在理財(cái)市場(chǎng)有一句經(jīng)典的話語廣為流傳:
會(huì)買基金的是徒弟,但是會(huì)賣基金的卻都是師傅。
這句話道出了基金市場(chǎng)的千奇百怪,變幻莫測(cè)。
也確實(shí),在基金的市場(chǎng)走久了。
不論是想買的時(shí)間,還是決定賣的時(shí)間,總是讓人糾結(jié)不已,舉棋不定,左右搖擺好一陣子。
市場(chǎng)漲了,有一定的收益了,趕緊出手吧!
可是看到此時(shí)如火如荼的市場(chǎng)勁爆勁,就擔(dān)心自己心存遺憾。
后期如果繼續(xù)漲,豈不是好不容易積攢的份額就是白白錯(cuò)過?
不賣吧,但是如果恰逢市場(chǎng)大轉(zhuǎn)彎的跌幅,好不容易賺的錢就會(huì)回到原點(diǎn)!
真是賣也糾結(jié),不賣也糾結(jié)。
也難怪能夠真正賣到恰到好處的就是大師級(jí)人物了。
作為一名理財(cái)界的小白,學(xué)習(xí)其中的奧妙也是迫于眉睫的事情了。
在波動(dòng)的市場(chǎng)下。
或者說在市場(chǎng)虧損或者賺了20%的情況下,我們究竟該如何的理性操作呢?
總結(jié)起來大致有以下幾種方法:
第一種看一下產(chǎn)品占投資總額的比例是不是過大,如果過大的時(shí)候就要賣出;
第二種:需要對(duì)基金本身進(jìn)行質(zhì)量判斷;
第三種就是看看投資的環(huán)境如何。
第四種是觀察手中的基金的前十大持倉股。
是不是內(nèi)含風(fēng)險(xiǎn),以及基金公司是不是面臨某些輿情風(fēng)險(xiǎn);
第五步對(duì)持倉基金組合進(jìn)行審查,看持有產(chǎn)品的相關(guān)性高不高。
第六步就是怎么買就是怎么賣。
當(dāng)市場(chǎng)賺錢或者虧錢達(dá)到20%時(shí),應(yīng)該怎樣操作呢?
我們這時(shí)首先就要看一下占總投資的比例。
如果它所占的比例超過總投資的10%~或者15%時(shí),就要考慮對(duì)它的減持了。
因?yàn)檫@就背離了整個(gè)資產(chǎn)組合的收益和波動(dòng),都會(huì)和這款產(chǎn)品的表現(xiàn)大比例相關(guān)。
其次就是對(duì)基金的本身質(zhì)量進(jìn)行判斷。
“現(xiàn)任基金經(jīng)理能力排名”“基金過往盈利,風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)”等基礎(chǔ)緯度,等等如何。
就是把持有的這款基金近期的表現(xiàn),與其相應(yīng)的指數(shù)走勢(shì)做一個(gè)對(duì)比。
如果是大盤股就跟大盤指數(shù)相比;
如果買的是中小創(chuàng)基金,那就跟中小創(chuàng)指數(shù)對(duì)比;
如此種種,發(fā)現(xiàn)自己持有的基金近期跌幅較大,表現(xiàn)持續(xù)弱于指數(shù)。
換句話說眼前的虧損,并不是板塊輪動(dòng)影響。
那么在可以預(yù)見的短期內(nèi),它也難以迎來大幅度的反彈。
就可以初步定義該基金的質(zhì)量就不是很好。要做好賣出的準(zhǔn)備。
第三步展望投資環(huán)境。
我們的投資就是投資的是未來。
光判斷眼前的客觀因素并不夠,還應(yīng)該結(jié)合未來的市場(chǎng)投資展望,對(duì)持有的基金進(jìn)行綜合判斷。
關(guān)注一些券商或者機(jī)構(gòu)的分析。
如果發(fā)現(xiàn)某些指數(shù)的基金,或者基金重倉某些板塊。
在未來一段時(shí)間不被看好。也要考慮適當(dāng)減倉。
第四步觀察手中基金的前十大持倉。
是不是蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn),以及基金公司是不是面臨某些輿情風(fēng)險(xiǎn)。
比如重倉股中,有近期風(fēng)險(xiǎn)過大或因停牌可能導(dǎo)致未來補(bǔ)確定性增大的股票。
或者有基金公司因?yàn)槔鲜髠}而被查等消息。
都可能導(dǎo)致該基金遭到拋售,進(jìn)而影響基金表現(xiàn)。
第五步對(duì)持倉基金組合進(jìn)行審查,看持有的產(chǎn)品相關(guān)性高不高。
有些投資者喜歡對(duì)照當(dāng)前的收益率,選擇排名靠前大基金。
