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債券基金是干嘛的，債券是基金嗎-？

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錢如故

債券基金是干嘛的，債券是基金嗎?？

結婚、生孩子、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女、看病、養(yǎng)老……當這些人生大事擺在眼前時，僅僅依靠日常工資收入，你有沒有覺得力不從心過。

近年來，隨著居民可支配收入的日益增加，人們對理財?shù)男枨笤絹碓酵ⅲㄟ^財富管理實現(xiàn)資產的保值增值成為越來越多人的選擇。其中固定收益類產品由于收益相對穩(wěn)定，且與股市相關性較低，成為理財升級的新選擇。

尤其是債券型基金的規(guī)模與數(shù)量在近年持續(xù)快速擴張，據(jù)最新披露的公募基金二季報，截至2022 年二季度，債券型基金數(shù)量超2500只，資產凈值合計達7.03萬億元。

債券基金是干嘛的，債券是基金嗎-？

資料來源：wind，國盛證券研究所

此外，債券型基金二季度規(guī)模較一季度增加值達6977.59億元，更是居各類基金規(guī)模增加值的榜首。（數(shù)據(jù)來源：Choice數(shù)據(jù)）

由此可見，在今年資本市場面臨不確定性，尤其權益市場持續(xù)震蕩的背景下，波動和風險相對較低的債券型基金更受到投資者的青睞。

作為普通投資者，在投資債券基金前，了解債券基金的分類是投資的起點。

債券型基金分類有哪些？

總的來說，債券基金主要分為純債券型基金、混合債券型基金和債券指數(shù)型基金三類：

純債券型基金是指90%以上的錢都投到債券資產里，剩余一部分資金用于流動性管理，應對投資者的贖回需求。

根據(jù)久期的不同，純債券型基金又分為長期純債基金、短債基金、超短債基金。其中，久期在10年以上的為長期債券基金；久期在1年以上、3年以下的為短債基金；久期小于1年的為超短債基金。（詳戳：為什么久期越短 債券資產流動性越好？| 基金研究所）

一般來講，債券資產的剩余期限即久期越長，投資周期越長，收益率原則上會越高。但與此同時，受利率波動的影響也越大，利率風險越大。而期限較短的債券則會在流動性和贖回便利性方面更有優(yōu)勢，投資組合也具有較好的流動性，但收益往往會相對較低。

混合債券型基金是指除了投資債券，又可以投資股票、可轉債等權益類資產的債券基金，是典型“固收+”產品。根據(jù)其配置的權益類資產方式不同，可進一步劃分為一級債基與二級債基。

其中一級債基可投資可轉債，持有可轉債轉股形成的股票，但不可在二級市場投資股票、權證等。二級債基相較于一級債基，則放寬了二級市場投資股票的限制。

債券指數(shù)型基金則是指主要跟蹤某一特定債券指數(shù)的基金，如國債、地方政府債、政策性金融債、同業(yè)存單、可轉債、高等級信用債、城投債等，對投資者專業(yè)性要求較高。

比如今年頻出爆款的同業(yè)存單指數(shù)基金，就是一種指數(shù)型債券基金。這類產品在管理成本和交易費用方面比一般債基更低，但放棄了通過主動選股、杠桿及久期調整等手段獲取超額收益的機會，收益往往比傳統(tǒng)的債券型基金低。

投資者如何選擇？

可能有小伙伴問了，面對種類繁多的債券基金，該如何選擇呢？

純債券型基金由于大部分資產都投資于債券，凈值損失概率相對較小，但收益也相對有限。適合風險承受能力較低，同時又想讓閑置資金創(chuàng)造一些收益的朋友。

混合債券型基金通過資產配置的方式，可以在獲取債券的穩(wěn)定收益的同時博取股市的投資機會。其波動性和收益則往往都高于純債型基金，適合風險承受能力適中的投資者。

債券指數(shù)型基金在個券變動上比較靈活，有效地降低了個券下跌對整個投資組合的影響，適合風險承受能力較低的投資者，一般更多也是機構投資者的選擇。

債券基金是干嘛的，債券是基金嗎-？

資料來源：wind，國盛證券研究所

總之，投資者在投資債券基金時，應結合自身風險承受能力和資產配置需求加以選擇，適合自己的才是最好的。

插個小廣告，同屬于混合債券型基金，由嘉實基金固收增強策略投資總監(jiān)林洪鈞掌舵的“嘉實鑫福一年持有期混合基金”（基金代碼：009819）于8月1日起重磅發(fā)售，敬請關注。

*風險提示：基金有風險，投資須謹慎。投資人應當閱讀《基金合同》《招募說明書》《產品資料概要》等法律文件，了解基金的風險收益特征，特別是特有風險，并根據(jù)自身投資目的、投資經(jīng)驗、資產狀況等判斷是否和自身風險承受能力相適應?；鸸芾砣顺兄Z以誠實信用、謹慎盡責的原則管理和運用基金資產，但不保證基金一定盈利或本金不受損失。過往業(yè)績不預示其未來業(yè)績，其他基金業(yè)績不構成本基金業(yè)績的保證。本產品由嘉實基金管理有限公司發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任。

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