首先，合理的理財(cái)方式主要考慮四點(diǎn)：安全性、流動(dòng)性、收益性，專業(yè)性。是相輔相成的，就好比收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配一樣，合理健康的理財(cái)，是依據(jù)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)環(huán)境、個(gè)人需求預(yù)期來(lái)去配置資產(chǎn)。根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，主打高回報(bào)的理財(cái)方式都要警惕其安全性，避免資金受損，你想賺的可能是一點(diǎn)點(diǎn)利息，別人惦記的是你的本金。

100萬(wàn)現(xiàn)金如何理財(cái)？

第一種方式：存款

如果不是特別追逐收益，我們可以選擇大額存單，100萬(wàn)的大額存單還是值得存一下的，按照現(xiàn)在全國(guó)性的商業(yè)銀行來(lái)看，三年期大額存單的存款利率可以達(dá)到4%以上。

如果選擇三年期大額存單，每年的收益就是4萬(wàn)元多一些，不高不低，算是正常收益，但是這種存款方式就是將本金至少壓三年(除非中間將大額存單抵押，或者轉(zhuǎn)讓)。

可以選擇一些地方性的商業(yè)銀行，這些地方性的商業(yè)銀行更渴望存款，如果有100萬(wàn)，可以商量的余地還是有的。

我們這邊有一家銀行，去年一年期的大額存單給的利率是4.8%，今年是4.6%，還是非?？梢缘?，而且存期也短，頗受儲(chǔ)戶歡迎。

如果擔(dān)心銀行未來(lái)的兌付風(fēng)險(xiǎn)，建議將100萬(wàn)分在兩個(gè)戶頭上存，不超過(guò)50萬(wàn)還是有保障的，自從2015年實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》以來(lái)，對(duì)儲(chǔ)戶其實(shí)是一個(gè)保護(hù)，如果發(fā)生銀行倒閉風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)有專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行賠付不超過(guò)50萬(wàn)。

第二種方式：購(gòu)買信托產(chǎn)品

信托產(chǎn)品一直是以一種高姿態(tài)的存在，起存100萬(wàn)。近年信托產(chǎn)品的平均收益在7%以上，注意是平均收益。這個(gè)收益水平還是比較高的，所以很多人愿意選擇信托產(chǎn)品，就是追逐高收益。

信托產(chǎn)品也不是每一個(gè)都賺錢的，在理論上也是有收益低或者是虧本的可能性的，購(gòu)買信托產(chǎn)品需要比較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，如果盲目購(gòu)買，交學(xué)費(fèi)的可能性比較大。

第三種方式：購(gòu)買國(guó)債

現(xiàn)在我國(guó)三年期的國(guó)債收益也是相當(dāng)可以的，基本收益在4%左右。

國(guó)債是中考人年比較追捧的一種理財(cái)方式，購(gòu)置門檻較低，收益較為穩(wěn)定。

國(guó)債產(chǎn)品種類較多，很多年輕人不太喜歡，畢竟資金量比較大，可以選擇方式有很多，何必非要在國(guó)債這邊較勁呢。

第四種方式：分項(xiàng)投資

如果配置比較激進(jìn)一些，我們可以把這筆錢分為三個(gè)部分。

第一部分、高收益產(chǎn)品 大概占到總資本的20%，這部分錢可以進(jìn)入股市或者是基金市場(chǎng)。如果順利，而且足夠幸運(yùn)，年收益在20%–30%是沒(méi)有問(wèn)題的。但是機(jī)會(huì)比較小，操作難度比較大，很多人折騰一年，基本上都是交易商打工了。

第二部分、中檔收益且保本的產(chǎn)品 占到總資本的30%，這部分錢可以長(zhǎng)期不用，選擇風(fēng)險(xiǎn)比較低，收益比較高的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然打破剛性兌付，但是近幾年的銀行理財(cái)產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，只不過(guò)是超過(guò)起來(lái)比較麻煩，需要頻繁的操作。

第三部分、中低檔收益 占到總資本的40%，這些錢是無(wú)論如何不能出現(xiàn)一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，這些錢可以存在銀行的定期或者大額存單，收益也不錯(cuò)，最重要的是絕對(duì)安全。

