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基金收益計(jì)算方法，基金收益計(jì)算方法分類？

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錢如故

基金收益計(jì)算方法，基金收益計(jì)算方法分類？
基金收益計(jì)算方法，基金收益計(jì)算方法分類？

對(duì)于基金投資，相信大家最關(guān)心的還是收益，我投資這個(gè)基金產(chǎn)品有多少收益，這個(gè)收益相比于其他的投資是不是更好？

這就涉及到了基金的收益指標(biāo)問(wèn)題。

今天，肥料君就專門介紹一下基金投資中最常用的收益指標(biāo)。

持有期間累計(jì)收益率

投資基金和去商場(chǎng)倒賣貨物類似，假如你現(xiàn)在看好紅薯，覺(jué)得過(guò)段時(shí)間紅薯會(huì)漲價(jià)，你花了1萬(wàn)元買了5000斤紅薯，然后將這5000斤紅薯存儲(chǔ)著。

過(guò)了一周紅薯漲到了3元/斤，這時(shí)你再把紅薯賣掉，收入就是5000*3=15000，不考慮存儲(chǔ)費(fèi)用，交易費(fèi)用，你的盈利是5000*（3-2）=5000元。

買入基金也是一樣，申購(gòu)金額會(huì)轉(zhuǎn)化為基金份額，賣出時(shí)再按照持有份額和每份基金凈值計(jì)算收入。

假設(shè)肥料君在三年前（2017年4月28日）買入易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)股票（110022），由于肥料君囊中羞澀只買入了1萬(wàn)元。

肥料君申購(gòu)該基金時(shí)，申購(gòu)日基金凈值為1.6370，申購(gòu)費(fèi)率1.5%，申購(gòu)費(fèi)一般是基金代銷渠道的服務(wù)費(fèi)，在轉(zhuǎn)化為基金份額之前，要先扣除申購(gòu)費(fèi)。

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Tips：可以在交易規(guī)則中查看

那么肥料君花掉的一萬(wàn)元中能夠用來(lái)購(gòu)買基金份額的金額，即凈申購(gòu)金額=申購(gòu)金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）=10000/（1+1.5%）≈9852.2167

申購(gòu)份額=凈申購(gòu)金額/申購(gòu)日基金凈值=9852.2167/1.6370≈6018.4586份

肥料君想要在2020年4月30日贖回，由于已經(jīng)持有三年，贖回費(fèi)率為0，贖回日基金凈值為2.9970。

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肥料君通過(guò)賣出持有的全部基金份額所獲得收入，即贖回金額=贖回份額*贖回日基金凈值*（1-贖回費(fèi)用費(fèi)率）≈18037.3205元

那么肥料君三年間持有該基金收益率=贖回金額/申購(gòu)金額-1=80.37%

當(dāng)然，上面的算法是站在投資者的角度計(jì)算的，如果是站在評(píng)價(jià)基金的角度，那就很簡(jiǎn)單了。

我們只需要計(jì)算贖回日和申購(gòu)日凈值的漲跌幅即可。

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持有期間年化收益率

假設(shè)現(xiàn)在我們手上還有一只基金，五年累計(jì)收益為140%，那么這只基金和易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)股票哪個(gè)收益更高呢。

如果只是從簡(jiǎn)單的算術(shù)平均數(shù)來(lái)看，易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)平均每年收益率為80.37%/3=26.79%，另一只基金平均每年收益率為28%，似乎是后一只基金平均每年收益率更高。

相信這種收益算法大家應(yīng)該很熟悉，銀行存款的利息就是采用這種算法。但是，現(xiàn)實(shí)中的投資往往采用利滾利（復(fù)利）算法計(jì)算。

舉個(gè)栗子，

假設(shè)第一年初投入100元，收益率為20%，那么第一年末可以得到120元。

第二年投入120元，第二年末變成了100*（1+20%）（1+20%）=144元。

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從結(jié)果來(lái)看，易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)年化收益率更高。

當(dāng)然，這并不意味這易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)股票更好，因?yàn)楣墒酗L(fēng)格多變，時(shí)間越長(zhǎng)未知性越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越高，不能保證剩下兩年內(nèi)保持相同的水平。

超額收益率

就像上學(xué)的時(shí)候每次月考回去，父母除了問(wèn)我們考了多少分外，最關(guān)注的還是在班里排在第幾名。

基金也是一樣，基金說(shuō)白了就是一個(gè)投資組合，如果市場(chǎng)上股票普遍漲的好，那基金收益率自然也就高。

那么，我們所持有的基金考的分?jǐn)?shù)，有沒(méi)有超過(guò)全班平均數(shù)呢。基金業(yè)績(jī)超過(guò)基準(zhǔn)的部分，就是超額收益。

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數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，天風(fēng)證券

可以看到，易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)（110022）的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是中證消費(fèi)指數(shù)和中債總指數(shù)，這三年間，易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)的走勢(shì)一直優(yōu)于中證內(nèi)地消費(fèi)指數(shù)。

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數(shù)據(jù)來(lái)源：Choice數(shù)據(jù)

當(dāng)然，我們也可以通過(guò)基金app查看某只基金收益率超過(guò)基準(zhǔn)多少，以及超過(guò)同類主題基金多少。

例如，通過(guò)螞蟻財(cái)富可以查看易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)股票收益率與滬深300指數(shù)的超額收益率。

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收益率排名

對(duì)于優(yōu)秀的孩子，只是超過(guò)平均數(shù)，父母肯定是不會(huì)滿足的，他們還想知道自家孩子有沒(méi)有進(jìn)入前三甲。

其實(shí)，基金也存在著排名機(jī)制，這種排名有短期的，長(zhǎng)期的，還有基金經(jīng)理任職期內(nèi)業(yè)績(jī)排名。

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數(shù)據(jù)來(lái)源：Choice數(shù)據(jù)

今年以來(lái)，在股票型開(kāi)放基金中，創(chuàng)金合信醫(yī)療保健股票A以35.07%的收益率暫居榜首。

而我們上面所提到的易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)（110022）有著很穩(wěn)定和出色的表現(xiàn)，在2016年市場(chǎng)整體行情不好的情況下仍能在同類排名中占據(jù)靠前的位置。

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好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛(ài)雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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