基金小白必懂的基金知識有哪些，新手要知道基金的常識有哪些？

近些年，隨著人們理財理念的不斷加強，理財人群也越來越廣泛。目前來說，人們理財?shù)姆绞街饕秀y行理財、股票和基金，其中，基金已成為越來越多人的選擇，并且一些并不炒股的小伙伴，也會參與基金理財，特別是20-30歲的年輕一代參與基金投資的比例會更高一些，究其原因，兩大移動支付平臺和其他第三方平臺拓展了基金理財相關(guān)的功能和頻道之后，更便于年輕人的參與。

需要注意的是——雖然現(xiàn)在基金的參與方式很便利，參與門檻也很低，甚至低至1元就能起投，但是不能因為太容易參與，就忽略了必要的基金知識的學(xué)習(xí)，畢竟要實現(xiàn)理財預(yù)期，不能光靠運氣，更不能靠蒙，而是得有實打?qū)嵉闹R基礎(chǔ)和儲備。

那么，對于想?yún)⑴c或剛參與基金理財?shù)男“淄顿Y者來說，該掌握哪些必懂的基金知識呢？

為了方便小白投資者快速入門和上手，杰克綜合十幾年經(jīng)驗，總結(jié)歸納了基金快速入門攻略。

一、基金是什么？

基金，英文名稱fund，日常所說和投資者參與的基金特指基于特定投資目標(biāo)和用途，由基金公司發(fā)行且募集的資金集合。

簡單打個比方，為了養(yǎng)魚蝦售賣，A公司建了一個蓄水池，邀請不同的投資者往里倒入一些水，等水滿了，就放入魚蝦，魚蝦長成售賣的收益，A公司在收取手續(xù)費、管理費等相關(guān)費用之后，剩下的收益按份分給投資者，這樣的現(xiàn)象就類似于基金公司發(fā)行基金，投資者投資基金，基金公司收取手續(xù)費、管理費等相關(guān)費用后，剩余收益按份額分配給參與的投資者。

此外，日常所說的基金指的是“公募基金”，而不是私募基金，兩者最直觀的區(qū)別便在于——參與門檻的不同，現(xiàn)在公募基金的參與門檻低至1元起投，而私募基金的參與門檻則是高至100萬才能起投，對大部分年輕人來說，暫時還不具備參與私募基金的基礎(chǔ)，基于此，日常所說的基金，其實都是“公募基金”，為了更方便，一般都是簡稱“基金”。

二、基金的分類

目前而言，常見的基金類型都是按基金的投資目標(biāo)和用途來做區(qū)分，主要有五大類型，分別是貨幣基金、債券基金、指數(shù)基金、混合基金、股票基金。

簡單來說，基金前綴的詞語就是基金的資金投向。比如貨幣基金的投資對象就是短期貨幣工具主要包括國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、同業(yè)存款等短期有價證券，債券基金的投資對象就是債券，以此類推，下文將在具體貨幣類型之中講解。

其中，按照投資風(fēng)險從低到高的常態(tài)排序也是：

貨幣基金<債券基金<指數(shù)基金<混合基金<股票基金

下文繼續(xù)分享一下這五大基金類型究竟都是什么。

1、貨幣基金

貨幣基金，又稱貨幣型基金，英文名稱Monetary Fund或Money Fund，起源于20世紀(jì)70年代的美國，我國的貨幣基金則是起步于2003年底。值得一提的是——余額寶的推出拉開了全民參與貨幣基金的帷幕，簡單來說，只要轉(zhuǎn)錢到余額寶就屬于參與貨幣基金理財。

其實，貨幣基金的風(fēng)險系數(shù)之所以是五大類基金之中最小，是因為貨幣基金具有“類儲蓄”屬性，既然是“類儲蓄”，就幾乎不會出現(xiàn)虧本的情況，話說回來，風(fēng)險高低與收益預(yù)期密不可分，通常，風(fēng)險高就意味著收益預(yù)期相對高，反之，風(fēng)險低就意味著收益預(yù)期相對低。

目前來說，貨幣基金的年化收益率大致在2%上下，對比N年前的6%-7%的收益率來說，相差甚遠(yuǎn)，不過，與目前的銀行活期存款利率和短期定期存款利率來說，還是高了不少，所以，如果是時不時要使用的資金，轉(zhuǎn)入余額寶會比拿活期存款利息更適宜，因為貨幣基金的收益預(yù)期更高之余，也可以隨時轉(zhuǎn)出，使用靈活便利。

2、債券基金

債券基金，又稱債券型基金，英文名稱bond fund，簡單來說，就是募集的資金用于投資債券的基金，目前，國內(nèi)的債券基金的債券比例規(guī)定是在80%以上；此外，這里所說的“債券”主要包括國債、金融債、公司債、可轉(zhuǎn)債，

其中，有國家信用背書的國債被稱為“金邊債券”，是風(fēng)險系數(shù)最低的債券，這就意味著——如果債券基金的資金主要用于投資國債，那么，出現(xiàn)虧損的概率相對就極低。

不過，如果主要用于投資金融債、公司債或可轉(zhuǎn)債，則虧損的概率會高于“國債型債券基金”，這是因為在經(jīng)濟(jì)不景氣或經(jīng)營不力的情況之下，公司債違約的概率會更大，近幾年公司債違約的情形并非罕見，這樣一來，就會導(dǎo)致債券基金出現(xiàn)虧損。