第四部分、固定收益加浮動(dòng)收益產(chǎn)品 占到總資本的10%，主要是年金類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，年金類的保險(xiǎn)產(chǎn)品固定收益就是合同約定的返還部分，這個(gè)是合同約定的，無(wú)論如何是可以拿到的收益。浮動(dòng)收益就是分紅或者是萬(wàn)能賬戶增值，現(xiàn)在的萬(wàn)能賬戶有保底利率，有浮動(dòng)收益，保底利率是固定收益，高于保底利率之上的結(jié)算利率就是浮動(dòng)收益。

所以，要想有高收益，必須要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。真正的最高收益，還是創(chuàng)業(yè)。我國(guó)億萬(wàn)富翁中，企業(yè)家占80%。100萬(wàn)和一個(gè)億，只差兩個(gè)數(shù)量級(jí)。如果覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)太高想自己拿去創(chuàng)業(yè)的話，國(guó)家會(huì)更受歡迎。因?yàn)槟軌驇?dòng)就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國(guó)家設(shè)立了很多的創(chuàng)業(yè)扶持政策可以享受的，這些優(yōu)惠政策不要忘記申請(qǐng)。

1.余額寶

余額寶是螞蟻金服推出的一款理財(cái)產(chǎn)品。其本質(zhì)是一種貨幣基金，因?yàn)槠?a href="http://www.weightcontrolpatches.com/tag/%e9%a3%8e%e9%99%a9" title="【查看含有[風(fēng)險(xiǎn)]標(biāo)簽的文章】" target="_blank">風(fēng)險(xiǎn)低、操作方便、收益可觀等特點(diǎn)，受到了廣大投資者的青睞。一萬(wàn)元的資金可以在余額寶上存放，年化收益率在近年來(lái)保持在3%左右。相對(duì)于其他的理財(cái)產(chǎn)品，余額寶的優(yōu)勢(shì)在于投資門檻低，并且每日收益可以隨時(shí)提現(xiàn)，非常方便。

2.信托產(chǎn)品

信托產(chǎn)品是依托于銀行的信托公司，將投資人的資金進(jìn)行集合管理，進(jìn)行專業(yè)的投資運(yùn)營(yíng)，從而實(shí)現(xiàn)更高的收益。一萬(wàn)元的資金可以購(gòu)買一些銀行或信托公司推出的低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的信托產(chǎn)品。通常情況下，信托產(chǎn)品的收益率在5%以上，但同時(shí)也要考慮到風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性較低的問(wèn)題，需要謹(jǐn)慎投資。

3.股票投資

股票投資是一個(gè)與信托產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式。一萬(wàn)元的資金可以購(gòu)買一些品質(zhì)好、成長(zhǎng)性強(qiáng)的藍(lán)籌股或優(yōu)質(zhì)股票。隨著股市的波動(dòng)，投資的風(fēng)險(xiǎn)也增加，但如果能夠抓住股票的波動(dòng)機(jī)會(huì)，可能獲得更高的回報(bào)。需要提醒的是，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大，投資需要具備一定的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

4.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種新興的金融服務(wù)方式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)投資人與融資人之間的直接對(duì)接。在一些知名的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上，投資者可以購(gòu)買到年化收益率在10%左右的借款產(chǎn)品。需要注意的是，P2P業(yè)務(wù)也存在著詐騙和風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，需要多方面進(jìn)行評(píng)估和調(diào)查。

綜上所述，對(duì)于初學(xué)者來(lái)說(shuō)，應(yīng)該考慮選擇一些安全性高、操作簡(jiǎn)單、流動(dòng)性好的投資方式，如余額寶、信托產(chǎn)品等。對(duì)于有經(jīng)驗(yàn)的投資者，可以適當(dāng)增加投資的風(fēng)險(xiǎn)，例如購(gòu)買股票或參與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。無(wú)論選擇哪種理財(cái)方式，都需要謹(jǐn)慎投資，理性分配風(fēng)險(xiǎn)，才能更好的實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累。