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終于有人把債券基金說清楚了，終于有人把債券基金說清楚了嗎？

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錢如故

終于有人把債券基金說清楚了，終于有人把債券基金說清楚了嗎？

2018年以來，債券市場迎來了一波小行情，債券基金也以力壓一眾基金的靚麗成績正式C位出道。

圖：2018年以來各類型基金業(yè)績表現(xiàn)（單位：%）

終于有人把債券基金說清楚了，終于有人把債券基金說清楚了嗎？

（數(shù)據(jù)來源：wind，日期截至2018年11月30日，指數(shù)過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)，基金投資需謹(jǐn)慎。）

但對于這款新晉網(wǎng)紅，大部分人的認(rèn)識可能僅僅是停留在“不同于貨幣基金的另一種基金類型”，問起更多細(xì)節(jié)就一臉懵了。

不用擔(dān)心，現(xiàn)在就讓小編帶著大家輕松搞懂關(guān)于債券基金的那些入門知識，讓你迅速變成債基小靈通！

債券基金是個啥？

官方解釋：基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。

終于有人把債券基金說清楚了，終于有人把債券基金說清楚了嗎？

根據(jù)投資范圍的不同，債券基金又可分為純債、一級債和二級債；其中純債按照久期的不同又可分為短期純債和中長期純債。

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債券基金的風(fēng)險和收益介于貨幣基金和股票基金之間：

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直接買債券不好嗎？

很多人會有疑問：既然債券基金主要投資的是債券，那我為什么不直接買債券呢？

別著急，且聽小編一一分析。普通投資者購買債券主要有以下三種方式：

1、在銀行柜臺買憑證式國債

優(yōu)點(diǎn)：收益穩(wěn)定，持有到期能直接獲取票息收入，不怕虧損。

缺點(diǎn)：一是不具有流動性，中途需要贖回比較麻煩。二是“一債難求”，僅限于銀行柜臺購買，對工薪一族不怎么友好。

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2、在交易所購買

普通投資者可以通過證券公司的股票賬戶，在交易市場進(jìn)行債券的買賣。

缺點(diǎn)：一是對個人投資者專業(yè)能力的要求比較高，投資者挑選債券不僅要分析債券市場的行情，還要看信用評級、行業(yè)發(fā)展前景、公司的基本情況等等；二是因為購買的債券種類和數(shù)量有限，風(fēng)險相對集中。

3、購買債券基金

一方面，基金公司會有專業(yè)的團(tuán)隊對市場上各品類的債券進(jìn)行調(diào)研分析，投資債券的范圍也比個人投資者的更廣，可以達(dá)到分散風(fēng)險的目的。另一方面，債券基金可以隨時申贖，具有良好的流動性。因此綜合各方面而言，購買債券基金才是上佳的選擇。

債券基金靠什么賺錢？

債券基金的收益來源主要包括以下四個方面：

1、利息收入

債券說白了就是借款人借錢的憑證，只是借款人的等級更高，有中央政府、地方政府、金融機(jī)構(gòu)、上市公司、企業(yè)等等。借錢是要給利息的，這部分利息收入屬于債券基金中比較穩(wěn)定的收益來源。

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2、資本利得

債券的價格并不是一成不變的，會隨著資金的流動性、市場利率、經(jīng)濟(jì)狀況等因素而波動。經(jīng)驗豐富的基金經(jīng)理會通過低買高賣的操作，在銀行間市場或滬深交易所進(jìn)行證券的買賣，從而獲得超額收益。

舉個例子：老王買了100萬某5年期公司債。一年后，這只債券在交易市場上的價格上漲了2%，老王將債券賣出。那么這1年內(nèi)老王獲得了100萬*2%=2萬的投資收益。

3、杠桿收入

為了增加收益，基金經(jīng)理有時候也會進(jìn)行杠桿操作，將持有的債券質(zhì)押融資，融得的資金又繼續(xù)投入到債券市場，這樣就可以獲得杠桿收入。

