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銀行基金是怎么賺錢的呀，銀行基金靠什么賺錢？

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錢如故

銀行基金是怎么賺錢的呀，銀行基金靠什么賺錢？

在息差收窄背景下，商業(yè)銀行正大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)改善盈利結(jié)構(gòu)。不少銀行爭取基金托管牌照，加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。成都銀行近期發(fā)布公告稱，該行已取得證監(jiān)會(huì)《關(guān)于核準(zhǔn)成都銀行股份有限公司證券投資基金托管資格的批復(fù)》。除了成都銀行外，今年以來，蘇州銀行、青島銀行兩家城商行也相繼獲得基金托管資格。

1997年，《證券投資基金管理暫行辦法》發(fā)布，首次明確基金資產(chǎn)應(yīng)委托給商業(yè)銀行（作為基金托管人）進(jìn)行托管，通過引進(jìn)第三方保管機(jī)構(gòu)讓資產(chǎn)的投資運(yùn)作與保管權(quán)相分立，保障資產(chǎn)安全性。在此之后，國有大型銀行陸續(xù)取得基金托管業(yè)務(wù)牌照，并開展了公募基金試點(diǎn)。招商證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，證券投資基金在商業(yè)銀行資產(chǎn)托管總規(guī)模中的占比為11.7％，僅次于銀行理財(cái)（17.1％）、保險(xiǎn)資金（14.4％）、信托計(jì)劃（12.0％）。

招商證券研報(bào)指出，基金托管等資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)綜合收益較高，是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向，其盈利來源主要分為三部分：托管費(fèi)收入、存款沉淀帶來的利息收入、支付結(jié)算收入，有利于商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入，改善盈利結(jié)構(gòu)。

從平均托管費(fèi)率來看，由于公募基金對(duì)托管銀行估值運(yùn)營、投資監(jiān)督、信息披露等服務(wù)的要求相對(duì)其他業(yè)務(wù)更高，因此證券投資基金托管費(fèi)率顯著高于其他品類。

同時(shí)，托管業(yè)務(wù)可沉淀長期穩(wěn)定的低成本負(fù)債。據(jù)招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明介紹，在托管產(chǎn)品運(yùn)作過程中，受托資產(chǎn)可能會(huì)有一部分資金沉淀在托管賬戶中。一是開放式產(chǎn)品（開放式基金、開放式理財(cái)、集合資管計(jì)劃等）需在托管賬戶中留存一定比例的現(xiàn)金以應(yīng)對(duì)投資者贖回，其中，證監(jiān)會(huì)規(guī)定證券投資基金需至少留存5％的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物；二是受托資產(chǎn)在投資運(yùn)作過程中，可能會(huì)有一部分閑置資金留存在托管賬戶中，等待投資機(jī)會(huì)。沉淀在托管賬戶內(nèi)的資金對(duì)商業(yè)銀行來說是優(yōu)質(zhì)的活期負(fù)債，成本較低，在1％左右，且一般較為穩(wěn)定。

此外，托管銀行在托管受托資產(chǎn)前，需開立專門的托管賬戶并將受托資產(chǎn)劃入托管賬戶內(nèi)，然后根據(jù)資產(chǎn)管理人的指令進(jìn)行資金劃撥。因此，受托資金的流轉(zhuǎn)在托管賬戶中進(jìn)行，而托管銀行對(duì)每一筆受托資金的劃付收取匯劃費(fèi)。

考慮到基金托管業(yè)務(wù)資本占用低、綜合收益較高，不少尋求輕資本、可持續(xù)經(jīng)營的頭部中小銀行也紛紛入局。除今年獲批的3家銀行之外，據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前還有8家城商行和農(nóng)商行已取得基金托管業(yè)務(wù)資格，同時(shí)有3家城農(nóng)商行正在等待批復(fù)。

現(xiàn)階段，與國有大行及知名股份行相比，城商行和農(nóng)商行的基金托管資產(chǎn)規(guī)模不占優(yōu)勢。由此看來，中小銀行布局基金托管業(yè)務(wù)，拿到牌照只是第一步，如何在大行競爭壓力下形成差異化優(yōu)勢，才是最需要考慮的問題。

本文源自中國銀行保險(xiǎn)報(bào)

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