基金的錢(qián)可以隨時(shí)取出來(lái)嗎，支付寶買(mǎi)基金的錢(qián)可以隨時(shí)取出來(lái)嗎？

我有個(gè)朋友在2020年用他公司的營(yíng)業(yè)款買(mǎi)了一大堆基金，合計(jì)20萬(wàn)！

我一聽(tīng)就咯噔一下，我說(shuō)：你這樣做不妥，萬(wàn)一被老板查賬怎么辦？

他說(shuō)：沒(méi)事，老板很久才來(lái)對(duì)一次賬，現(xiàn)在行情這么好，先賺點(diǎn)快錢(qián)再說(shuō)。你看，我都賺了2萬(wàn)了。

我知道這時(shí)候啥都沒(méi)用，因?yàn)?strong>當(dāng)一個(gè)人賺錢(qián)的時(shí)候，你告訴他會(huì)虧錢(qián)，他是不會(huì)相信的。那時(shí)的他，神一樣的自信，以為自己是股神在世。

股市專(zhuān)治過(guò)度自信

今年春節(jié)后的一波回調(diào)，他就把手上賺到的錢(qián)全部吐出去了。

我問(wèn)：為啥你不在高點(diǎn)賣(mài)呢？不是賺快錢(qián)嗎？

他說(shuō)：我當(dāng)時(shí)認(rèn)為還會(huì)漲，想等它再漲點(diǎn)再賣(mài)。如果再跌，我就割肉了。

結(jié)果他還是沒(méi)賣(mài)，因?yàn)樘濆X(qián)了，想回本。

不過(guò)他運(yùn)氣好，手上的那些基金還真反彈了，至少?zèng)]虧了。于是他賣(mài)出了一些，又去買(mǎi)去年漲得最好的基金。

今年開(kāi)年這一波殺跌，就真的虧損了。大概有3萬(wàn)元！

現(xiàn)在整個(gè)人都綠了，擔(dān)心老板突然查賬怎么辦！

這是很多小白都會(huì)經(jīng)歷的過(guò)程。明明自己不懂投資，連市盈率是啥都沒(méi)明白就要沖進(jìn)來(lái)撒錢(qián)。

對(duì)小白來(lái)說(shuō)，剛開(kāi)始虧錢(qián)還好，虧一點(diǎn)就害怕，然后撤退了。那些剛進(jìn)來(lái)就賺錢(qián)的，就慘多了。因?yàn)橘嶅X(qián)會(huì)讓他盲目自信，其實(shí)大多數(shù)人都是在牛市進(jìn)場(chǎng)的，當(dāng)然一進(jìn)來(lái)就賺錢(qián)啦。但這叫浮盈，他們是帶不走的。

人們之所以虧錢(qián)，有一個(gè)原因是，他們總認(rèn)為自己能做好波段，能在高點(diǎn)賣(mài)出。一旦遭遇下跌，又不甘心。

此時(shí)不賣(mài)吧，又怕繼續(xù)下跌；但如果賣(mài)出，又反彈了，心里就更難受，簡(jiǎn)直是錯(cuò)過(guò)了1個(gè)億，趕緊又追進(jìn)去，然后被套。

其實(shí)，別說(shuō)普通人了，就連巴菲特也做不好波段。所以老巴基本都是常年趴著不動(dòng)，忽略波動(dòng)，只賺企業(yè)盈利增長(zhǎng)和分紅的錢(qián)，只有當(dāng)有確定性機(jī)會(huì)薅羊毛時(shí)，才去賺估值變動(dòng)的錢(qián)，比如當(dāng)年投資中石油。

那么問(wèn)題來(lái)了，如何把浮盈裝進(jìn)口袋呢？只有把錢(qián)裝進(jìn)口袋，基金才能創(chuàng)造永續(xù)現(xiàn)金流！

