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關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式，關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式為？

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錢如故

關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式，關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式為？

2010年，段永平花了110美元，買了兩本《窮查理寶典》，并說(shuō)：

“這是我人生中最好的一筆投資，其實(shí)早在2008年就買過(guò)，真的有點(diǎn)貴。”

當(dāng)然，段永平這里所說(shuō)的“貴”，不是說(shuō)價(jià)格，而是被他浪費(fèi)的那兩年時(shí)間。

《窮查理寶典》是芒格一生成功經(jīng)驗(yàn)的記錄和總結(jié)，在這本書(shū)中，可以發(fā)現(xiàn)芒格先生在思考問(wèn)題總是從逆向開(kāi)始：

比如，如果要明白人生如何得到幸福，首先是研究人生如何才能變得痛苦；

要研究企業(yè)如何做強(qiáng)做大，首先研究企業(yè)是如何衰敗的；

大部分人更關(guān)心如何在股市投資上成功，而芒格最關(guān)心的是為什么在股市投資上大部分人都失敗了。

借鑒這種逆向思維方式，面對(duì)養(yǎng)老的“保命錢”，應(yīng)該怎么投？應(yīng)該避免哪些誤區(qū)？

誤區(qū)一，忽略了所處年齡狀態(tài)，沒(méi)有及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整

在規(guī)劃養(yǎng)老投資的時(shí)候，年齡狀態(tài)是首先需要考慮的。

不同的年齡狀態(tài)下養(yǎng)老投資的目標(biāo)會(huì)不一樣。

（1）比如正值壯年，收入穩(wěn)定，那正是好好進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備的時(shí)候，養(yǎng)老投資的目標(biāo)是保障和提升退休后的生活水平，為此提升收益率更為重要。

（2）比如臨近退休，未來(lái)依靠養(yǎng)老金生活，那保障本金的安全肯定是首位的，因而投資需要滿足低風(fēng)險(xiǎn)以及定期給付的需求。

對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，缺乏資產(chǎn)調(diào)配能力是普遍存在的痛點(diǎn)，導(dǎo)致難以根據(jù)年齡狀態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變化進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。

正如富達(dá)基金的一份研究表明，參加401（k）計(jì)劃的個(gè)人投資者其投資方式較為極端，絕大多數(shù)投資者要么將資金全部投資于貨幣市場(chǎng)基金，要么將資金全部投資于股票基金中，而且基本不對(duì)投資組合進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

針對(duì)投資者的上述痛點(diǎn)，國(guó)際上的主流方式是通過(guò)養(yǎng)老目標(biāo)基金來(lái)提供一站式養(yǎng)老投資方案，

比如養(yǎng)老目標(biāo)日期基金（TDF）和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金（TRF）。

關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式，關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式為？

以美國(guó)為例，自2006年QDIA機(jī)制設(shè)立后，養(yǎng)老金涌入，目標(biāo)日期基金凈流入及規(guī)模大幅增長(zhǎng)。截止至今年底，美國(guó)目標(biāo)日期基金規(guī)模為1.8萬(wàn)億美元，2006年至今年復(fù)合年均增長(zhǎng)率為20.2%。

美國(guó)目標(biāo)日期基金的投資者結(jié)構(gòu)上，養(yǎng)老金賬戶持有比例高達(dá)88%-90%。為個(gè)人養(yǎng)老金投資需求量身定做的目標(biāo)日期基金，最終成為了美國(guó)養(yǎng)老金制度下的主要受益者。

誤區(qū)二：糾結(jié)于短期收益，投資視野不夠長(zhǎng)

不妨思考這樣一個(gè)問(wèn)題。如果用兩個(gè)杯子去裝水，其中一個(gè)杯子晃動(dòng)得特別厲害，另外一個(gè)杯子拿得相對(duì)比較平穩(wěn)，最終是哪個(gè)杯子裝的水多？

小安想大概率是拿得比較穩(wěn)的這個(gè)杯子裝的水更多。

養(yǎng)老投資也是一樣的道理，關(guān)鍵在于爭(zhēng)取收益的同時(shí)能控制好波動(dòng)，避免追漲殺跌，真正做到長(zhǎng)期持有。

從短期來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老目標(biāo)基金的優(yōu)勢(shì)可能沒(méi)有那么亮眼，但經(jīng)歷過(guò)牛市、熊市、震蕩市，優(yōu)勢(shì)往往就會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)。

關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式，關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式為？

數(shù)據(jù)來(lái)源：基金數(shù)據(jù)來(lái)源定期報(bào)告，截至2022/6/30，2019年統(tǒng)計(jì)的基金為2018年底前成立，以此類推；平均收益率計(jì)算公式為“樣本基金區(qū)間收益率總和/樣本數(shù)量”；指數(shù)數(shù)據(jù)來(lái)源wind。數(shù)據(jù)僅供參考，不代表未來(lái)。

以滬深300指數(shù)為例，在大盤環(huán)境不好的今年、今年上半年，滬深300指數(shù)分別下挫-5.20%、-9.22%，同期養(yǎng)老目標(biāo)基金平均年度收益率分別為5.11%、-3.76%，相對(duì)滬深300指數(shù)的超額收益顯著，震蕩市下凸顯了韌性。

投資常常是反人性的事情，很多時(shí)候糾結(jié)于短線操作，從結(jié)果來(lái)看往往都是事與愿違。在國(guó)內(nèi)，養(yǎng)老目標(biāo)基金是一個(gè)相對(duì)比較新的投資品類，它需要更為長(zhǎng)期，穩(wěn)健的理念。

更早規(guī)劃，為更好的退休生活。小安家又一只養(yǎng)老FOF——華安積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有期（基金代碼：016121）即將重磅上線，產(chǎn)品設(shè)置了五年持有期，將幫助投資者踐行長(zhǎng)期投資，更好地分享中國(guó)資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展紅利。

關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式，關(guān)于基金的平均收益率計(jì)算公式為？

風(fēng)險(xiǎn)提示：基金名稱中含有“養(yǎng)老”字樣并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老基金不保本，可能發(fā)生虧損。基金管理公司不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。基金產(chǎn)品收益存在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，詳情請(qǐng)認(rèn)真閱讀本基金的基金合同、招募說(shuō)明書(shū)等基金法律文件。本產(chǎn)品由華安基金管理有限公司發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識(shí)平臺(tái)——愛(ài)雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來(lái)吧！

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