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怎樣用基金賺錢知乎會(huì)員，怎樣用基金賺錢知乎會(huì)員費(fèi)？

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錢如故

怎樣用基金賺錢知乎會(huì)員，怎樣用基金賺錢知乎會(huì)員費(fèi)？

站在普通投資者的角度，看基金經(jīng)理

今天在網(wǎng)上看到個(gè)說(shuō)法，“定投都是忽悠小白韭菜”。

他們?yōu)槭裁催@么說(shuō)呢？總結(jié)一下，原因主要有二。

一是，翻開各種投資學(xué)理論，沒(méi)有“定投”的說(shuō)法，“定投”沒(méi)有學(xué)術(shù)根基，各個(gè)機(jī)構(gòu)也不會(huì)通過(guò)定投搞投資。

二是，根據(jù)數(shù)據(jù)回測(cè)，10w一次投入滬深300的話，大部分時(shí)間里，一把梭的回報(bào)會(huì)比分兩年定投多很多。（還有其他回測(cè)，此處不羅列）

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綠色柱子在0線以上，定投的回報(bào)高于一把梭。

綠色柱子在0線以下，定投的回報(bào)不如一把梭。

（圖來(lái)自伍治堅(jiān)證據(jù)主義）

簡(jiǎn)而言之，就是定投獲利的根基是“股市長(zhǎng)期上漲”，但假定股市長(zhǎng)期上漲的話，定投并不如一把梭，所以無(wú)論何時(shí)，一把梭都優(yōu)于定投。

原因二舉的例子我是無(wú)法反對(duì)的，因?yàn)樵谒俣ǖ那疤崂?，就是全倉(cāng)pk逐步建倉(cāng)，總體上漲的市場(chǎng)里，一開始就全倉(cāng)，肯定會(huì)比逐步建倉(cāng)的賺得多嘛，沒(méi)啥好反駁的。

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神話定投不可取、但定投就是忽悠嗎？

定投只是一種投資方法，從來(lái)沒(méi)有哪種投資方法，能說(shuō)自己可以在任何時(shí)刻賺到最多的錢，頂多說(shuō)多賺一點(diǎn)少虧一點(diǎn)，比如說(shuō)我以前寫過(guò)的SmartBeta策略（盤點(diǎn)一些大概率賺錢的基金策略），或者特定情況下A優(yōu)于B。

短期看的話，定投在市場(chǎng)走出“微笑曲線”的情況下賺得比一把梭多（成本更低），在走出“哭泣曲線”時(shí)賺得比一把梭少（成本更高），但實(shí)際決策時(shí)，很難去預(yù)判以后的事，只能選擇一個(gè)相對(duì)易接受的選項(xiàng)。

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任何方法都有自己的適用范圍，定投更適合的就是用每月新增的閑置現(xiàn)金投資，也就是說(shuō)，定投是在不做擇時(shí)地配置你的現(xiàn)金流。如果你問(wèn)的是“現(xiàn)在我有10w塊，該怎么配置？”回答不太可能是定投，而是做資產(chǎn)配置了 。

另一個(gè)就是，定投拿不到極端收益，卻也不會(huì)面臨極端虧損。搜這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候，我在知乎上看到有人放了張自己定投的圖，是這樣的——

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（圖來(lái)自知乎，類似的圖還看過(guò)很多）

無(wú)法堅(jiān)持三到五年的定投，老實(shí)說(shuō)在我眼里算不上定投，完全沒(méi)發(fā)揮定投攤薄成本的作用，且在一個(gè)短期的單邊下行市場(chǎng)里，又選擇了一只業(yè)績(jī)不好的基金，不管是不是定投都是虧的。

說(shuō)到底，定投本身，并不是為了最大化利益而設(shè)計(jì)的，在我看來(lái)，它的優(yōu)點(diǎn)，更多體現(xiàn)在“避免做太多主動(dòng)決策”上。我一直覺(jué)得市場(chǎng)里的聰明人海了去了，要拼智力，我拼不過(guò)他們，但我從來(lái)不覺(jué)得聰明人就一定能賺到錢，拋開“運(yùn)氣”不談，在這個(gè)市場(chǎng)上，拼的更多是“人性”。

隨著行情愈演愈烈，主動(dòng)投資的話，投資者往往會(huì)逐步加大倉(cāng)位，且賺得越多，加得越兇，低位時(shí)買的少、高位時(shí)買的多，而非理想中的低位一次性買入，后果也可想而知。

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現(xiàn)在定投也衍生出了很多工具，比如天天和螞蟻等平臺(tái)上、“定期不定額”的定投，估值低多買、估值高少買、還有“目標(biāo)止盈”“移動(dòng)止盈”等策略，在達(dá)到目標(biāo)收益率后自動(dòng)贖回，及時(shí)止盈，都很適合新手或者缺少時(shí)間管理資金的人。

再進(jìn)階一下，就是根據(jù)當(dāng)前指數(shù)估值調(diào)整定投，這種方法也能避免在高位進(jìn)入，同時(shí)逢低（3000點(diǎn)以下）逢大跌（這個(gè)自己把握）加倉(cāng)，接近高估區(qū)就停止定投，再分批止盈賣出，起到攤薄成本、低買高賣的效果。

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總結(jié)就是，無(wú)論是定投還是一把梭，都是靠低買高賣賺錢的，而不是因?yàn)檫@兩種投資方法本身有什么神奇魔力，而是低買高賣就是能賺到錢，你用什么投資方法，無(wú)論你搞定投、網(wǎng)格、趨勢(shì)，或是直接不管時(shí)間一把梭，至于賺到多少，中間的變數(shù)太多了，開局一把梭的，也要看中途能不能管住自己不在高位加倉(cāng)。

最后，基金不像股票有股息紅利、不像可轉(zhuǎn)債有保底收益還能搏高收益，“基金+定投”本身的長(zhǎng)處在于省下你花在投資上的時(shí)間，減少你的主動(dòng)選擇以避免更多犯錯(cuò)，僅此而已。

本文源自投資經(jīng)理觀察

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