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基金選擇策略的缺點(diǎn)有哪些，基金選擇策略的缺點(diǎn)有哪些方面？

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錢如故

基金選擇策略的缺點(diǎn)有哪些，基金選擇策略的缺點(diǎn)有哪些方面？

陳楚

當(dāng)下的A股市場(chǎng)，在經(jīng)過內(nèi)外部等一系列利空因素的打壓下，再一次下挫到3000點(diǎn)附近。無論從A股市場(chǎng)的估值水平，還是從中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的未來前景來看，A股市場(chǎng)已進(jìn)入底部區(qū)域。上證綜指離今年4月的低點(diǎn)僅一步之遙，但實(shí)際上很多個(gè)股已經(jīng)創(chuàng)下來新低，市場(chǎng)情緒也極度悲觀，A股市場(chǎng)在底部會(huì)有一個(gè)“磨”的過程，這個(gè)過程也許是比較煎熬的，但毫無疑問也是撿便宜貨的良機(jī)。從基金投資的角度而言，投資者該如何應(yīng)對(duì)呢？

買基金虧錢的

最大原因是什么？

從歷史業(yè)績(jī)來看，把時(shí)間稍微拉長(zhǎng)一點(diǎn)，比如三到五年，大部分基金都是能夠獲得正回報(bào)的，有些基金甚至能取得超過100%的收益率，但為什么基民始終有一種“基金公司賺錢、基民虧錢”的感受呢？除了選擇的基金產(chǎn)品不符合自己的風(fēng)險(xiǎn)收益特征之外，基民虧損的一個(gè)最主要原因，就是買基金的時(shí)點(diǎn)不對(duì)。

投資者購(gòu)買基金的動(dòng)力，往往都是市場(chǎng)形成賺錢效應(yīng)的時(shí)候，市場(chǎng)的賺錢效應(yīng)越明顯，基民購(gòu)買基金的熱情和動(dòng)力越強(qiáng)，投資的過程中有一種潛在的攀比效應(yīng)，就是看到周圍的人賺錢了，自己沒賺錢或者賺的沒別人多，這簡(jiǎn)直比虧錢還難受！也可以說，這是一種從眾效應(yīng)，而在市場(chǎng)火熱的時(shí)候，股票市場(chǎng)的估值都不便宜，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)越來越大。對(duì)于基金公司來說，為了擴(kuò)大資產(chǎn)管理規(guī)模，基金公司會(huì)在市場(chǎng)火熱的時(shí)候拼命發(fā)新基金或者進(jìn)行老基金的持續(xù)營(yíng)銷，而基金募集資金到位成立后，因?yàn)橛幸欢ǖ膫}(cāng)位限制，比如股票基金的最低倉(cāng)位是60%，基金就會(huì)被迫在市場(chǎng)高位買入股票。一旦市場(chǎng)進(jìn)入調(diào)整，基金業(yè)績(jī)就形成虧錢效應(yīng)。

其實(shí)，對(duì)于基金來說，最好做業(yè)績(jī)的時(shí)候，是市場(chǎng)極度悲觀、股票市場(chǎng)估值非常便宜的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候有大量的便宜股票可買，預(yù)期收益可觀，但這個(gè)時(shí)候投資人又害怕后市繼續(xù)下跌，不敢買入基金。

從本質(zhì)上來說，基民要想通過投資基金賺錢，最好的策略，就是在市場(chǎng)大幅下跌、估值進(jìn)入明顯的低估區(qū)間時(shí)買入，在市場(chǎng)人聲鼎沸時(shí)出手，這實(shí)際上是需要投資者具備一定的反人性能力。對(duì)于基民來說，反人性其實(shí)是需要相當(dāng)?shù)耐顿Y經(jīng)驗(yàn)和反思能力的，如果具備投資上的反人性能力，不在市場(chǎng)處于高位時(shí)追高購(gòu)買基金，而是在市場(chǎng)處于相對(duì)低位或底部區(qū)域時(shí)買入基金，或者定投基金，把時(shí)間稍微拉長(zhǎng)點(diǎn)看，基民大概率是可以賺錢的。

