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基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么，基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么不贖回？

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錢如故

基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么，基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么不贖回？

應(yīng)該是上個(gè)月的時(shí)候，有讀者在后臺(tái)向老娘舅反映他在定投基金的時(shí)候遇到的一樁“奇事”：他在定投某基金，然后發(fā)現(xiàn)該基金每個(gè)月都會(huì)幫他贖回一定份額，以現(xiàn)金方式返還給他。

問題是，該基金一年多來的收益穩(wěn)定向上，這種每個(gè)月的自動(dòng)贖回減少了他的持有份額，等于減少了他本可獲得的那部分收益。這朋友左思右想想不通，就來問老娘舅：這基金葫蘆里到底賣的是什么藥？如果他不持續(xù)定投，豈不是每個(gè)月贖回贖回，終有一天就把他的份額清零了么？

老娘舅戰(zhàn)勝了老年健忘，（主要是后臺(tái)又有其他讀者問起這個(gè)基金），今天就來說說定期支付基金這類基，以及交銀定期支付雙息平衡這只基。

何謂定期支付基金？

買入之后，不用你自己申請(qǐng)，就會(huì)定時(shí)定期，根據(jù)契約還錢給你的基金，就叫定期支付基金。

還給你的錢，有可能是基金投資盈利的部分，但也可能包括你的本金。

還錢給你，不改變基金凈值，只減少你的持有份額。

這基金什么毛?。肯嘈挪簧倥笥岩呀?jīng)在心里嚷嚷了起來。我買基金就是為了賺錢，你不管賺沒賺錢，到時(shí)間或者到了某個(gè)條件就把錢還給我，這是哪門子的道理？

沒毛病，老娘舅查過了，這種“定期支付基金”是國(guó)際主流品種，盡管在國(guó)內(nèi)不紅，在美國(guó)和香港這種成熟市場(chǎng)還是蠻吃香的。

那這種基金的設(shè)計(jì)思路又到底是什么？一句話：提供穩(wěn)定現(xiàn)金流。

還想不明白？那就參考一下養(yǎng)老金。

假設(shè)你有一筆數(shù)額較大的資金在手，想拿去投資，又希望每個(gè)月能穩(wěn)定拿到一筆錢，那么定期支付基金就是一個(gè)比較合適的選擇：一方面年化收益比定期存款高，一方面可以按時(shí)拿到穩(wěn)定現(xiàn)金，還能根據(jù)自己的實(shí)際情況再進(jìn)行主動(dòng)申購(gòu)或贖回。

這么說是有點(diǎn)明白，但為什么我在基金分類里沒有看到過它呢？

很簡(jiǎn)單，這個(gè)類型僅僅是約定了“定期支付”這個(gè)行為，它們?cè)诒举|(zhì)上仍然是債基、定開債基和混基↓

基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么，基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么不贖回？

（數(shù)據(jù)來源：東財(cái)，截至4月4日，點(diǎn)開看大圖）

所以要找該類基金，主要看名字。它們定期支付的期限，一般也都體現(xiàn)在了名稱上：“月月”、“雙月”、“季季”，相當(dāng)一目了然。

這類基金風(fēng)險(xiǎn)大嗎？

定期支付基金在2013年剛剛推出的時(shí)候，是被寄予厚望，希望能成為養(yǎng)老理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要補(bǔ)充的。不過從這些年來的發(fā)展情況來看，突破億元規(guī)模的產(chǎn)品僅有5只，其中規(guī)模最大的是博時(shí)雙月薪定期支付債券型基金，15.34億元。而且自2014年之后，再無同類新產(chǎn)品問世。

在海外是主流產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)怎么就不吃香？難道是產(chǎn)品不理想？

應(yīng)該說，從單個(gè)基金產(chǎn)品上來看，回撤也是有的，階段性出現(xiàn)負(fù)收益也是有的，但整體來說，放長(zhǎng)時(shí)間來看，定期支付基金是相當(dāng)穩(wěn)健的。

換句話講，有的朋友想象中的“一邊跌還一邊贖回，我的錢就這樣縮水”這樣的事，出現(xiàn)的幾率不大。

從上圖可以看到，大部分定期支付基金都是債券型或定開債券，僅有的兩只混基，股票倉(cāng)位最重也不超過50%。它們的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)一般都是一年期或三年期銀行定期存款利率。

只有交銀定期支付雙息平衡這只基，它的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是“50%×中證紅利指數(shù)收益率+50%×中債綜合全價(jià)指數(shù)收益率”，所以在2015年的股災(zāi)和2016年初的熔斷期間出現(xiàn)過較大回撤。但從2016年1月底到目前，它的凈值走勢(shì)還是一路穩(wěn)定向上的。

可以定投嗎？

回到文章開頭那個(gè)問題，這類基金應(yīng)該怎么買、怎么持有或者怎么贖回呢？定投是個(gè)好辦法嗎？

老娘舅曾經(jīng)說過，定投的標(biāo)的，適合選擇波動(dòng)較大的指數(shù)基金，以冀在熊市和震蕩市攤薄成本，從而在牛市獲得更高收益。

從這個(gè)角度來說，中長(zhǎng)期走勢(shì)穩(wěn)健向上的基金，其實(shí)區(qū)間內(nèi)的定投收益不如一次性買入。所以大部分的定期支付基金，老娘舅覺得無所謂定投不定投。

只有交銀定期支付雙息平衡這只基有一點(diǎn)不一樣，在股市動(dòng)蕩的時(shí)候，它是有明顯回撤的。僅從今年以來的走勢(shì)看，它就出現(xiàn)過3次較為明顯的回撤↓

基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么，基金會(huì)自動(dòng)贖回嗎為什么不贖回？

這就意味著，定投對(duì)它是有意義的。

老娘舅不但推薦定投，而且建議在牛市階段主動(dòng)分步贖回，到熊市再主動(dòng)分步買入。

至于它每個(gè)月還給你的那些現(xiàn)金，如果不等著用，那就再買回去好了。

本文源自理財(cái)老娘舅

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