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基金每年的收益率怎么算出來的收益多少，基金每年的收益率怎么算出來的收益多少錢？

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錢如故

基金每年的收益率怎么算出來的收益多少，基金每年的收益率怎么算出來的收益多少錢？

12 Sept. 2022

基金每年的收益率怎么算出來的收益多少，基金每年的收益率怎么算出來的收益多少錢？

社保基金今年成績單出來了：

今年，社保基金實現(xiàn)投資收益額1131.80億元，投資收益率4.27%。

乍眼看過去，好像平平無奇，但對比一下滬深300（今年收益率為-5.2%），馬上就得另眼相看。

更讓人欣賞的是：

社?；鹱猿闪ⅲ?008年）以來的年均投資收益率，為8.30%，累計投資收益額17958.25億元。

而同時期投資滬深300的指數(shù)基金，年化收益率普遍也就在5%左右。

這樣看來，還是“國家隊”更勝一籌啊！

01

社保基金到底是什么，它為何如此優(yōu)秀？

對于社保我們并不陌生，也就是常說的“五險”，而繳費的大頭就是養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

這些錢是關系到很多人的保命錢，至關重要，而且基數(shù)很大。

如果這么大的一筆錢只是放銀行里存著，不僅浪費還會越用越少，所以得想個辦法保值增值。

有點類似諾貝爾獎金，過去120年來，諾貝爾獎頒發(fā)了過億的獎金，而諾貝爾的遺產(chǎn)至今仍未花完，是因為諾貝爾的遺囑要求把他的財產(chǎn)變做基金，每年用這個基金的利息作為獎金，獎勵那些在前一年度為人類做出卓越貢獻的人。

要是不設基金，諾貝爾的遺產(chǎn)不到48年就一分也不剩了。

而社保理事會就會收集各地方從社保中分出來做投資用的錢，成立社會保障基金，簡稱“社?；稹?，由理事會負責管理運營。

由于是國家社會保障的儲備基金，社?；鹨惨虼吮环Q為的“國家隊”。

（一般認為“國家隊”包括中央?yún)R金、中國證金、外管局和社?；鹚拇蟠黻?，其中僅社?；鹈磕昱锻顿Y收益率，其他代表隊的投資收益情況尚不明確。）

事實上社?；鸬馁Y金來源，不僅是大家繳納的社保，還有財政撥款，國有資本劃轉，彩票公益金等。

所以我們的社保資金是比很多人想象中的多的。

02

回到正題，社?；疬@樣優(yōu)秀的投資業(yè)績是如何取得的？

畢竟是國民的保命錢，考慮到社?；鹳Y金的安全性，國家對其投資方向，有非常嚴格的要求，比如股票類資產(chǎn)就不得超過40%（如此看來，社?；鸬哪昊瘶I(yè)績能去到8%實在是超給力）！

據(jù)了解，社?；鹄硎聲猿珠L期投資、價值投資和責任投資的理念，按照審慎投資、安全至上、控制風險、提高收益的方針進行投資運營管理，積極推進資產(chǎn)配置和風險管理，以確?；鸢踩?，實現(xiàn)保值增值。

關于資產(chǎn)配置，具體到操作上，社保基金的投資是分直接投資和委托投資。

直接投資說白了就是社保基金理事會自己操作，投資方向主要包括銀行存款、信托貸款、股權投資、股權投資基金、轉持國有股和指數(shù)化股票投資等。

委托投資主要是委托基金公司和券商管理，投資方向主要包括境內外股票、債券、證券投資基金，以及境外用于風險管理的掉期、遠期等衍生金融工具等。

其中境內管理人包括16家公募基金和2家券商，還有12家境外管理人，并對它們進行動態(tài)調整考核。

基金每年的收益率怎么算出來的收益多少，基金每年的收益率怎么算出來的收益多少錢？

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關于風險管理，理事會建立了一套基金投研、投后、退出的全流程風險把控體系，覆蓋投資管理活動全領域、全過程，著力防范化解各種風險挑戰(zhàn)。

所以在一般情況下，社?；鸬耐顿Y時間較長，投資標的在熊市環(huán)境下相對會有一定的抗跌性。

03

學習社?；穑绾慰梢宰龅侥昊?.3%？

可以說社?；鸬闹苿冱c就是把資產(chǎn)配置和風險管理做到極致。

在年報里，社保專門提到：

戰(zhàn)略資產(chǎn)配置計劃：確定各類資產(chǎn)，中長期目標配置比例和比例范圍。

年度戰(zhàn)術資產(chǎn)配置計劃：是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置計劃規(guī)定的各類資產(chǎn)比例范圍內，確定各類資產(chǎn)年度內的配置比例。

季度資產(chǎn)配置執(zhí)行計劃：是通過對形勢分析和年度資產(chǎn)配置計劃的審視，確定季度具體的執(zhí)行計劃，進行動態(tài)調整。

風險管理：圍繞總體投資目標，針對管理運營各環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的各類投資風險，通過專門的風險管理手段和方法進行風險的識別、衡量、評估、監(jiān)測和控制應對，覆蓋投資管理活動全領域、全過程。

參考過來，一方面，我們要分散投資，清楚各類資產(chǎn)歷史上的最大回撤，制定適合自己的預期收益計劃。

另一方面，把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人來做，但要對自己的選擇心中有數(shù)，全方位跟蹤機構的投資全過程，也會了解市場的動態(tài)，每年、每季度，根據(jù)市場環(huán)境，做一定的動態(tài)調整。

以后做投資，我們切忌瞎買一通，又或者買了就放在一邊不聞不問了。

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