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投資理財如何配置基金風險高，投資理財如何配置基金風險高點？

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錢如故

投資理財如何配置基金風險高，投資理財如何配置基金風險高點？

最近看到有人問：理財產(chǎn)品有風險嗎？

先說答案：銀行理財產(chǎn)品有風險，并且是每一款理財產(chǎn)品都有風險。

01理財產(chǎn)品的風險變化

2018年資管新規(guī)下發(fā)，對于銀行發(fā)行理財產(chǎn)品有明確的要求：不再推出保本型產(chǎn)品、徹底進行凈值化轉(zhuǎn)型、已發(fā)產(chǎn)品規(guī)模逐步壓降。也就是說資管新規(guī)下發(fā)之后銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品就已經(jīng)是不再保本保息了，以前發(fā)行的保本保息的產(chǎn)品也被要求在2020年年底徹底結(jié)束，不過因為疫情的原因推延到了今年年底。

為什么大受歡迎的保本保息的理財產(chǎn)品要被叫停呢？

保本保息的理財產(chǎn)品對投資者來說確實沒有風險，這是因為風險都被銀行給承擔了。投資本身就是具有不確定性，銀行也不可能每一筆投資都穩(wěn)穩(wěn)的掙錢，并且還需要剛性兌付給客戶，這就給銀行自身帶來了金融風險，而這也是保本保息理財產(chǎn)品被叫停的主要原因。

在今年結(jié)束之后，不管是市面上的存量理財產(chǎn)品還是新推出的理財產(chǎn)品均不再承諾保本保息，更多的則是非保本浮動收益的凈值型理財產(chǎn)品。

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02理財產(chǎn)品的風險在哪

都在說理財產(chǎn)品有風險，那么理財產(chǎn)品的風險到底在什么地方呢？

關(guān)于理財產(chǎn)品的風險在產(chǎn)品的《風險揭示書》中都有提到，包括但不限于：信用風險、市場風險、管理人風險、政策風險、延期風險、延期清算風險、提前終止風險、流動性風險、信息傳遞風險、理財計劃不成立風險、稅務風險、不可抗力風險、理財計劃管理人變更的相關(guān)風險、特定投資標的風險。

在上述的14種風險中，重點想提一下市場風險。

如果有投資基金或者股票，就會知道可能虧錢也可能掙錢，而理財產(chǎn)品實際上也是一種投資，只不過投資主體是銀行而不是個人。但是銀行在投資的時候也不會有特權(quán)，市場行情不好，該虧錢還是會虧錢，這也就是需要承擔的市場風險。

當然，理財產(chǎn)品在募集書中就已經(jīng)提到了產(chǎn)品的投向，有些產(chǎn)品會投貨幣資產(chǎn)、有些會投債券資產(chǎn)、有些則會投權(quán)益類資產(chǎn)，而不管是哪一種資產(chǎn)，都是有風險的，只不過風險的高低不同。

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03理財產(chǎn)品風險的高低

所有的理財產(chǎn)品都有風險，但是這并不代表風險承受能力弱的人就不能再購買理財產(chǎn)品的，因為不同的理財產(chǎn)品風險也是不同的。一般銀行會將理財產(chǎn)品的風險等級分為五個等級，風險從低到高依次是：R1（謹慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

在我們購買理財產(chǎn)品之前，銀行會要求先做一個風險評估測試。通過分析投資者的投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等情況將不同風險承受能力的投資者分為五個等級，風險承受能力從低到高依次是：A1（保守型）、A2（謹慎型）、A3（穩(wěn)健型）、A4（進取型）、A5（激進型）。

當我們知道理財產(chǎn)品的風險，同時也知道我們的風險承受能力之后，在購買理財產(chǎn)品的時候選擇風險小于等于自己風險承受能力的產(chǎn)品即可。

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綜上：銀行投資理財產(chǎn)品是有風險的，在投資的時候需要投資者根據(jù)個人的風險承受能力去選擇風險相匹配的產(chǎn)品進行投資。

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