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場內基金和場外基金的收益，場內基金和場外基金的收益一樣嗎？

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錢如故

場內基金和場外基金的收益，場內基金和場外基金的收益一樣嗎？
場內基金和場外基金的收益，場內基金和場外基金的收益一樣嗎？

基金投資可以選擇【場內基金】和【場外基金】兩種模式，我們先來說說兩者的區(qū)別。

01 什么是“場內”、“場外”？

這個“場”指的是證券交易所，即股票市場。

對A股來說，就是上海證券交易所和深圳證券交易所，當然還有即將出生的三胎“北京證券交易所”啦！

根據基金與“場”的關系，分為“場內”和“場外”兩種。

1） 場內交易見圖中右側部分。

表明基金的位置是在股票市場里，和股票的交易方式一樣，在股市開市時間內隨時買賣。

所以想在場內買股票，就需要在券商開戶。

因為是在股市內交易，你買來的基金都是其他投資者賣出的，這種交易叫“二級市場交易”。

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圖1 “場內-場外”

2） 場外交易即是圖中的左側部分。

基金是在股票交易市場之外，你要進行基金交易的對象不再是其他投資者，而是基金公司。所以，買的時候，叫做向基金公司“申購”，賣出的時候，要向基金公司“贖回”。

而你也不用專門去基金公司買賣，有很多代理平臺可以幫助你提供和基金公司連接的通道。銀行、券商、互聯網平臺，都是可以進行場外基金交易的，比如支付寶、天天基金等等都可以，渠道非常多。

02 交易費用

整體來說，場內基金的交易費率更低。

以最常見的場內基金ETF（交易型開放式指數基金，Exchange Traded Fund）為例，我們看這只 滬深300 ETF 指數基金，基金公司是易方達，是國內目前最大的基金公司，滬深300也是代表中國A股上市市值規(guī)模最大、流動性最強的300家公司組合。

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圖2 場內：滬深300ETF

1）運作費率

基金運作費用一般包括兩個部分：管理費和托管費。

基金的運作費率可以在基金產品資料里看到，這只指數基金的運作費率是每年0.2%，這部分的費用場內場外相同。

指數型基金的運作費率0.2%，遠低于主動管理型基金的運作費率1.75%的水平，這也是指數基金的一大優(yōu)勢。具體對比如圖3和圖4所示。

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圖3 被動指數型基金 運作費率

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圖4 某主動管理型基金 運作費率

2）交易費用

交易費用上看，場內基金ETF，按照券商開戶的規(guī)則收取，一般來說是萬3，不足5元的按最低5元費用收取。

大墨拿到的則是萬1的交易費率，沒有最低收費。下圖就是大墨某次定投場內ETF的手續(xù)費，只收了0.3元。

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圖5 場內交易手續(xù)費

場外基金一般叫“XXXETF聯接”，A類和C類基金作為長期投資適合選擇ETF聯接A。與上面的滬深300ETF相對于的場外基金就是下圖中的滬深300ETF聯接A。

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圖6 場外：滬深300ETF聯接A

這只場外指數基金的買入和賣出規(guī)則如下圖：

買入：100萬以下，買入的標準費率是1.2%，在互聯網平臺上購買往往會打1折，也就變成了0.12%。

賣出作為A類基金持有時間越久賣出費用越少，7天以內賣出有1.5%的懲罰性費率，超過7天則是0-0.5%不等，持有2年以上賣出費用就降為0。

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我們按照基金持有2年后，場外最低交易費率計算，交易費用是0.12%；

而場內的交易費率，對一般開戶人來說是萬分之6（一買一賣收兩次），大墨這種有優(yōu)惠開戶的，則是萬分之2。

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大墨的場內場外交易費用對比

總之，場內的交易費用一定是更低的，如果在券商、銀行直接開戶，交易費用不打折的情況下，差距會更加明顯。

03 其他區(qū)別

場內和場外交易還有一些其他區(qū)別，比如變現時間、交易價格。

場內ETF一般是T+1交易，也就是第一天買，第二天就可賣，也有一些投資海外市場的ETF是按照海外的T+0規(guī)則進行交易。場內的交易價格都是根據實時的交易價格，實時到賬。

場外基金因為采取“申購/贖回”機制，如果基金是開放式的話，至少也是T+3到賬，如果是“定開基金”、和“封閉基金”的話，不到期是無法申購和贖回的，所以大家選擇場外基金時一定要看清是不是開放式的。

對于場外基金，在交易日的15:00前申購和贖回按照當天收盤價格結算，如果是15:00后申購和贖回則是按第二個交易日的收盤價結算。

04 如何選擇？

說了這么多場內和場外基金實打實的對比，那對于投資者來說，應該如何選擇呢？

場外基金雖然費率較高，流動性較場內基金差一些，但是費用的差距不算太大。

但是它有一個很大的優(yōu)點，就是方便，那就是它可以選擇“自動定投”和“紅利再投資”。

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1）而在場內買基金時，則需要通過手工定投。這時，人性的弱點就會暴露無遺：漲的時候不敢買，覺得買貴了；跌的時候又不敢買，覺得會再跌。最后經常無法執(zhí)行自己制定的投資方案。

在場外買基金則可以選擇自動“定投”，按照自己計劃的周期、投資額，綁定好銀行卡自動扣款。另外，場外還有一些智能定投的策略，可以直接選擇，放大收益率。通過場外的方式，可以幫助投資人克服很多人性上的弱點，還能節(jié)約很多精力。

大墨一直覺得，對于一個人來說，最寶貴的是精力。

2）對于分紅方式，場內只能選擇“現金分紅”，而場外可以選擇“紅利再投資”。投資者可以自行設置，能夠夠好地享受“復利效應”。

因此，大墨建議，對于投資新手來說，選擇場外交易最容易堅持下來。放棄那0.1%-0.7%的年化收益，換取自己的省心，還是不錯的。

對于投資老鳥和精力無限的人來說，可以選擇場內交易，快進快出、磨練心智、節(jié)約交易費用。

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