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怎樣選債券基金，怎樣選債券基金收益好又穩(wěn)定？

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錢如故

怎樣選債券基金，怎樣選債券基金收益好又穩(wěn)定？

明天就是冬至?xí)r節(jié)了，經(jīng)過債基學(xué)堂的科普，相信各位客官們已經(jīng)充分了解債基在資產(chǎn)配置中的重要作用，所以回家也可以和親朋好友叨嘮下債基的優(yōu)點(diǎn)哦！

但如果有親友問起：“市面上債券基金那么多，如何從中篩選出優(yōu)質(zhì)、適合自己的產(chǎn)品呢？”

不要慌，小編馬上給您送上攻略，6步搞定！

1、選基金綜合費(fèi)率低的

很多人買債基從來不考慮費(fèi)率，但其實(shí)，債券型基金的費(fèi)用對(duì)收益的影響很大。長期來看，債券型基金收益低于股基，費(fèi)用占比高。

想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的收益，為何不先主動(dòng)降低持基成本呢？

一般，基金都有申購費(fèi)+贖回費(fèi)+（銷售服務(wù)費(fèi)）+托管費(fèi)+管理費(fèi)。申購贖回費(fèi)與購買渠道相關(guān)，此處主要考量管理費(fèi)和托管費(fèi)，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)了各類型基金的費(fèi)率水平。根據(jù)這張表，客官們可審視自己持倉的債基，費(fèi)率究竟高不高？

不同類型債券基金“管理費(fèi)+托管費(fèi)”水平

怎樣選債券基金，怎樣選債券基金收益好又穩(wěn)定？

2、基金規(guī)模要大小合適

市場有一些迷你債券型基金，如果這類基金短期表現(xiàn)不佳，可能遭遇清盤的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該避免買入。

但是，債券基金的規(guī)模過大也不好，因?yàn)閭袌霰旧淼牧鲃?dòng)性比股票市場要差一些，都說“船大難調(diào)頭”，如果遇到突發(fā)事件需要減倉、換倉，就會(huì)比較困難。此外，規(guī)模過大會(huì)增加基金管理難度，攤薄收益。

3、選機(jī)構(gòu)持有比例大的

根據(jù)數(shù)據(jù)或基金定期報(bào)告，我們可以查看某只債基的機(jī)構(gòu)持有比例。機(jī)構(gòu)擁有很大研究優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)，投資專業(yè)度高，選他們持有大比例的債券基金，就是跟隨機(jī)構(gòu)的腳步買債基，投資更有保障。

4、選基金公司實(shí)力夠強(qiáng)的

債券投資需要對(duì)債市進(jìn)行非常專業(yè)的分析和細(xì)致的研究，老牌的、大型的基金公司更有人才優(yōu)勢(shì)。此外，債券投資對(duì)流動(dòng)性的要求也比較高，大的基金公司在流動(dòng)性方面有優(yōu)勢(shì)。

從這個(gè)角度看，銀華基金固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)實(shí)力雄厚，目前擁有成員60余人，是基金業(yè)最大的團(tuán)隊(duì)之一，但人多不是該團(tuán)隊(duì)唯一的特色。公司最大的特色其實(shí)是投研一體化，研究必須跟得上投資，在這個(gè)背景下做信用研究，至今持倉品種中未出現(xiàn)違約情況。

5、選經(jīng)驗(yàn)豐富的基金經(jīng)理

這是非常重要的一環(huán)，很多債券基金是主動(dòng)管理型產(chǎn)品，基金經(jīng)理的投研能力十分重要，尤其是長期下來，收益會(huì)出現(xiàn)很大差距。建議投資者選擇管理資產(chǎn)規(guī)模較大、投資年限超過5年、管理產(chǎn)品業(yè)績長期比較穩(wěn)定的基金經(jīng)理。

此外，為了更嚴(yán)謹(jǐn)，我們要考量最新一任基金經(jīng)理的任職時(shí)間。Wind數(shù)據(jù)顯示，很多債券基金是2017年、2018年才更換的新基金經(jīng)理，而同一基金經(jīng)理持續(xù)管理的基金，業(yè)績才具有持續(xù)性、才有參考價(jià)值。所以，最好選擇近3年內(nèi)都沒有更換過基金經(jīng)理的債券基金。

6、選擇長期業(yè)績排名靠前的

雖說基金的業(yè)績只代表過去，不代表過來。但對(duì)基金來說，考驗(yàn)基金好壞還是要參考其歷史業(yè)績。

債券基金的業(yè)績到底怎么看呢？

以下標(biāo)準(zhǔn)可作為參考，跑贏業(yè)績比較基準(zhǔn)。

債券基金也有各自的業(yè)績比較基準(zhǔn)，在長期投資中，能夠大幅度跑贏業(yè)績比較基準(zhǔn)的，才是合格的基金。

同類業(yè)績排名靠前

債券基金的業(yè)績考量時(shí)間也要看長期，可篩選運(yùn)作滿三年的基金，并且近三年收益排名在所有同類型基金中排名靠前1/2的。

標(biāo)準(zhǔn)差小、夏普比率高

標(biāo)準(zhǔn)差反應(yīng)了債券基金的波動(dòng)性，標(biāo)準(zhǔn)差越小，說明基金越穩(wěn)定。夏普比率是衡量風(fēng)險(xiǎn)和收益的綜合指標(biāo)，它反映了單位風(fēng)險(xiǎn)獲得的超額收益，當(dāng)比較不同類型的債券基金哪個(gè)更優(yōu)時(shí)，夏普比率是一個(gè)很好的指標(biāo)，越大越好。

無論是選擇新的債基，還是檢查自己的持倉，都可以參考上述六條，一步一步地仔細(xì)查看。投資是件大事兒，在標(biāo)的的選擇上不要偷懶，投資起來才能事半功倍哦。

本文源自銀華理財(cái)家

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