余額寶基金到賬時(shí)間，余額寶基金到賬時(shí)間是多久？

錢江晚報(bào)·小時(shí)新聞?dòng)浾?劉芫信

很多人喜歡將自己的工資轉(zhuǎn)存到余額寶里面。因?yàn)橄啾却驺y行定期，余額寶似乎更滿足現(xiàn)代人理財(cái)?shù)男枨?，不僅能隨時(shí)支取、完成線上支付，還能獲得一定的收益。

但今年以來(lái)，天弘余額寶貨幣市場(chǎng)基金收益率持續(xù)下滑。9月9日，天弘余額寶7日年化收益率報(bào)1.387%，跌破1.4%。曾一度被譽(yù)為“理財(cái)神器”的余額寶如今風(fēng)光不再。自今年4月以來(lái)，全市場(chǎng)貨幣基金七日年化收益進(jìn)入“1”時(shí)代。為什么收益這么低了，還有很多人會(huì)選擇貨幣基金呢？一個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)出了真相，今年上半年公募基金合計(jì)虧損了6356.32億元，但低收益的貨幣基金卻賺了1000多億元。

“我買的QDII基金，虧了近1/3，買的A股基金也虧了15%，還是買點(diǎn)貨幣基金好，最起碼，它不虧錢?！鄙习嘧辶趾ｊ?yáng)說(shuō)自己的錢全放在余額寶打理，平時(shí)用錢了就直接贖回，交水電費(fèi)都要最后一天再扣，這樣可以多一點(diǎn)利息收入。

但他發(fā)現(xiàn)自從進(jìn)入8月份以來(lái)，天弘余額寶7日年化收益率持續(xù)走低，8月23日，天弘余額寶7日年化收益率報(bào)1.3690%，逐漸逼近2020年6月9日創(chuàng)下的歷史低點(diǎn)。隨后，余額寶7日年化收益率略有反彈。截至8月31日，7日年化收益率回升至1.4110%。如今，余額寶收益再度下跌至1.387%，而我國(guó)四大商業(yè)銀行1年定期存款的利率為1.75%，相比之下，“理財(cái)神器”在收益方面的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)不大明顯。

余額寶在巔峰期七日年化收益率曾經(jīng)達(dá)到6%左右，低風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性好，收益率還高，吸引不少人將資金投入其中，曾經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)掀起一股存款“搬家”的風(fēng)潮。眾多中產(chǎn)家庭把銀行的存款轉(zhuǎn)到余額寶理財(cái)。這只誕生于2013的貨幣基金，截至今年底，已經(jīng)擁有超7億戶的用戶。2013年、2014年余額寶7日年化收益還一直維持在6%，然而從2015年開始，余額寶的收益持續(xù)走低，跌到3.5%；隨后的2016年至2019年里，繼續(xù)跌到2.5%左右，然后首次跌破2%，直到今日的1.387%。

余額寶的年化收益率也跟其投資策略有關(guān)，天弘基金余額寶半年報(bào)資產(chǎn)負(fù)債表中，銀行存款截至6月31日為533565616815.89元，而去年12月31日為488265949566.20元，銀行存款增加了453億元。債券投資則從去年12月31日的92782395588.05元減少到今年6月31日的88671311646.22元，減少了近41億元。

受降息等因素影響，今年以來(lái)貨幣基金收益率持續(xù)下滑，近期貨幣基金的收益率也是走下坡路。截至9月7日，全市場(chǎng)共有746只貨幣基金（不同份額分開計(jì)算，下同），其中有692只貨幣基金7日年化收益率進(jìn)入“1%”區(qū)間，占比達(dá)92.6%。此外，截至9月7日所有貨幣基金7日年化收益率均值僅為1.557%，逼至歷史最低水平——2020年6月全市場(chǎng)貨幣基金曾達(dá)到1.44%。

