今年8月份儲蓄國債（電子式）就要發(fā)行了，上月發(fā)行的國債又有不少朋友沒有買到，為避免朋友們錯失良機，今天我將本人成功購買儲蓄國債（電子式）的方法和經(jīng)驗和大家做一分享，希望能夠幫到更多朋友。

儲蓄國債（電子式）相比儲蓄國債（憑證式），購買更容易些，有好些朋友反饋說，電子式也不太好買到，所以我總結(jié)了個人購買成功的心得，希望對大家有所幫助。

儲蓄國債（電子式）有三種購買途徑，網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行。儲蓄國債（電子式）我通常是在網(wǎng)上銀行進行操作，下面把我在網(wǎng)上銀行成功購買電子式的經(jīng)驗分享給大家。

1、認購成功的關(guān)鍵點之一：了解交易時間

提前了解銀行的電子式國債交易時間，這是能否認購成功的關(guān)鍵之一。

銀行不同，售賣開始時間也不盡相同。我所了解的大部分銀行是8:30開始的，但也有個別銀行是9:00開始的。所以想在哪個銀行買，還是需要提前了解一下具體的時間。

四大國有銀行（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行）網(wǎng)上銀行電子式國債交易時間是8:30-16:30。如果想成功認購，需要在發(fā)行日的第一天8:30就要動手購買，這拼的是手速，因為拼的是手速，可不能以為到交易時間點，再打開電腦進行操作就可以了，這個是不能保證能購買成功的。

2、認購成功的關(guān)鍵點之二：提早進入認購界面

我通常都是定個提前十分鐘的鬧鐘，打開電腦，進入網(wǎng)上銀行的操作界面，如果你的電腦運行速度慢，則需要提前的時間更長，然后在開售前的一兩分鐘的時候就開始不停點擊，這樣可以第一時間能夠買到。

提前十分鐘打開電腦，是保證到交易時間開始的時候，電腦是能正常操作的，這個是十分必要的。因為萬一遇到電腦自動升級，那可就慘了，一升級就是幾分鐘，什么也操作不了，可就在這幾分鐘的時候，國債已經(jīng)銷售一空了。是不是非常懊惱呢？畢竟資金已經(jīng)提前準備好了，如果買不到的話，只能等下次發(fā)行的時候了，造成了事實上的利息損失。

還要特別注意的是：

如果你的電腦是重裝的系統(tǒng)，那么就需要提前試用電腦，最好是提前一兩天，這樣即使有問題，也有找專業(yè)人士幫助解決問題的時間。因為重裝系統(tǒng)的電腦，需要提前試用，才能知道網(wǎng)頁是不是能夠處于正常使用的狀態(tài)。想想看，如果沒提前試用，萬一網(wǎng)頁打不開，網(wǎng)上銀行登錄不了，豈不是就把機會錯過了呢？

3、如果是初次購買，也別忘記提前開立儲蓄國債（電子式）交易賬戶。

4、提前熟悉操作流程也是非常必要的。

相信你也能成功認購的。#打卡挑戰(zhàn)局##我要上頭條##低收入如何理財#

貨幣基金因風(fēng)險低、收益穩(wěn)定、靈活申贖，被許多投資者稱為“無腦”投資產(chǎn)品，而現(xiàn)在貨幣基金收益率開始低于銀行存款。

以天弘余額寶為例，其7日年化收益率從今年年初的2.096%，一路下跌至當(dāng)前的1.428%，每萬份收益僅為0.3884元。即存入10萬，一天只能賺3.88元。

想當(dāng)年，2013年天弘余額寶剛上線時，每萬份收益最高超過1.7元，10萬元存一天能賺17元，較當(dāng)前收益多13+元。按目前各大銀行一年定期利率1.75%計算，天弘余額寶收益率甚至比銀行1年定期存款利率還要低0.32個百分點。

由于支付寶提現(xiàn)手續(xù)費率為0.1%，導(dǎo)致提現(xiàn)10萬元需要100元手續(xù)費。若放在天弘余額寶里，需要26天才能攢夠這筆手續(xù)費。這樣太戲劇了，我們好不容易賺了點利息錢，很可能還不夠支付提現(xiàn)手續(xù)費。