用兩只基金創(chuàng)造永續(xù)現(xiàn)金流

首先，選一只股票基金和一只債券基金

股票基金，我們選滬深300指數(shù)，債券基金選一只主動(dòng)管理的基金。

為了方便回測(cè)長(zhǎng)期收益，我選的是兩只老基金，都是2005年就成立。

第二，分配初始比例

假設(shè)當(dāng)時(shí)手里有100萬(wàn)，那么50萬(wàn)買(mǎi)滬深300,50萬(wàn)買(mǎi)債基。

也就是股票：債券=5:5！

第三，每年第一天恢復(fù)原始比例

由于指數(shù)基金的波動(dòng)很大，既可能突然漲1倍，也可能突然跌個(gè)一半。所以我們?cè)O(shè)定在每年開(kāi)年第一天將兩只基金恢復(fù)到5:5的初始比例。

比如，經(jīng)過(guò)一年的時(shí)間，滬深300是80萬(wàn)了，債券是53萬(wàn)，那么總共就是133萬(wàn)，賺了33萬(wàn)。

接下來(lái)，在第二年初就賣(mài)出滬深300的18.5萬(wàn)，加到債基里。最終滬深300是66.5萬(wàn)，債基也是66.5萬(wàn)。如果滬深300跌了，那么就反向操作，賣(mài)出債基，回補(bǔ)滬深300。

注意，這個(gè)再平衡的操作固定在每年第一天做！而且必須要做。

通過(guò)這么一頓騷操作后，從2005年到現(xiàn)在，有多少收益呢？

從上圖中就可以發(fā)現(xiàn)，這個(gè)組合在16年的時(shí)間跑出了488%的收益，也就是當(dāng)初的100萬(wàn)，變成了588萬(wàn)！年化收益是11.14%。

而如果只投資滬深300，收益只有371%！

很多人都瞧不起債券每年5%的收益，但加上一半的債券后，收益居然高于全倉(cāng)干股票！

為什么會(huì)這樣？

因?yàn)?strong>債券的主要功能不只是賺錢(qián)，而是幫你不斷實(shí)現(xiàn)股票的低買(mǎi)高賣(mài)。

當(dāng)股票收益過(guò)高時(shí)，通過(guò)再平衡，就將股票的收益落袋為安。

而如果遭遇熊市，股票浮虧了，你就可以動(dòng)用債券去補(bǔ)倉(cāng)抄底。

而且你也不用自己預(yù)測(cè)和判斷，每年機(jī)械化地做一次低買(mǎi)高賣(mài)就行了。

你看，就這樣下來(lái)，你從100萬(wàn)，變成了588萬(wàn)，而且這其中的債基有294萬(wàn)，這筆錢(qián)是隨時(shí)可以取出來(lái)的。相當(dāng)于是現(xiàn)金流！

長(zhǎng)期做下去，這個(gè)組合簡(jiǎn)直就是印鈔機(jī)呀！再過(guò)6年，你的資金就變成1000萬(wàn)以上了！真正用復(fù)利實(shí)現(xiàn)了慢慢變富！

這樣做的好處還不僅僅是創(chuàng)造永續(xù)現(xiàn)金流。

5:5組合的優(yōu)勢(shì)