當(dāng)下的A股市場(chǎng)，無論是股民，還是基民，情緒都比較低迷，但投資是需要長(zhǎng)遠(yuǎn)樂觀主義的。從眼下的利空因素看，似乎股市看不到反轉(zhuǎn)的跡象，但經(jīng)過大幅下跌之后，估值便宜就是最大的利好，如果市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期的反應(yīng)已經(jīng)基本到位，四季度的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)符合預(yù)期甚至超過預(yù)期，A股市場(chǎng)大概率會(huì)迎來一波反彈行情。那么，這個(gè)時(shí)候買入基金，便是大概率盈利的。如果投資者想要更保險(xiǎn)一點(diǎn)，分批買入或者定投也是不錯(cuò)的方式。

買什么基金最好？

既然A股市場(chǎng)的底部區(qū)域迎來投資基金的良機(jī)，那么，對(duì)于基民來說，買什么樣的基金最好呢？

首先，如果對(duì)具體的行業(yè)沒有研判的話，投資者可以購(gòu)買寬基，或者直接購(gòu)買ETF，比如滬深300ETF、新能源ETF、光伏ETF，這些基金至少可以讓投資者享受到市場(chǎng)反彈的平均收益。

第二，前段時(shí)間跌得越深的基金，好比跌透了的股票，只要公司質(zhì)地不差，反彈起來的時(shí)候力度也最大。好比這幾天強(qiáng)勢(shì)反彈的醫(yī)藥股，尤其是醫(yī)療器械，反彈起來幾天就可以回補(bǔ)此前一兩周甚至一兩個(gè)月的跌幅，基金也是同理。股票市場(chǎng)的風(fēng)格輪動(dòng)很快，往往前期大跌的品種，接下來反彈力度更大。所以，在市場(chǎng)的底部區(qū)域，買那些跌幅夠深的品種，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

第三，如果投資者堅(jiān)信當(dāng)下熱門但前期跌幅較大的一些賽道仍然是未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主賽道，比如新能源、新能源汽車、光伏、半導(dǎo)體，就可以購(gòu)買這些行業(yè)的行業(yè)基金。行業(yè)基金雖然是“窄基”，但一旦反彈起來，就可以充分享受行業(yè)高速發(fā)展帶來的阿爾法收益。

第四，定投。實(shí)踐證明，定期定投是一種非常好的基金投資方式，通過定投，可以平滑掉市場(chǎng)大幅波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而且，越是市場(chǎng)明顯處于底部區(qū)域時(shí)，定投的額度可以高一些，當(dāng)市場(chǎng)情緒高漲、股票市場(chǎng)的估值水平明顯高估時(shí)，就可以降低定投的額度或者贖回基金。尤其是對(duì)于追求穩(wěn)定收益的人來說，定投是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控、方式靈活的基金投資方式。

基金投資的方式千千萬，目前A股市場(chǎng)的基金產(chǎn)品數(shù)量已經(jīng)突破10000只，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過股票的數(shù)量，如何選擇基金確實(shí)是一個(gè)難題。但基金投資的主要還是股票，投資者購(gòu)買基金時(shí)，本質(zhì)上還暗含著對(duì)股票市場(chǎng)的判斷。比如當(dāng)下這個(gè)時(shí)點(diǎn)，如果投資者購(gòu)買基金，相當(dāng)于投資者認(rèn)可了股票市場(chǎng)處于底部區(qū)域，具備一定的投資價(jià)值。基金背后的底層資產(chǎn)，其實(shí)是股票市場(chǎng)，所以，選擇基金不能脫離于股票市場(chǎng)，如果股票市場(chǎng)估值水平高企，過往業(yè)績(jī)?cè)賰?yōu)秀的基金，其實(shí)都是不具備明顯投資價(jià)值的。

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