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債券和債券基金哪個收益高,債券和債券基金哪個收益高些?

錢如故

債券和債券基金哪個收益高,債券和債券基金哪個收益高些?

債券是一種固定收益證券,一般都是有固定的期限,當(dāng)債券到期時,債務(wù)人必須按時歸還本金,并支付約定的利息。

我們把債和券兩個字分開來更加容易理解,比如我們常見的朋友之間借錢,買房跟銀行貸款,這些所借來的錢也就成了我們的債。在借錢過程中,比如給朋友寫張欠條,約定一年后還錢,到期時除了本金外再支付多少利息;或者我們的房貸合同,約定貸款期限30年,利率多少,按月還款等;這張欠條或者貸款合同也就是我們債務(wù)關(guān)系的憑證,這個憑證也就相當(dāng)于券的意思。

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以常見的借貸來描述債券讓我們更容易理解,邏輯上來講借貸與債券也是非常相似,兩者之間有相似之處,也有不同之處。比如最大的區(qū)別就是債券的發(fā)行人包括中央政府、地方政府,金融機(jī)構(gòu)、公司和企業(yè),而個人是不能發(fā)行債券的。

與發(fā)行人相對應(yīng)的中央政府和地方政府發(fā)行的債券稱之為政府債券,此類債券由政府擔(dān)保,也是安全性最高的債券,唯一擔(dān)心的就是市場利率的變化;其次就是由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱之為金融債券;由公司和企業(yè)發(fā)行的債券稱之為公司債券,這類債券的利率一般要比政府債券要高一些,相對也會有一定的風(fēng)險,畢竟一家公司的抗風(fēng)險能力和信用是沒辦法與政府進(jìn)行比較的,這樣也就存在了一定的風(fēng)險溢價。

不過也不用過于擔(dān)心,從近三年的公墓債券發(fā)行違約率來看(0.88%,0.64%,0.45%),違約率相對也是在一個非常低的位置。當(dāng)然也有可能確實運(yùn)氣不好的情況,自己碰到了這樣低的概率也是有可能的,為了避免出現(xiàn)單一債券暴雷導(dǎo)致我們經(jīng)濟(jì)損失的情況,一般還是以投資債券基金的方式參與債券的投資。由于債券基金同時投資的債券非常多,哪怕真的遇到某一支債券出現(xiàn)違約狀況,單一債券違約導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失影響也就微乎其微了。

債券和債券基金哪個收益高,債券和債券基金哪個收益高些?

我把債券和債券基金的區(qū)別進(jìn)行了整理,讓大家對二者更加容易理解:

1,收益不同,單一債券利率固定,到期時收回成本,利息收入穩(wěn)定;而債券基金的收益會隨利率的波動有升有降。

2,到期日不同,單一債券會有一個固定的到期日;而債券基金由于投資了很多支債券,不同債券的到期日也各不相同,所以債券基金沒有一個固定的到期日。

3,投資風(fēng)險不同,投資單一債券時,信用風(fēng)險也就集中在這一支債券上面;而債券基金卻是通過分散投資的方式,來避免了單一債券可能面臨的較高的信用風(fēng)險。

目前市場上的債券基金大概有如下幾大類:

第一,標(biāo)準(zhǔn)債券型基金(純債基金),這類基金只能投資于固定收益類工具,不能投資于股票市場。

第二,普通債券型基金,這類基金80%以上的資金投資于債券,但也有20%以內(nèi)的資金可以投資于股票市場,我國市場上主要部分就是這類債券基金,由于有部分資金投資于風(fēng)險相對較高股票市場,收益和風(fēng)險相同的也要比純債基金要高一些。

第三,可轉(zhuǎn)債基金,這類基金比較特殊,由于可轉(zhuǎn)債本身帶有債和股的雙重屬性,投資可轉(zhuǎn)債基金的風(fēng)險不亞于投資股票基金。

大家在投資時要注意查看基金的持倉狀況,如果該基金持倉中股票或可轉(zhuǎn)債占比比較大,那這支債券基金的波動就會要比其他占比較低的基金大一些。

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上期文章:認(rèn)識貨幣市場基金

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