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基金怎么取出本金和凈值的錢，基金怎么取出本金和凈值的錢呢？

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基金怎么取出本金和凈值的錢，基金怎么取出本金和凈值的錢呢？

一、單位凈值

單位凈值，指的是某一天該基金的單位價值，即該基金當(dāng)天的價格。對于開放式基金來說，基金公司一般會每天公布該基金的單位凈值。對于封閉式基金，一般會每周公布一次基金單位凈值。

基金單位凈值是指基金市值除以基金總份額，得到了每個份額擁有的基金市值。顯而易見，單位凈值就是指每份基金單位的凈資產(chǎn)價值。

基金單位凈值=(基金資產(chǎn)總值-基金負債)÷ 基金總份額

每個交易日，根據(jù)基金所投資證券市場(股市、債市等)收盤價計算出基金總資產(chǎn)價值，扣除基金當(dāng)日的各類成本及費用(包括管理費、托管費、交易費等)后，得出該基金當(dāng)日的資產(chǎn)凈值，然后再除以基金當(dāng)日總份額數(shù)，就是單位凈值。

不過前提是只有開放式基金的申購和贖回價格通過基金單位凈值來確定，對于封閉式基金而言，其交易價格由市場決定。

單位凈值的作用：

1)計算買入份數(shù)：

假設(shè)小明同學(xué)想買入A基金10000元，所需手續(xù)費0元，當(dāng)日該基金單位凈值為2元，小明買入的基金份額=(買入金額-手續(xù)費)÷單位凈值=10000 ÷ 2=5000份。

2)計算期間盈虧：

假設(shè)小明同學(xué)買完上述基金后1周，基金單位凈值上升至3元，基金市值

=基金份額 * 單位凈值=5000 * 3=

15000元；盈虧=基金市值-本金=15000-10000=5000元

3)計算賣出金額：

假設(shè)小明持有一段時間后，決定賣出這只基金，假設(shè)賣出時，基金單位凈值是2.5元，基金贖回手續(xù)費為100元，那么，到手金額=基金份額 * 單位凈值 – 手續(xù)費=5000 * 2.5– 100=12400元

二、累計單位凈值，

基金單位累計凈值是反映該基金自成立以來累計凈值漲幅，而累計凈值增長率指的是基金目前凈值相對于基金成立時凈值的增長率。

累計單位凈值=單位凈值基金成立后累計單位派息金額

如果說單位凈值反應(yīng)了基金當(dāng)前的價格，那么累計凈值就反應(yīng)了基金凈值的累計增長額度，反應(yīng)了基金凈值的歷史變遷。

由于基金成立時面額通常為一元，那么將基金累計凈值減去一元即可得到基金成立以來單位份額的實際收益。

不過，如果用累計凈值增長率來衡量基金績效，基友們會發(fā)現(xiàn)一個嚴(yán)重的BUG:

在進行基金單位凈值和累計凈值分析時，我們以光大欣鑫混合A (001903)為例，該基金在2016年9月2日當(dāng)日基金單位凈值為1.6290，基金累計凈值為1.6290，三個月后，2016年12月2日，當(dāng)日基金單位凈值為1.5560，基金累計凈值為1.6200。由此我們可以計算三個月的單位凈值增長率為-4.48%，而累計凈值的增長率為-0.55%。

這是怎么回事呢？為什么兩個增長率會不同，在購買基金時應(yīng)該參照哪個增長率呢？

造成如此結(jié)果的原因，便是在分紅上。在2016年9月5日，該基金進行了分紅，每份額分紅0.064。我們知道，基金分紅后，投資人可以選擇現(xiàn)金分紅，也可以選擇紅利再投資，基金累計凈值便是默認投資人將分紅以現(xiàn)金形式提出后進行計算的。

很明顯，累計單位凈值增長率，是假設(shè)基金持有人都采取現(xiàn)金分紅而計算出的凈值累計漲幅；而實際上，相當(dāng)一部分基民會采用紅利再投資方式，而紅利再投資的回報并沒有反映到累計凈值里面。因此，這就引入了復(fù)權(quán)凈值的概念。

三、復(fù)權(quán)凈值

復(fù)權(quán)凈值和累計凈值的差別在于對分紅的處理上，對基金的分紅或拆分因素進行了綜合考慮，計算出基金沒有進行任何分紅或拆分情況下的歷史凈值。復(fù)權(quán)凈值是將分紅加回單位凈值，并作為再投資進行復(fù)利計算。

我們假設(shè)一支基金A，在成立期初，其單位凈值為1，此時未進行任何漲跌分紅事件，累計凈值和復(fù)權(quán)凈值也為1。不久進行了第一次分紅，分紅額為0.1，此時基金單位凈值變?yōu)榱?.9，累計凈值為0.9 0.1=1，復(fù)權(quán)凈值也仍為1。二者并不隨基金分紅而變動。之后基金A上漲了10%，此時單位凈值變?yōu)?.99，累計凈值為0.99 0.1=1.09。此時的復(fù)權(quán)凈值考慮紅利再投資的情況，0.99 (0.1×(1 10%))=1.1。

結(jié)論1:基金累計凈值和復(fù)權(quán)凈值的差別在于對分紅的處理上

復(fù)權(quán)凈值：將分紅加回單位凈值，并作為再投資進行復(fù)利計算。

累計凈值：將分紅加回單位凈值，但不作為再投資計算復(fù)利。

結(jié)論2:基金復(fù)權(quán)凈值能比較真實地反映基金的業(yè)績，基金公司、第三方評價機構(gòu)等機構(gòu)計算基金業(yè)績回報時，都是看基金的復(fù)權(quán)凈值增長率，而不是累計凈值增長率。

綜上，單位凈值是一只基金的交易價格，而累計凈值和復(fù)權(quán)凈值，意義在于公平地對比基金歷史業(yè)績，還原基金歷史增長率的真實面貌，幫助投資者進行基金選擇。

本文源自基金吧

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