簡單來說，債券基金沒有貨幣基金的“類儲蓄”屬性，雖然虧損的概率很低，但是并不意味著零風(fēng)險，所以，在選擇債券基金的時候，一定要看看基金介紹里面的債券投向和具體占比。

3、指數(shù)基金

被譽為“股神”的巴菲特，曾在給股東的信中說過這樣一句話：“對一般非專業(yè)的投資人來說，低成本的指數(shù)基金是最好的投資?！?，自己1993年起，巴菲特就多次推薦普通投資者投資指數(shù)基金。

在這里，杰克就分享一下指數(shù)基金，指數(shù)基金，又稱指數(shù)型基金，英文全稱Index Fund，指數(shù)基金的投資對象是指數(shù)，在A股市場而言，指數(shù)基金投資的指數(shù)主要包括上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)、中證100指數(shù)等，以及其他具體板塊指數(shù)，比如半導(dǎo)體行業(yè)、醫(yī)療行業(yè)等。

目前而言，最為主要且常見的指數(shù)基金就是ETF，英文全稱Exchange Traded Fund，中文譯為“交易型開放式指數(shù)基金”，是在交易所上市交易的、基金份額可變的開放式基金。簡單來說，以A股而言，ETF就是在A股上市交易的開放式基金。

ETF基金主要有三大常見類型，分別是場內(nèi)交易的ETF、場外的ETF聯(lián)接基金和ETF增強基金。

這里所說的“場”指交易市場，也就是股票市場，即股市，進(jìn)一步講，場內(nèi)交易的ETF就是在股市交易的ETF，目前而言，場內(nèi)ETF需要股票賬戶或基金賬戶才能交易。

為了讓沒有股票賬戶或基金賬戶的投資者也能參與ETF，基金公司就發(fā)行的一種場外ETF基金類型，便是——“ETF聯(lián)接基金”。在實際操作之中，就算沒有股票賬戶或基金賬戶，在余額寶也能交易ETF聯(lián)接基金。

ETF增強基金又是什么呢？

通常，ETF基金都是被動復(fù)制相應(yīng)的指數(shù)、行業(yè)指數(shù)或主題指數(shù)，簡單來說，上證50的走勢怎么走，上證50ETF就會跟隨著怎么走，這也是所謂“被動復(fù)制”的意思。

而“ETF增強基金”則不是被動復(fù)制，因為有“增強”，增加或強化了基金經(jīng)理的主動意圖，展開來說，“ETF增強基金”的基金經(jīng)理會主動根據(jù)行情走勢制定相應(yīng)的投資策略與倉位配置，這樣一來，就會出現(xiàn)ETF走勢和ETF增強基金的凈值走勢不盡相同的情況，有可能比ETF好，也有可能比ETF差，也就是說，“ETF增強基金”的強弱要仰仗于基金經(jīng)理管理能力和管理狀態(tài)。

因為ETF基金的走勢與股市行情關(guān)系密切，通常采用長期定投的方式較為適宜；此外，如果是行業(yè)或主題類型的ETF，則要跟對行業(yè)的輪轉(zhuǎn)，比如科技行業(yè)強勢的時候，投科技相關(guān)行業(yè)的ETF，醫(yī)療行業(yè)強勢，就投醫(yī)療相關(guān)行業(yè)的ETF，這就意味著得對不同行業(yè)的景氣度有相應(yīng)的理解。

4、混合基金

混合基金，又稱混合型基金，英文名稱mutual fund ，前綴詞是“混合”，這里所說的“混合物”主要是債券和股票，按照兩者混合比例的不同，混合基金有分為：

（1）偏股型基金，股票比例50%-70%，債券比例在20%-40%

（2）偏債型基金，債券比例50%-70%，股票比例在20%-40%

（3）平衡型基金，股票、債券比例均衡，大致都在40%-60%

（4）配置型基金，按照市場運行情況具體調(diào)整股票與債券的比例

在實際操作之中，混合基金的名稱之中就會直接顯示“混合”兩個字，比較容易分辨。

5、股票基金

股票基金，又稱股票型基金，英文名稱Equity fund，就是募集的資金80%以上用于投資股票的基金。

通常，股票走勢起伏不定，這就意味著——80%資金投資于股票的股票基金的行情走勢也會如此，這也是股票基金屬于五大類型基金之中風(fēng)險最高的主因之一，話說回來，遇到牛市行情或投對股票，股票基金的收益預(yù)期也是五大類型基金之中最高的，用俗話來說，有點“富貴險中求”的調(diào)調(diào)。

總結(jié)而言，有道是“力不到，不為財”，在風(fēng)險四伏的金融市場之中，基金理財要實現(xiàn)理財預(yù)期，在認(rèn)識風(fēng)險、敬畏風(fēng)險的同時，掌握必懂的知識，經(jīng)過不斷時間，確立理智務(wù)實的決策與執(zhí)行體系，才能進(jìn)一步提升理財勝率。

溫馨提示：本文非專業(yè)討論，僅為個人經(jīng)驗的歸納與總結(jié)，所有內(nèi)容僅供學(xué)習(xí)交流，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎！

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