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4、股票溢價

一級債和二級債都可以投資股票，可以通過買賣股票獲得超額收益。

債券基金百分百賺錢嗎？

不是的，只要是投資，都會有虧損的可能，現(xiàn)在沒有一種理財產(chǎn)品敢對外保證百分百不虧錢的。下面介紹兩個影響債基發(fā)揮的主要因素。

1、利率風(fēng)險

債券價格與市場利率呈反向關(guān)系：當(dāng)資金供給收緊，市場利率上升時，債券的價格會下降。

舉個例子：

老王買了一份面值為10000的債券，期限為2年，每年5%利息。在第二年的時候，央行實(shí)施緊縮的貨幣政策，市場利率上升。由于市場上流動的資金少了，要借到同樣多的錢需要多給利息。因此，同樣的一份債券，年利息上升到了10%。

老王由于急需用錢，想要把手中的債券賣出去。市面上的債券利率是10%，老王手中的債券利息比市場上的利息要低，所以老王只有降價處理，保證新買家的收益率也有10%，才會有人接手。

這時，債券的賣出價格為（10000+500）/1.10=9545.45元，與10000塊錢的買進(jìn)價格減少了454.55元。

這就是利率上升帶來的風(fēng)險：利率上升，已經(jīng)買到的債券就會“貶值”，債券基金的收益也會減少。

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2、信用風(fēng)險

簡單來說，也就是違約風(fēng)險，即借款人借錢之后還不起了。

前面提到，債券的借款人包括政府、金融機(jī)構(gòu)、上市公司和企業(yè)等等。一般來說，政府或者央行違約的可能性基本為零，所以政府發(fā)行的債券風(fēng)險極低（相對地，利率也不高）。而公司和企業(yè)，因為是盈虧自負(fù)，如果出現(xiàn)經(jīng)營不好、重大虧損的狀況，很有可能會無法兌付債券。

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大家不要看到債基也有風(fēng)險就“色變”，相對來說，債基的風(fēng)險是偏低的，基金經(jīng)理會通過專業(yè)的分析避開有違約風(fēng)險的企業(yè)，并通過多樣化投資分散風(fēng)險。

哪些投資者適合買債基？

1、風(fēng)險偏好低、追求穩(wěn)健的投資者

對比股票型基金和債券型基金指數(shù)過去十年走勢圖，可以看到股票型基金跌宕起伏，波動性大；而債券型基金指數(shù)平穩(wěn)緩慢增長，波動性小。

如果不想承受大起大落的高風(fēng)險，又追求比貨幣基金更高的收益，債券基金是一個很好的選擇。

圖：股票型基金和債券型基金指數(shù)過去十年走勢圖

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（數(shù)據(jù)來源：wind，指數(shù)過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)，基金投資需謹(jǐn)慎。）

2、想要降低投資組合波動性

債市和股市是一個蹺蹺板，一般來說，股市行情不好的時候，債市會迎來行情。如果在投資組合里面配置一部分收益穩(wěn)定的債券基金，可以適當(dāng)降低組合的波動性，起到穩(wěn)定器的作用。

3、短期投資的好去處

債券基金風(fēng)險較低、收益相對穩(wěn)定的特性尤其適合想要做短期理財?shù)耐顿Y者：

畢業(yè)兩年的小白領(lǐng)，平時省吃儉用攢了10萬塊錢，打算過段時間結(jié)婚的時候拿出來用，現(xiàn)在想要拿來做一點(diǎn)風(fēng)險低、收益還可以的投資；

孩子已經(jīng)上高中的小家庭，為孩子準(zhǔn)備了一筆教育基金，以備孩子在假期出國游學(xué)或者讀大學(xué)的時候用，放在銀行利息太低，投入股市又怕血本無歸；

已經(jīng)退休的張大爺，為兒子準(zhǔn)備好了首付的錢，但是兒子還在看房子，給首付的時間還沒確定。張大爺希望能在這個空檔期拿去理財，但是想要用的時候能隨時贖回。

……

看到這里，你是不是對債券基金有了一個全面的認(rèn)識，也想要買一個債基試試手呢？

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