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基金股票債券的收益計算，基金股票債券的收益計算公式？

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錢如故

基金股票債券的收益計算，基金股票債券的收益計算公式？

大家好，我是白雪老師，這節(jié)課我們來講基金的分類。

基金的分類方式有很多種，其中的新名詞也有很多，我會分好幾節(jié)課來講。

今天，我們先來講講，按照投資對象的不同，可將基金主要分為：貨幣型基金、債券型基金、股票型基金、混合型基金。

我們平時在使用這些名詞的時候，經(jīng)常會省略掉那個“型”字，直接叫貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金。

01 貨幣基金

貨幣基金，就是只投資于貨幣市場工具的基金。

相信“貨幣市場”這個名詞大家也經(jīng)常聽到，那么到底是什么意思呢？

貨幣市場是指期限在一年以內(nèi)的金融資產(chǎn)交易的市場。該市場的主要功能是保持金融資產(chǎn)的流動性，以便隨時轉(zhuǎn)換成可以流通的貨幣。貨幣市場一般指國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓定期存單、回購協(xié)議等短期信用工具買賣的市場，具有期限短、流動性強和風(fēng)險小的特點。在貨幣供應(yīng)量層次劃分上被置于現(xiàn)金貨幣和存款貨幣之后，稱之為“準(zhǔn)貨幣”，所以將該市場稱為“貨幣市場”。

由于貨幣基金只投資于貨幣市場，都是安全性極高的短期金融品種，風(fēng)險基本沒有，又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，其主要特征是“本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益”，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性的特點。

02 債券基金

在基金當(dāng)中，如果80%以上的資產(chǎn)是投資于債券的話，就稱之為債券型基金。

是的，你可能也抓到重點了–債券基金，并不一定要把所有的錢，都拿來買債券。根據(jù)持倉量多少，可以分為純債基金和偏債基金，純債基金是100%投資于債券；而偏債基金除了買債券，還有不到20%的部分是投資于股票和其他投資品，跟混合型基金有些重合。但整體來說，債券基金的風(fēng)險是比較小的。

債券基金通過集中投資者們的資金，對債券組合進(jìn)行投資，謀求較為穩(wěn)定的收益。主要投資于國債、金融債和企業(yè)債等固定收益類金融工具。

一般情況下，債券的風(fēng)險低于股票，能夠為投資人提供較為穩(wěn)定的回報。所以債券基金相較于股票基金，具有收益穩(wěn)定、風(fēng)險較低的特點。

03 股票基金

在基金當(dāng)中，如果80%以上的資產(chǎn)是投資于股票的話，就稱之為股票型基金。

根據(jù)證監(jiān)會規(guī)定，股票型基金的股票持倉必須在80%以上，也就是不管行情好不好，必須買滿80%以上的股票，所以股票型基金風(fēng)險是很大的，屬于基金中風(fēng)險最高的一種。所以新手小白在購買股票型基金的時候要慎重選擇，不然很容易出現(xiàn)虧損的情況。

當(dāng)然，雖然股票基金風(fēng)險大，但潛在的收益也大。如果運作得好，它的收益也可以是最高的。

04 混合基金

混合型基金是指投資于股票、債券以及貨幣市場工具的一種靈活型基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)。

混合型基金沒有股票持倉的限制，主要看基金經(jīng)理怎么搭配，股票、債券、貨幣理財，都可以往里面搭配，沒有明確的投資方向。其投資股票的倉位很靈活，可以是0-100％，市場差的時候可以空倉休息，市場好的時候可以適時加倉。

它的目的是，充分保持靈活性，方便投資者根據(jù)自己的要求靈活選擇。通過選擇一款基金品種就能實現(xiàn)投資的多元化，無需分別購買風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場基金。

可以看到，不同的股票和債券配比，會改變基金的性質(zhì)。股票基金更為激進(jìn)，債券基金更為保守，而混合基金則介于兩者之間。

從收益和風(fēng)險的角度來說，混合型基金的收益高于貨幣型基金與債券型基金，風(fēng)險低于股票型基金。但是如果操作得當(dāng)，收益也可能不低于股票型基金。

以上就是關(guān)于基金的四種分類。

總結(jié)一下：按照投資對象的不同，可將基金主要分為：貨幣型基金、債券型基金、股票型基金、混合型基金。

這四種基金的風(fēng)險，從低到高依次為：

貨幣型基金＜債券型基金＜混合型基金＜股票型基金；

這四種基金的收益，從低到高依次為：

貨幣型基金＜債券型基金＜混合型基金、股票型基金。

好啦，今天的內(nèi)容先講解到這里。后面還會推出很多基金的干貨知識，詳細(xì)講解。

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