基金怎么賣才劃算，基金怎么賣才劃算呢？

前幾天答應(yīng)網(wǎng)友 @sdd哈哈哈 講講基金定投怎么止盈劃算，今天老楊就提筆寫寫自己對基金定投和止盈的粗淺認(rèn)識，拋磚引玉，若有不到之處，請各位批評指正。

為什么要定投

基金定投——小積累、大財富

說到基金定投，很多朋友腦子里第一時間冒出來的關(guān)鍵詞可能是按周扣款或者按月扣款，通?？劭罱痤~也是固定的，這是最常見的定投方式，各大APP上也主推的這種方式。

這種方式的好處就是操作簡單，到時間就扣款，不用操心太多，在一定程度上也可以居然成本，規(guī)避掉一次性大額買入剛好買在高點(diǎn)導(dǎo)致成本過高這種情況發(fā)生。

當(dāng)然還有別的定投方式，比如原計劃每個月定投1000元，如果某個月份基金下跌幅度超過3%，當(dāng)月就多定投500，以此類推，每多3%就多投五百。

這種定投的好處也顯而易見，能在一定程度上保證你能以更低的價格買到更多的基金份額。

更低的價格、更多的份額

按照這個核心思想，不同的人就會有不同的定投策略。

比如有的人買醫(yī)藥基金，就盯著醫(yī)藥指數(shù)，如果指數(shù)在高估值就把每個月的定投金額從1000減少到500，如果處于低估值就增加到1500。

再比如有的人看好某只基金，經(jīng)過觀察該基金的歷史最大回撤是12%，如果這個人的總倉位是10000元，那么當(dāng)基金回撤3%可以買1000，回撤6%的時候可以買2000，回撤9%的時候可以買3000，回撤超過12%就把剩下的4000一起買進(jìn)去。

以上都是我舉例的策略，大家大可不必完全照搬。

各位可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好結(jié)合實際情況進(jìn)行調(diào)整，核心就是貴的時候少買，便宜的時候多買，做低成本，增厚收益，道理很樸素，但一旦定制好策略一定好嚴(yán)格執(zhí)行，有時候傻傻的執(zhí)行不自作聰明的胡亂操作更有效果。

止盈的重要性

如果說定投是播種，那么止盈就是收獲。

讓播種大家都會，無非就是撒點(diǎn)種子澆點(diǎn)水，可是很多朋友莊稼都長大了還是舍不得收割，總覺得還能再長大或者干脆已經(jīng)忘了自己有莊稼了。

結(jié)果到了秋天被人家路過一把收走，自己又等著明年莊稼發(fā)芽，重新培育，多浪費(fèi)一年時間不說，遇上第二年年景不好可能長出來的莊稼還不如去年。

這個時候你會發(fā)現(xiàn)，人家收了兩季糧，第一年盆滿缽滿，第二年馬馬虎虎，而你就收了第二年這幾粒米，吃不飽餓不死。

要學(xué)會播種，更要學(xué)會收獲

可能上面的比喻有點(diǎn)抽象，我再具體化一點(diǎn)，比如你和隔壁老王都買了100份某基金單位凈值1塊錢,過了一段時間基金漲到200了,這個時候單位凈值是2塊錢。

老王選擇了贖回100塊錢，此時你手上有100份基金價值200塊錢，老王手上有50份基金價值100塊錢外加100塊現(xiàn)金。

后來基金凈值跌到1.5塊錢，老王又把手上的一百塊錢拿去買入，100/1.5約等于67份。

經(jīng)過這一波操作你手上有100份基金，價值1.5，老王手上有117份基金價值1.5，如果后面這個基金再上漲，老王的收益將會是你的117%。

學(xué)會止盈才能獲得更多籌碼

出現(xiàn)如此大的區(qū)別原因也很簡單，因為你沒做任何止盈措施，所以你手上的籌碼是永遠(yuǎn)沒有發(fā)生變化的，進(jìn)去是多少份，出來還是多少份。

而老王就不一樣，中間止盈相當(dāng)于高價賣出了籌碼，把錢拿到手上了，這個時候他就掌握了主動權(quán)，如果后面的籌碼變貴了就不買回來了，變便宜了就買點(diǎn)，然后等漲價。

當(dāng)然有人會說萬一基金一直漲價，那老王就買不回來了，就賺少了，是有這種可能，但是我相信理智的人都知道這種可能性大還是有漲有跌的可能性大。

上證指數(shù)定投示意圖

我簡單的用一個上證指數(shù)的月K線圖做個示例，如果你在2016年3月到2018年1月這個區(qū)間里定投，圖中的那根紅色的橫線就是你的平均成本的示意圖，指數(shù)在2018年4月份之前都是高于你的成本的。

