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投資者如何選擇基金定投，投資者如何選擇基金定投方式？

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錢如故

投資者如何選擇基金定投，投資者如何選擇基金定投方式？

老羅一直強(qiáng)調(diào)，基金定投是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，連續(xù)定投3-5年的投資者非常多。

正是因?yàn)槌掷m(xù)時(shí)間長(zhǎng)，選擇一只好的基金來(lái)定投更顯得尤為重要。

俗話說(shuō)，好的開始是成功的一半。

如果能在投資之初就選到一只優(yōu)秀的基金，自然可以長(zhǎng)期投資。

可是，怎樣才能選到自己最滿意的那個(gè)呢？

下面老羅就帶大家了解一下如何選擇合適的基金來(lái)定投。

一、考慮自己的需求

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確定預(yù)算及投資時(shí)長(zhǎng)

基金定投的第一步是確定每個(gè)月定額投資的金額。

剛工作的年輕人工資低，一個(gè)月可能固定投入幾百元；而工作穩(wěn)定、工資優(yōu)厚的投資者則可能選擇較高的每月定投金額。

定投指數(shù)型基金、偏股混合型和股票型基金的長(zhǎng)期復(fù)利效果明顯，可以分散股市波動(dòng)、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)持定投較長(zhǎng)時(shí)間，波動(dòng)幅度較大的基金定投效果更佳，因?yàn)橥顿Y者能夠在凈值低位時(shí)積累更多基金份額，待市場(chǎng)上漲之后收益更高。

因此，如果投資者有較長(zhǎng)期的基金定投目標(biāo)，比如可以投資五年以上，建議選擇成長(zhǎng)性較好的指數(shù)型基金，以及長(zhǎng)期趨勢(shì)向上的偏股混合型基金或股票型基金。


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明確自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好

理論上不存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資選擇，投資者首先要明確自己是傾向于高風(fēng)險(xiǎn)高收益（例如年收益率10%，上下波動(dòng)20%），還是低風(fēng)險(xiǎn)低收益（例如年收益率4%，上下波動(dòng)1%），或者是介于二者之間，或者是更極端的風(fēng)險(xiǎn)收益情況。

一般來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健型、風(fēng)險(xiǎn)承受能力小的投資者可能更適合股票倉(cāng)位較低的基金，如股債比例4:6的混合型基金；

進(jìn)取型、雄心勃勃的投資者則可能會(huì)對(duì)收益高、風(fēng)險(xiǎn)大的股票型基金情有獨(dú)鐘，更適合指數(shù)型基金、偏股混合型基金及股票型基金。


二、在市場(chǎng)中挑選基金

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基金公司的選擇

買哪家基金公司的產(chǎn)品是十分關(guān)鍵的。

通常而言，大型基金公司會(huì)比較令人放心。

有句俗話叫做背靠大樹好乘涼，運(yùn)用到基金投資里面也是一樣的。挑選基金的過(guò)程中，基金公司也是非常重要的參考標(biāo)準(zhǔn)。較大的基金公司往往具有更雄厚的實(shí)力，也金額更容易聚集優(yōu)秀的基金經(jīng)理，而且投研資源也比較豐富，從而打造出更多優(yōu)于同類的基金！

因此建議大家選比較老牌的、實(shí)力強(qiáng)的基金公司。

投資者如何選擇基金定投，投資者如何選擇基金定投方式？


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基金產(chǎn)品的選擇

從基金定投本質(zhì)來(lái)看，通過(guò)長(zhǎng)時(shí)間積少成多的累積，平滑成本，降低風(fēng)險(xiǎn)，最終實(shí)現(xiàn)高于10%的年化收益。于是，我們可以發(fā)現(xiàn)，基金的波動(dòng)一定要大，波動(dòng)大的基金才能在市場(chǎng)下跌時(shí)積累較低的成本，市場(chǎng)反彈時(shí)也能快速獲利，而凈值過(guò)于平穩(wěn)的基金，波動(dòng)太小，分批投入平滑波動(dòng)的效果就比較弱，而且長(zhǎng)期也很難實(shí)現(xiàn)10%以上的年化收益。

那么為什么高波動(dòng)的基金定投效果要更好呢？

假設(shè)基金A五個(gè)連續(xù)定投日的凈值分別是1元、0.6元、0.4元、1.5元、1元；基金B(yǎng)的凈值分別是1元、0.8元、0.7元、1.1元、1元，很明顯，A基金凈值波動(dòng)更大。

投資者如何選擇基金定投，投資者如何選擇基金定投方式？

那么，假設(shè)分別對(duì)A基金以及B基金進(jìn)行定投，最終我們發(fā)現(xiàn)，基金A（波動(dòng)大）最終的收益率是36.66%，而基金B(yǎng)（波動(dòng)小）最終的收益率是11.76%，A基金和B基金的起始凈值都是1，區(qū)別僅在于中間的凈值波動(dòng)差異，但收益卻呈現(xiàn)了很大區(qū)別，這主要因?yàn)椋珹股由于波動(dòng)大，能夠在市場(chǎng)低位以同樣的金額申購(gòu)到更多的基金份額，攤低總成本，等市場(chǎng)好轉(zhuǎn)時(shí)，能迅速拉高收益。

投資者如何選擇基金定投，投資者如何選擇基金定投方式？


投資者如何選擇基金定投，投資者如何選擇基金定投方式？

因此，我們發(fā)現(xiàn)，要盡量選擇股票投資比例高的基金，比例越高，相應(yīng)的波動(dòng)也會(huì)越大，而股票倉(cāng)位在60%以上的基金主要包括指數(shù)型基金、股票型基金、混合型基金。

老羅經(jīng)常在公眾號(hào)向大家介紹的 “高波動(dòng)，高成長(zhǎng)，高景氣度”的三高指數(shù)的基金產(chǎn)品就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。


最后，按照上面的法則挑選出優(yōu)秀的基金之后，那就不用想太多了，趕緊開始自己的定投之旅吧！畢竟基金定投越早開始，效果越好。

我們不用擔(dān)心開始定投之后明天的市場(chǎng)是漲是跌，因?yàn)闅v史數(shù)據(jù)告訴我們，一天的漲跌對(duì)最終受益影響不大。

路遙知馬力，這句話同樣適用于基金定投。時(shí)間長(zhǎng)了，才能展現(xiàn)出它的優(yōu)勢(shì)。希望大家都能挑中適合自己的基金，踏出定投的第一步！


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