對(duì)于貨幣基金收益率不斷下行的原因，博時(shí)合惠的基金經(jīng)理在半年報(bào)中表示：“上半年，央行貨幣政策主要服務(wù)于穩(wěn)增長(zhǎng)的政策目標(biāo)，保持流動(dòng)性合理充裕。以國(guó)有銀行和股份制銀行3個(gè)月和1年期同業(yè)存單為例，最高利率出現(xiàn)在年初，分別為 2.46％、2.63％，雖然由于市場(chǎng)預(yù)期變化帶來(lái)短期波動(dòng)，但整體而言，上半年流動(dòng)性都處于2020年三季度以來(lái)最寬松的階段?！必泿呕鸲唐趦?nèi)收益率不會(huì)大幅提升，如果是抱著高收益的目標(biāo)去，投資者可能會(huì)失望。

跟余額寶一樣的貨幣基金，最近還發(fā)生了一件大事——暫停申購(gòu)。

中秋臨近，不少貨幣基金提前“閉門謝客”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有37只基金（不同份額合并計(jì)算）發(fā)布了有關(guān)公告，其中29家暫停申購(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)，8家對(duì)申購(gòu)金額進(jìn)行了限制，原因均為“保護(hù)份額持有人利益”。

從業(yè)務(wù)調(diào)整來(lái)看，29家宣布暫停申購(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)定投業(yè)務(wù)的調(diào)整則各有差別；8家對(duì)申購(gòu)金額進(jìn)行了限制，限額從50萬(wàn)元至1000萬(wàn)元不等。大部分貨幣基金的贖回、轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)照常。

從時(shí)間上來(lái)看，大多貨幣基金均在9月8日前后進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，并于9月13日恢復(fù)有關(guān)業(yè)務(wù)。

實(shí)際上，每年節(jié)假日前，貨幣基金都會(huì)發(fā)布類似公告。不少基金公司提醒投資者提前做好交易安排，“如節(jié)假前或節(jié)假期間需要使用資金，請(qǐng)充分考慮資金到賬所需時(shí)間并提前足夠時(shí)間提出贖回申請(qǐng)”。

據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士表示，貨幣基金逢元旦、春節(jié)、清明、五一、端午、中秋、國(guó)慶等節(jié)日，一般都會(huì)在節(jié)前提前“閉門謝客”，“這主要是為防止套利資金集中大量流入攤薄老持有人收益，以減小資產(chǎn)規(guī)模波動(dòng)帶來(lái)的沖擊，穩(wěn)定投資收益”。

因?yàn)槊看喂?jié)假日前現(xiàn)金需求量大，會(huì)有一些機(jī)構(gòu)閑散資金在節(jié)假日休市前一到兩天內(nèi)突擊申購(gòu)貨幣基金，目的是通過(guò)貨幣基金獲得相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄更高的收益。資金短期內(nèi)大量涌入，往往會(huì)攤薄貨幣基金持有人的收益。為保護(hù)原持有人利益，絕大多數(shù)貨幣基金在長(zhǎng)假前暫停申購(gòu)。

上述人士提醒，不僅在中秋節(jié)前如此，在即將到來(lái)的國(guó)慶節(jié)也會(huì)有相關(guān)安排，有現(xiàn)金管理需求的投資者最好注意時(shí)間，可以提前布局貨幣基金，讓閑置資金在“節(jié)假日”也能“錢生錢”。

在貨幣基金收益率下行的背景下，低風(fēng)險(xiǎn)偏好資金急需尋找投資新去處。近來(lái)，短債基金、同業(yè)存單基金等貨幣基金的進(jìn)階型產(chǎn)品獲得大量資金涌入，規(guī)模增長(zhǎng)迅猛。

例如，據(jù)廣發(fā)證券研報(bào)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，短債基金的規(guī)模繼續(xù)增長(zhǎng)，一季度接近6000億元，二季度則突破8000億元，達(dá)到8244億元，環(huán)比增長(zhǎng)38.7％。短債基金在純債基金中的占比也由2020年的6.3％連續(xù)提升至目前的13.5％。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從今年年初至9月2日，短債基金的年化收益率中位數(shù)為3.4％，高于貨幣基金的1.57％，略低于中長(zhǎng)期型純債基金的3.9％。

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