之內(nèi)的事情太多了，說不定什么時(shí)候就需要用錢。

即便存到銀行3年定期，你急需用錢，大不了損失點(diǎn)利息， 按照活期利率計(jì)算，但是你的本金不會(huì)減少，

而保險(xiǎn)類產(chǎn)品就不一樣了。

不到支取時(shí)間，不僅利息少不說，還需要扣管理費(fèi)，真是得不償失。

劃重點(diǎn)來了啊

公積金賬戶的錢也不是你想取出來，就能取出來的，他是需要一定的條件要求的。

正常情況下， 一般要滿足以下3種條件任何一個(gè)都行：

一是購(gòu)房后支取；

二是裝修時(shí)支取；

三是租房時(shí)支取。

第一種情況：購(gòu)房后支取

看清楚了，是購(gòu)房后支取，不是購(gòu)房時(shí)支取。

有的人想把公積金賬戶里的錢取出來當(dāng)購(gòu)房首付，這個(gè)想法挺好，但是不現(xiàn)實(shí)。

因?yàn)楣e金賬戶的錢，只能是你購(gòu)房后，按照購(gòu)房合同去單位進(jìn)行申請(qǐng)，一般是按照總房款的50%支取。

你想當(dāng)購(gòu)房首付使用，沒有購(gòu)房合同怎么支取呢？

第二種情況：裝修時(shí)支取

現(xiàn)在好多單位都否決了這個(gè)條件，我們單位也是這樣。

以前，不管是城市住房裝修，還是老家房屋翻新，只要提交聲明，最多出具個(gè)房屋證明，就可以按照一定比例進(jìn)行支取。

現(xiàn)在不行了

想要利用裝修條件支取，必須有裝修正規(guī)合同，也只能按照合同價(jià)格的30%比例支取。

關(guān)鍵一點(diǎn)：很多人裝修都并不找正規(guī)的裝修公司，就是幾個(gè)親朋好友就能搞定，哪里來的合同。

同時(shí)，對(duì)于單位來說，這個(gè)也不好判斷，也可能存在套取公積金的嫌疑，因此也就很少批復(fù)了。

第三種情況：租房時(shí)支取

租房時(shí)支取實(shí)際上就是租金的一類，你只需要提供無房證明就可以領(lǐng)取。但是，租房時(shí)支取的公積金，相比以上兩種來說，取出來的公積金存款很少，一般都是按照每月1500元標(biāo)準(zhǔn)支出。

除了以上三種情況外，沒有其他方法支取了嗎？

當(dāng)然有，退休的時(shí)候可以支取，死亡、移民等也是可以支取的。

公積金最大的優(yōu)惠政策，并不是你取出來的錢，而是給你省下來的錢。

公積金貸款

你知道公積金貸款利率是多少嗎？

3.25%

你知道商業(yè)貸款利率是多少嗎？

5.6%起步

當(dāng)然，現(xiàn)在很多地方都下調(diào)的貸款比例。

我是使用的公積金貸款，50萬元，時(shí)間是20年，每月還貸款3400元，20年下來需要還款66萬元，等于度支付利息16萬元。

16萬元多嗎？

你看看商業(yè)貸款需要多支付多少利息？

同樣是50萬元，商業(yè)貸款每月需要還月供4500余元，比公積金多1000元，20年下來需要還款79萬元，光利息就支付了29萬元，比公積金多支付了13萬元的利息。

有的人在說道了，如果把公積金賬戶的錢取出來，貸款的時(shí)候蛇皮額度是不是減少了。

這個(gè)也是真是存在的問題，公積金管理中心有一套專門的計(jì)算方法，根據(jù)你的余額計(jì)算貸款金額。

但是，個(gè)人感覺這種情況相對(duì)來說概率低，為什么這么說？

因?yàn)樘崛」e金必須滿足12個(gè)月以上，一般人要是買房子，特別是咱們工薪階層，不會(huì)說當(dāng)下要買就能買的，都要看看這個(gè)、看看那個(gè)。

每月都按時(shí)繳納公積金，貸款金額的多少，同你上班年限和每月繳納多少錢有一定的關(guān)系。

總體來說，公積金取出來肯定比留在賬戶里面更有價(jià)值，不能因?yàn)閷砟氂械馁J款什么的，而放棄支取。

如果你非得取出來公積金的錢，不管是提前還房貸，還是銀行定存存款，或者是購(gòu)買銀行保險(xiǎn)類產(chǎn)品或國(guó)債，這些都是可以的，千萬不要碰這些，很有可能賠個(gè)底朝天。

第一就是玩股票；第二就是玩基金；第三就是實(shí)體生意；第四就是融資。

對(duì)于到底要不要提取公積金賬戶的錢，你是怎么考慮的。

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