1.波動(dòng)比全倉(cāng)干股票小

從下圖就能看出，紅色的線條是下跌的范圍，比單獨(dú)持有滬深300要小很多。

在2007年的股災(zāi)中，最多就下跌36%，而滬深300%則下跌了71%！

但這種極端股災(zāi)是很少見(jiàn)的，平時(shí)下跌最多就20%，常常在下跌10%以?xún)?nèi)，就反彈了。

減少了波動(dòng)，投資者的心態(tài)才能穩(wěn)定。90%的虧損都是因?yàn)樾膽B(tài)崩潰！

2.賺錢(qián)的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于單獨(dú)持有股票

下圖是分別持有1年，2年，3年的盈利概率和預(yù)期收益。

在任意時(shí)間，只要持有一年，盈利的概率就是70%。如果持有三年，概率就是84%。如果持有5年，就基本沒(méi)有虧損的可能！

然而單獨(dú)持有股票就不一定了。比如，你買(mǎi)在2007年的高點(diǎn)，14年過(guò)去了，你還沒(méi)解套。

但如果在2007年的高點(diǎn)買(mǎi)這個(gè)組合，你仍然是可以賺錢(qián)的，只不過(guò)賺得少而已。

3.可以根據(jù)自己的波動(dòng)承受能力自行調(diào)整組合

假如你受不了超過(guò)10%的波動(dòng)怎么辦？

很簡(jiǎn)單，把滬深300的比例降低到20%，債基的比例加到80%。

減少了股票占比，收益會(huì)不會(huì)就少了很多？我們來(lái)看看回測(cè)數(shù)據(jù)吧。

這個(gè)組合16年取得了305%的回報(bào)，其實(shí)也不比單獨(dú)持有滬深300的收益少太多。年化收益是8.7%！比你買(mǎi)啥信托和銀行理財(cái)都靠譜。

但是你看兩個(gè)的曲線對(duì)比，單獨(dú)持有滬深300，你肯定會(huì)被逼成瘋子。而持有這個(gè)組合，你就會(huì)看到幾乎每年都在賺錢(qián)！

而且在2007年這種極端大股災(zāi)下，也才跌了13%。其他時(shí)間，你基本見(jiàn)不到它下跌10%以上。

其實(shí)我們都應(yīng)該拉長(zhǎng)視角看待投資，回頭一看，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，即便是2007年那種股災(zāi)也是毛毛雨。面對(duì)今年開(kāi)年的下跌，你就更能云淡風(fēng)輕，甚至?xí)d奮！巴不得它多跌點(diǎn)，簡(jiǎn)直就是給自己送錢(qián)嘛！

總結(jié)

其實(shí)復(fù)制巴菲特的模式并不難。用兩個(gè)基金就能做到了。

這種組合的方式就叫做資產(chǎn)配置。這是絕大多數(shù)大資金機(jī)構(gòu)采用的方法。當(dāng)然，高手做資產(chǎn)配置肯定能玩出更多的花樣。但最終的目的都是要實(shí)現(xiàn)：

1.保證安全；2.減少波動(dòng)；3.實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期年化收益率8%-20%；具體能達(dá)到多少就看自己的本事了；4.可以將大錢(qián)放進(jìn)組合增值，而不是拿幾萬(wàn)塊去股市賭，即便賭贏了也賺不了多少錢(qián)；5.能真正的創(chuàng)造永續(xù)現(xiàn)金流，而不是浮盈！

本文所做的基金組合是非常初級(jí)的，再平衡也是很機(jī)械化的。

其實(shí)我們還可以有很多辦法來(lái)優(yōu)化組合。

比如：

1.手動(dòng)再平衡；

2.增加大類(lèi)資產(chǎn)，細(xì)分子類(lèi)資產(chǎn)；

比如，除了股和債，還能加入黃金、商品、Reits、股指期貨等。

股票還能細(xì)分為：大小盤(pán)，價(jià)值和成長(zhǎng)、周期、行業(yè)等。

債券還能分為：長(zhǎng)短債，利率和信用債，可轉(zhuǎn)債等。

3.根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期輪動(dòng)手動(dòng)調(diào)整每類(lèi)資產(chǎn)的比例，從而實(shí)現(xiàn)更高的收益。

以后我再慢慢碼字介紹！

最后，希望大家一定要充分理解債券基金在配置中的意義，不要總想著買(mǎi)些什么。全倉(cāng)干股票的收益不見(jiàn)得有半倉(cāng)干股票的收益高！

今年波動(dòng)大，務(wù)必留至少35%的債券倉(cāng)位！小白最好留50%以上！祝大家今年能把浮盈裝進(jìn)口袋！

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