然后就將排名前幾的都買了,以為這樣做就會(huì)很安心。
但是結(jié)果可能就會(huì)使自己的持倉比較集中。
而在投資中,控制風(fēng)險(xiǎn)保住本金,有時(shí)候比搏取收益更重要。
所以如果目前持有的基金中有幾個(gè)風(fēng)格特別一致。
就要考慮賣出一些。
第六步怎么買怎么賣。
基金不能買了之后就不去管它。
需要經(jīng)常關(guān)注它的表現(xiàn)。
并且做一些買入賣出的決策。
而不管是一次性的投資還是定投。都需要結(jié)合市場(chǎng)來判斷是不是要賣出。
有數(shù)據(jù)為證。
如果在同一點(diǎn)位進(jìn)行定投,一個(gè)在高位時(shí)期不管不顧一直定投。
一個(gè)在市場(chǎng)高位時(shí)段就贖回30%的份額。然后在低位又買入。
所得的結(jié)果是完全不能比例的。
調(diào)整后基金絕對(duì)收益比不調(diào)整得整整多出一半還要多。
由此看來基金投資會(huì)挑,會(huì)買,很重要,會(huì)管會(huì)賣更重要。
即便如此在實(shí)際操作中如何確定要不要賣呢?
這個(gè)就要結(jié)合市場(chǎng)和產(chǎn)品的表現(xiàn)。
比如如果經(jīng)過投資資金的比例是不是過大或者對(duì)基金的本身質(zhì)量的判斷之后。
那么如果基金持倉比例超標(biāo)或者基金本身質(zhì)量有問題。
這時(shí)不論目前是虧損的狀態(tài),也要忍痛賣出。
當(dāng)然這里的建議賣出方式是置換。
也就是說在同樣的市場(chǎng)點(diǎn)位下,買入同樣金額的其他優(yōu)質(zhì)基金。
但是如果基金本身質(zhì)量沒有大的問題,那么經(jīng)過觀察手中基金的前十大持倉倉股,是不是藴含風(fēng)險(xiǎn),以及基金公司是不是面臨輿情風(fēng)險(xiǎn)。
或者對(duì)持倉基金組合進(jìn)行審查,看持有產(chǎn)品的相關(guān)性高不高。
通過對(duì)他們的判斷,市場(chǎng)或者基金本身恐有大幅下跌的風(fēng)險(xiǎn)那么也應(yīng)該賣出。
不過這次大賣出,不是置換,而是為了在未來更低的位置再買回來。
或者如果市場(chǎng)沒有大幅下跌的風(fēng)險(xiǎn)。
但是手上的基金因?yàn)橹百I的點(diǎn)位比較低,現(xiàn)在也賺了不少,也可以適量止盈。
總之如果能夠結(jié)合行情判斷置換的時(shí)機(jī),是更精準(zhǔn)的方法。
比如市場(chǎng)在相對(duì)高位時(shí),先把差的基金賣掉,等市場(chǎng)跌了以后,再把想置換的優(yōu)質(zhì)基金買回來。
還有不論我們投資的預(yù)期是什么,人性的貪婪沒有辦法徹底根除。
那么要解決這個(gè)合適實(shí)機(jī)賣出,還是有一定的方法遵循的。
第一步自己預(yù)先設(shè)置一個(gè)止盈收益率。
比如10%或者其他的一個(gè)數(shù)據(jù),只要到了就賣出1/3;
第二步收益到2倍的設(shè)置的收益率,再賣出1/3;
第三步等待下一個(gè)牛市,至少50%以上的收益,再賣出剩余的;
其他的時(shí)候堅(jiān)持定投。
綜上所述對(duì)于虧損中的基金,一定不要盲目地止損或者加倉。
需要對(duì)基金的表現(xiàn)進(jìn)行分析后再做判斷。
找到基金的業(yè)績基準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)照。
如果是近期表現(xiàn)一直不佳的基金。
可以分期分批調(diào)倉到綜合測(cè)評(píng)較好的基金中;
而如果是基金因?yàn)橹卮箫L(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致業(yè)績下滑嚴(yán)重。
可選擇一次性調(diào)倉。
而對(duì)于那些僅僅是因?yàn)槭袌?chǎng)輪動(dòng)或者其他因素產(chǎn)生虧損,本身業(yè)績并不輸與基準(zhǔn)的基金。
則可繼續(xù)持有甚至適當(dāng)加倉。
但是同時(shí)也要控制單一產(chǎn)品的比例不要過高。
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