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定投好處與缺點(diǎn)，定投 好處？

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錢如故

定投好處與缺點(diǎn)，定投 好處？

文 | 銀行螺絲釘 （轉(zhuǎn)載請獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

有朋友問，現(xiàn)階段是市場比較便宜的階段，估值表里「綠化率」很高，不少品種低估，目前開始定投的話，金額怎么確定合適呢？

下面跟大家分享下，幾種定投的方法。

文章的最后也會(huì)介紹，在實(shí)際投資中，哪種方法更適合我們，以及具體該怎么操作。

定期定額的定投

定期定額的定投方式，是最常見的一種定投。

比如說「每個(gè)月1號投入1000元」，就是這種。

▼優(yōu)點(diǎn)

這種方式的優(yōu)點(diǎn)是簡單方便。

▼缺點(diǎn)

但缺點(diǎn)是，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀仍?，長期來看，這種定投方式買到的基金份額會(huì)越來越少。

比如說，放在零幾年的時(shí)候，一個(gè)月定投500元，對很多人都算是很高了。但放在現(xiàn)在，工資數(shù)字提高了，每個(gè)月定投500元就不太夠。

由于定期定額的定投，有這樣的缺陷，我們可以用「定期不定額」的方式，來期望獲得更好的收益。

定期不定額的定投，核心思路通常是：越下跌，買入越多。

具體的定投方法有很多種，常見的比如：

? 智能定投：基于均線的定期不定額定投方法；

? 價(jià)值平均策略：基于市值的定期不定額定投方法；

? 估值定投策略：基于估值的定期不定額的定投方法。

智能定投

大家在一些平臺買基金，設(shè)置定投規(guī)則時(shí)，可能會(huì)看到類似「智能定投」的選項(xiàng)。

如果勾選上的話，自動(dòng)定投的金額，就會(huì)根據(jù)市場情況，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

這種定投方式，多數(shù)情況，參考的是均線。

所謂的均線，就是用過去一段時(shí)間的平均價(jià)格，繪制出的曲線。

比如「500日均線」，就是最近500個(gè)交易日的平均價(jià)格。

基于均線的定期不定額，也就是說：

? 如果當(dāng)前的價(jià)格，高于過去一段時(shí)間的平均價(jià)格，那就會(huì)少投一些。并且高的幅度越大，定投的金額會(huì)減少得更多；

? 如果當(dāng)前的價(jià)格，低于過去一段時(shí)間的平均價(jià)格，那就會(huì)多投一些。并且低的幅度越大，定投的金額會(huì)增加得更多。

▼優(yōu)點(diǎn)

因?yàn)樵谏蠞q后減少了定投金額，在下跌后增加了定投金額，這種方法本身是有效果的。

▼缺點(diǎn)

不過，這種方式，適合的品種有限。

多數(shù)平臺，定投參考的通常是滬深300、中證500、創(chuàng)業(yè)板等，主要寬基指數(shù)的歷史數(shù)據(jù)。

如果是其他指數(shù)，走勢跟滬深300、中證500并不是完全相同的，就會(huì)產(chǎn)生誤差。

價(jià)值平均策略

價(jià)值平均策略，也就是基于市值的定期不定額。

簡單來說，就是給手里的指數(shù)基金，設(shè)定一個(gè)市值增長速度。

這個(gè)增長速度，可以設(shè)定為每個(gè)月增長多少元，也可以設(shè)定為每個(gè)月增加百分之多少。

比如說，設(shè)定的目標(biāo)是：「保證我手里的基金市值，每個(gè)月增長1000元」。

第一個(gè)月，我們買入1000元的基金。

第二個(gè)月，市場下跌，基金賬戶里只有950元了。

按計(jì)劃，第二個(gè)月需要持有2000元的基金。所以，我們就不能定投1000元，而是需要定投1050元。

第三個(gè)月，市場上漲，基金賬戶里成了2100元。

按計(jì)劃，第三個(gè)月需要持有3000元的基金。所以，我們這個(gè)月就只需要定投900元了。

▼優(yōu)點(diǎn)

這種定投方法，比較適合為某個(gè)目標(biāo)積累財(cái)富。

比如說，10年后我們要200萬元來買房，那就可以按這個(gè)思路來設(shè)定一個(gè)定投方案。

▼缺點(diǎn)

不過也有一個(gè)缺點(diǎn)：如果遇到股市下跌，需要在短期內(nèi)拿出一大筆錢來補(bǔ)倉。

比如說投入了100萬，下個(gè)月目標(biāo)是101萬。

但是短期里股市出現(xiàn)了30％的下跌，那持有的市值就變成了70萬。

下個(gè)月如果還想達(dá)成101萬的目標(biāo)，就需要一次性拿出31萬。

這對很多人來說并不太現(xiàn)實(shí)。

所以，實(shí)際投資中，用這種方式定投的時(shí)候，往往會(huì)設(shè)定一個(gè)最大的每次補(bǔ)倉額度。

比如說需要補(bǔ)1萬元以上的時(shí)候，就最多只補(bǔ)1萬元了。

估值定投策略

通常來說，當(dāng)估值越低的時(shí)候，基金的投資價(jià)值會(huì)更高。

比如市場處于4星級-5星級，是比較不錯(cuò)的階段。

估值定投策略，會(huì)基于估值，來實(shí)現(xiàn)定期不定額的定投。

? 首先，基于價(jià)格與價(jià)值的關(guān)系，在價(jià)格低于價(jià)值，也就是低估的時(shí)候進(jìn)行定投。

? 進(jìn)而，配合估值，越是低估，定投的時(shí)候買入越多，進(jìn)一步提升收益。

▼優(yōu)點(diǎn)

這種方法是螺絲釘一直在長期實(shí)踐的。

一方面，買的便宜，越低估買入越多，長期收益更好。

另一方面，在低估值定投，也大大降低了波動(dòng)，更容易堅(jiān)持。

▼缺點(diǎn)

不過這種方式的缺點(diǎn)是需要我們學(xué)習(xí)并掌握基金的投資價(jià)值。有一定的學(xué)習(xí)門檻。

但只要通過一定程度的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，上手之后定投的效果不錯(cuò)。

所以，估值定投策略，會(huì)幫助我們，越低估投入越多，進(jìn)一步提升投資的長期收益。

我們使用哪種方式

目前咱們組合，采用估值定投策略，也就是基于估值的定期不定額這種方式。

具體怎么實(shí)現(xiàn)呢？

以主動(dòng)優(yōu)選投顧組合為例，在每周二的定投發(fā)車文章里，螺絲釘會(huì)給出發(fā)車的參考數(shù)字。

采用的就是基于估值的定期不定額策略。估值越低，金額越多。

大家可以根據(jù)自己的資金，按照一定比例來定投。

比如，假設(shè)每周可以拿出1000元左右來定投，就可以按照參考金額的10%來投資。

這樣就可以復(fù)制定期不定額的效果，也省去了自己計(jì)算金額的過程。

更加省心省力~

作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

PS：對指數(shù)基金感興趣的朋友，歡迎閱讀《指數(shù)基金投資指南》和《定投十年財(cái)務(wù)自由》。

好了，這篇文章就和大家分享到這里，希望可以幫助到大家。另外，想要實(shí)現(xiàn)投資穩(wěn)定盈利，建議大家可以多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的課程內(nèi)容，這里給大家推薦一個(gè)知識平臺——愛雅微課：https://ke.iya88.com/，里面提供了全網(wǎng)最全最實(shí)戰(zhàn)的課程，很多大佬都是該網(wǎng)站的會(huì)員，抓緊收藏起來吧！

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