如果你沒有進(jìn)行任何操作，后面就是一路下跌，很可能要等到2020年7月份才能回本。且不說這中間的收入損失，光是流動性損失就不得了。

而別人在17年底高位賣了，18年底便宜買回來，19年又高價賣出去，今年疫情期間又低價買，到現(xiàn)在已經(jīng)賺了幾次錢了，而你，才剛剛回本，算上通貨膨脹，還是虧。

上面是從基金價格波動的角度講的為什么要止盈,如果從成本均攤的角度來講,假設(shè)你每個月定投,金額都是固定的,第一次定投的金額對你總成本的影響是100%,第十次是10%,到了第五十次你的定投金額對總成本的影響已經(jīng)是2%了,如果你堅持不懈,到了第一百次定投金額的影響只有1%也就是說越往后面邊際效應(yīng)是遞減的，定投的收益也就不那么明顯了。

定投頭次數(shù)過多邊際效應(yīng)遞減

對基金拿來說一天漲跌個1%-2%很正常，所以你定投超過五十次以后定投起到的作用也會比較弱了。

這個時候如果收益還沒達(dá)到預(yù)期可以考慮減少定投，等待基金上漲。

如果收益已經(jīng)比較高，可以考慮止盈一部分，再重新定投，這樣才能更好的發(fā)揮定投攤低成本的作用。

講了這么多就是想告訴大家一定要有這個意識，要止盈，止盈的目的是讓我們的浮盈變成真金白銀，掌握主動權(quán)去獲取更多的籌碼。

怎么止盈

關(guān)于止盈不同的人會有不同的理解，下面我介紹幾種常用的止盈方法，相信總有一款適合你。

區(qū)間法，假設(shè)你認(rèn)為某只基金的凈值在很長一段時間內(nèi)會在1.1元-1.5元之間波動，那么當(dāng)它凈值位于這個區(qū)間里的時候你就堅持定投，等凈值超過1.5元就采取贖回措施止盈。當(dāng)然這個方法還有延伸，當(dāng)基金凈值超過1.5停止定投但是不贖回，直到某一次回撤超過5%再贖回，這樣就能更多的享受基金上漲的收益。目標(biāo)法，在購買基金之前給自己設(shè)定一個盈利目標(biāo)，比如30%，在收益低于這個目標(biāo)的時候堅持定投 ，當(dāng)收益達(dá)到以后就止盈。當(dāng)然贖回也有很多方法，有的人喜歡贖回利潤，有的人喜歡贖回本金讓利潤留在里面繼續(xù)翻滾。這個因人而異，個人建議如果資金量大，產(chǎn)生的利潤可觀，那可以考慮 贖回本金或者一半本金，留利潤在里頭繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，心里也沒啥壓力。如果資金量小，主要目的還是想快速增值，可以考慮贖回利潤，留本金在里頭博增長。波段法，這個就需要你長期觀察只有基金的走勢了，當(dāng)基金走到一個局部波峰，就止盈一部分，然后重新定投，等待下一個小波峰到來有贖回，如此往復(fù)。這個方法對操作要求很高，而且交易頻繁手續(xù)費(fèi)也不低，適合那些對自己足夠自信的朋友。組合法，以前老楊就建議過大家持有的基金不要配置太多，5-6只就好。然后要涵蓋消費(fèi)、科技、醫(yī)療三大主要板塊以及指數(shù)基金、白酒等副板塊。一開始的時候大家可以設(shè)定好資金投入比例，比如消費(fèi)：醫(yī)療：科技：白酒：指數(shù)基金=3：3：2：1：1。當(dāng)基金運(yùn)行以后，不同板塊漲跌幅會不一樣，一段時間以后各個板塊基金對應(yīng)的價值就不一樣，這個時候可以考慮把漲的多的賣一部分來買漲的少的或者跌的，保持各個板塊的資金占比動態(tài)平衡，從而實現(xiàn)了高價賣出低價買入。這樣做還有一個好處就是很多時候板塊是輪動的，一個板塊沖高了后面可能會調(diào)整，在沖高的時候賣出然后拿錢去買低位板塊的基金，等輪動到低位板塊拉伸的時候你既躲過了沖高回落又享受了低位拉伸。

會買的是徒弟，會賣的才是師傅

當(dāng)然每個人對止盈都有自己的認(rèn)識，不同的人有不同的投資邏輯，不過萬變不離其宗，我們定投和止盈的目的都在于保證自己能買得更便宜賣得更貴，把握住這兩點(diǎn)去設(shè)計自己的定投止盈模式就OK啦。

網(wǎng)上廣為流傳的微笑曲線也是有個很明顯的特點(diǎn)的：在下跌過程中買，上漲過程中賣，所以想要基金盈利，選一只好基金是一方面，更重要的一方面是要會買賣，其中賣比買更重要。

記住一句話，會買的是徒弟,會賣的才是師傅。

老楊

2020.9.9

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