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基金賺的收益，基金賺的收益怎么處理？

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錢如故

基金賺的收益，基金賺的收益怎么處理？

來源丨有基肥料（jijin288）

◎作者丨咖喱

都說，基金定投是穩(wěn)穩(wěn)的愛，可我怎么感覺總是被傷害？

定投一年下來，別說抵御通貨膨脹了，連本都沒保住。

有基友甚至懷疑自己，覺得買基金完全是交了智商稅……

其實，買基金沒這么悲觀，關(guān)鍵還是要看基金質(zhì)量與持有時間。

于是，又有了來自靈魂的拷問：我買的基金多久能掙錢？能賺多少錢？

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基金需要長期投資？

男人的嘴，騙人的鬼?；鸾?jīng)理張口閉口就是長期投資，是不是故意設(shè)坑？想騙管理費？

我只想說，對待投資小心謹慎是對的，但基金需要長期投資，確實沒說錯。

一般情況下，專業(yè)機構(gòu)在評論基金歷史業(yè)績的時候，都會將3年以下定義為短期表現(xiàn)，3到10年是中期表現(xiàn)，10年以上才算長期表現(xiàn)。

換句話說，若要長期投資基金，周期應(yīng)在10年以上較為適合。

事實上，中國A股市場運營不過二十多年，相對來說，是全球資本市場中的“熱血青年”，具有高波動、高風險收益的特征。

今年年中，A股連續(xù)下跌。

世界頂級投資大師霍華德·馬克斯則樂觀的認為，中國股市就像是年輕人，“青少年青春期時波動是很大的，但年輕人的未來也是非常美好的，就跟市場一樣?！?/p>

還明確表示，非?？春弥袊?jīng)濟長期的走勢，愿意成為中國的長期投資者。

從清華五道口金融學院整理的“中國大類資產(chǎn)的風險和回報”數(shù)據(jù)來看，股票資產(chǎn)的確是長期投資的首選，年化回報率跑贏各類金融資產(chǎn)。

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數(shù)據(jù)來源：清華五道口金融學院整理

再來看一組中國與美國市場指數(shù)的對比。據(jù)Wind統(tǒng)計，1996年初至2019年中，上證綜指和道瓊斯工業(yè)指數(shù)的累計漲幅分別為453.83%和413.77%。

從長期投資的角度來看，中美市場的收益率相差不大，但波動性卻差異巨大。

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知己知彼，百戰(zhàn)不殆。了解A股的波動性后，相信大家多多少少能夠get到股神巴菲特的那句經(jīng)典名言，“在別人貪婪的時候恐懼，在別人恐懼的時候貪婪?！?/p>

拒絕追漲殺跌，學會掌控自己的心態(tài)變化，才能在長期投資中獲利。

怎樣投收益最大？

目前，大家常買的基金類型，無非三種：貨幣基金、債券基金、股票基金。

近期，有機構(gòu)用Wind基金為樣本分析發(fā)現(xiàn)，貨幣基金只持有10天，也可能虧錢；債券基金，持有一年以上，掙錢概率超85%；股票基金，持有兩年的年化收益率最高。

下面給大家看看具體的數(shù)據(jù)對比。

貨幣基金參考

Wind貨幣基金指數(shù)，數(shù)據(jù)測算區(qū)間：2004/3/26—2019/8/31

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盈利概率

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年化回報

數(shù)據(jù)來源：wind、小基快跑整理

如圖所示，持有貨幣基金5天的盈利概率為97.09%，持有10天的盈利概率為99.7%，持有1個月以上的盈利概率為100%。

換句話說，貨幣基金在個別交易日也會出現(xiàn)“負收益”的情況。

而從年化回報率來看，持有貨幣基金的平均年化收益率在2.7%到2.9%之間。隨著持有時間拉長，收益率的波動逐漸減小，向均值收斂。

債券基金參考

Wind長期純債指數(shù)、Wind一級債基指數(shù)、Wind二級債基指數(shù)，數(shù)據(jù)測算區(qū)間：2003/12/31—2019/8/31

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盈利概率

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年化回報

數(shù)據(jù)來源：wind、小基快跑整理

如圖所示，純債基金、一級債基持有2年以上，盈利概率就能達到100%；二級債基需要持有滿5年及以上，盈利概率才有100%。

這里要多嘴科普下，債券基金一般是指購買各類債券進行組合投資。純債基完全不投股市，一級債基可以涉及股市打新，二級債基允許不超過20%的倉位投資股市。

從年化回報率來看，純債基金的平均年化收益率在4.5%到5%之間；一級債基的平均年化收益率在6.5%到7.3%之間；二級債基的平均年化收益率在6.7%到7.9%之間。

雖然隨著投資股市倉位的增加，債基的收益波動區(qū)間變高，但風險也是逐步增大的。

股票基金參考

Wind股票指數(shù)型基金指數(shù)、Wind普通股票型基金指數(shù)

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基金賺的收益，基金賺的收益怎么處理？

數(shù)據(jù)來源：wind、小基快跑整理

股票基金是大家最關(guān)注的類型，原因很簡單，它的收益率明顯高于貨基和債基。

從平均年化收益率可以看出，持有指數(shù)基金兩年的平均年化收益率最高，為18.53%；普通股票基金也一樣，持有兩年的平均年化收益率最高，為23.71%。

值得注意的是，收益與風險成正比，高收益意味著需要承擔更高的風險。

如上圖所示，可能持有指數(shù)基金10年也未能實現(xiàn)盈利，而持有股票基金10年100%盈利率也只是個平均情況，很多股票基金的收益是低于平均水平的。

總的來看，“買基金，要堅持長期投資”這個原則，并沒有被打破。

只不過，具體要投哪種類型的基金，每次要投多少，還需要根據(jù)投資者的目標收益與風險承受能力來定。

以上相關(guān)基金收益分析，僅供參考，不構(gòu)成投資意見！

后話

股市最壞的時候，很可能也是最好的時候。

金融市場的十年，熊市、牛市交替是一種必然現(xiàn)象。

如果你的預(yù)計投資周期超過10年，那么無論是在熊市或牛市入市，也不管投資期間市場歷經(jīng)了怎樣的劫難，幾乎不會虧損。

舉個簡單的例子。

如果你在市場高位買入基金，待市場恢復理性后，你再怎么苦苦等待，也可能永遠解不了套。

但如果，你在低位又補入了基金，減少了每份額的成本，那解套的機會就大大的提升了。

在低迷行情中，堅持投資、不斷積累基金份額，等到牛市再來，一定能成功解套，并且收獲頗豐。

所以說，基金定投被普遍認為是比較穩(wěn)妥投基金方式。

關(guān)于基金定投該如何操作，今后有基肥料（jijin288）也會持續(xù)分享噢！

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學習一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會員，抓緊收藏起來吧！

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