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基金贖回后怎么算收益，基金贖回后怎么算收益率？

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錢如故

基金贖回后怎么算收益，基金贖回后怎么算收益率？
基金贖回后怎么算收益，基金贖回后怎么算收益率？

2007年牛市中，上證指數(shù)年度最大回撤達(dá)到-21.16%，但是當(dāng)年漲幅達(dá)到113.05%，也就是說，理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)并不意味著收益減少。那么，什么是凈值？波動(dòng)又是由什么造成的？投資者應(yīng)如何理性看待？

基金贖回后怎么算收益，基金贖回后怎么算收益率？

凈值波動(dòng)不等于虧損

凈值，即折后的價(jià)值，或變現(xiàn)的價(jià)值。凈值型理財(cái)產(chǎn)品，指產(chǎn)品發(fā)行時(shí)未明確預(yù)期收益率，產(chǎn)品收益以凈值的形式展示，根據(jù)產(chǎn)品的實(shí)際運(yùn)作情況，享受浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品。

舉個(gè)例子：買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，買入時(shí)每份理財(cái)份額的初始凈值是1元，在投資過程中，凈值也在波動(dòng)，比如變成0.9，而贖回的時(shí)候凈值變成了1.04，那么收益就是贖回時(shí)的凈值減去初始凈值，換算成收益率就是4%，并且已經(jīng)是減去大概0.4%左右的銀行管理費(fèi)。（假設(shè)當(dāng)初投入10000元，則是賺到400元了。）

也就是說，中間的波動(dòng)并不影響收益，是整個(gè)曲線中的一個(gè)階段，在到期時(shí)才會(huì)真實(shí)展現(xiàn)產(chǎn)品的盈虧。由于資產(chǎn)價(jià)格總是在不斷波動(dòng)變化，凈值波動(dòng)本就是常態(tài)。比如，2009年市場最大回撤達(dá)到-23.15%，但當(dāng)年漲幅接近80%；即使在2019、2020年的牛市行情中，市場也一度回撤到-15%左右。

為何理財(cái)產(chǎn)品收益是負(fù)的？基金贖回后怎么算收益，基金贖回后怎么算收益率？

市場波動(dòng)較大，很多投資者發(fā)出疑問，為何購買的理財(cái)產(chǎn)品昨天的收益是負(fù)的？以前好像沒有出現(xiàn)過這種情況。造成理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)的因素到底有哪些？

第一，“黑盒子”被打開，理財(cái)過程更透明。以往的理財(cái)產(chǎn)品不披露凈值，所以在產(chǎn)品到期之前看不到產(chǎn)品的凈值變化情況，現(xiàn)在監(jiān)管要求對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行披露，所以會(huì)定期看到產(chǎn)品的凈值表現(xiàn)。

比如，以前買理財(cái)就像把錢放到一個(gè)時(shí)間的黑盒子里，到期后收獲本金和收益，持倉過程中錢的變化看不到。而現(xiàn)在，監(jiān)管把這個(gè)盒子打開了，到期后除了能知道收益是多少，還能看到持倉過程中這筆錢的變化情況。

第二，“熨斗”被沒收，“市值法”讓人看到真實(shí)的市場情況。以往很多產(chǎn)品采用“攤余成本法”來計(jì)價(jià)，所以看不到產(chǎn)品在市場中的真實(shí)漲跌，而現(xiàn)在監(jiān)管要求理財(cái)產(chǎn)品采用“市值法”定期披露凈值，因而可以看到產(chǎn)品在市場上的實(shí)際表現(xiàn)。

假設(shè)購買了10000元1年期理財(cái)，收益率為3.65%，那么一年累計(jì)收益即10000*3.65%=365元。

①如果使用“攤余成本法”，累計(jì)收益會(huì)被平均分配到每一天，也就是每日收益為365元/365=1元。所以，看到的累計(jì)收益曲線是一條直線。

②如果使用“市價(jià)法”，每日收益不一定是1元，而是表現(xiàn)產(chǎn)品的真實(shí)漲跌情況，則累計(jì)收益可能會(huì)時(shí)高時(shí)低，時(shí)正時(shí)負(fù)，但最終收益還是365元。所以，累計(jì)收益曲線不再是一條直線。

這樣看來，“攤余成本法”有點(diǎn)像是把“市值法”的那條曲線用“熨斗”熨平，而現(xiàn)在監(jiān)管把這個(gè)熨斗“沒收了”。

第三，產(chǎn)品會(huì)受到市場波動(dòng)的影響，出現(xiàn)正常的漲跌現(xiàn)象。昨天或者說近期為什么會(huì)出現(xiàn)收益為負(fù)的情況，其實(shí)是因?yàn)榻趥袌稣w出現(xiàn)了較為明顯的震蕩，導(dǎo)致債券占比較大的一些凈值型產(chǎn)品凈值暫時(shí)表現(xiàn)不佳。

投資者在購買理財(cái)?shù)臅r(shí)候，需關(guān)注產(chǎn)品說明書中介紹的投資范圍。一般理財(cái)產(chǎn)品投資的資產(chǎn)相對(duì)穩(wěn)健，會(huì)投到各類存款、債券及各種非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，也可能會(huì)配置少量權(quán)益類產(chǎn)品(股票、基金等)。

面對(duì)凈值波動(dòng)，投資者怎么辦？基金贖回后怎么算收益，基金贖回后怎么算收益率？

對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來說，資管新規(guī)雖然開啟了銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化新階段，但銀行理財(cái)子公司的穩(wěn)健經(jīng)營風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)管控能力并不會(huì)因此發(fā)生實(shí)質(zhì)性的變化。

簡而言之，市場階段震蕩并不影響優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品的長期配置價(jià)值，短暫的收益漲跌都只是一時(shí)的表現(xiàn)，無需太過糾結(jié)一日或者幾日的凈值波動(dòng)，中長期看，機(jī)構(gòu)對(duì)債券市場還是持樂觀態(tài)度，因此，投資者不妨將投資時(shí)間線拉長，以時(shí)間換空間，獲取收益。

巴菲特曾說，長期投資是有價(jià)值的，關(guān)鍵是能找到長期向上的資產(chǎn)。投資時(shí)重點(diǎn)關(guān)注的還是理財(cái)產(chǎn)品本身的價(jià)值，讀懂“凈值”，樹立好長期理念，或許能在波動(dòng)中見到“彩虹”。

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