貨幣基金收益率低于銀行存款不限于余額寶。iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至8月4日，755只貨幣基金的平均七日年化收益率為1.62%。其中，672只貨幣基金的七日年化收益率不足2%，占比近九成。僅375只貨幣基金七日的年化收益率超1.62%，近五成貨幣基金表現(xiàn)未達平均年化收益率。

貨幣基金收益率滑入“1時代”短期主要因素是經(jīng)濟大環(huán)境不好，投資收益預(yù)期下降，同時避險資金增多，因此收益率下降。長期來看，基于我國人口老齡化現(xiàn)實性，以及產(chǎn)業(yè)升級和消費升級大戰(zhàn)略需要低利率環(huán)境，今后低風(fēng)險投資產(chǎn)品的收益率還會繼續(xù)下降，比如銀行存款利率和國債等。

從天弘余額寶收益率歷史走勢圖來看，其中雖有波折，但是一路向下的大趨勢還是很明顯的。而且從余額寶歷史收益曲線可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟大環(huán)境不好，收益率越低。

事實上，隨著資管新規(guī)過渡期正式結(jié)束，保本型銀行理財產(chǎn)品退出歷史舞臺，加上貨幣基金收益率一年不如一年，投資者不得不尋找投資替代品。

也是基于這樣的大環(huán)境，發(fā)行利率固定，收益有保證，且利息免稅，認購起點低等多個優(yōu)勢，儲蓄國債受到穩(wěn)健型投資者的歡迎。

前天還和ViP群里朋友聊到了儲蓄國債投資（特別聲明：本文不是給儲蓄國債打廣告，因為每期額度較少，基本上秒光，無需我打廣告）。儲蓄國債之所以這么受歡迎，主要是兩個屬性：本金夠安全、收益相較于銀行存款更高。

與當(dāng)前商業(yè)銀行定期存款利率相比，儲蓄國債利率有明顯優(yōu)勢。今年一季度以來，各家銀行的存款利率逐步下調(diào)。目前，國有大行的3年期定期存款利率最高才至3.15%，甚至部分國有大行和股份行的3年期和5年期定存利率持平，均為2.75%，遠不及儲蓄國債3年期利率。

而且查看歷史數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)儲蓄國債的利率也在下行。今年3月和4月發(fā)行的兩批儲蓄國債，3年期利率均為3.35%，5年期利率均為3.52%，相比今年11月發(fā)行的當(dāng)年最后一批儲蓄國債（3年期3.4%，5年期3.57%），利率分別下調(diào)0.05個百分點。7月發(fā)行的電子式儲蓄國債，3年期利率為3.2%，5年期利率為3.37%，相較之前又下調(diào)了0.15個百分點。

關(guān)于利率下行我也向大家分享過多篇文章，而且還強調(diào)了今后我國通脹也會下降（維持低通脹狀態(tài)）。當(dāng)經(jīng)濟不再像以前那樣高速增長，對應(yīng)的利率也會隨之下降。

典型如日本，房地產(chǎn)泡沫破滅前日本10年期國債收益率還高達5%以上，之后一瀉千里，目前在0附近晃蕩。日本是非常值得我們研究的，他很可能是我們的前車之鑒。強如美國也不例外，過去40年利率也是一路向下。

上述事實告訴我們：隨著經(jīng)濟發(fā)展速度降速換擋，利率下行已然是明牌，未來低風(fēng)險穩(wěn)健理財產(chǎn)品收益率也會越來越低。

對于投資者來說，要想獲得理想的收益，必須要以長線思維來進行資產(chǎn)配置。過去的文章我也一直希望大家以發(fā)展的眼光分析問題，這樣才能做出高瞻遠矚的決策。

比如如果您是穩(wěn)健型投資者，需要思考這樣一個問題：當(dāng)前大額存單或者儲蓄國債3.X%的收益率還算可以，但是，隨著利率下行，要如何才能保住并維持幾十年3.X%的利息呢？

貨幣基金因風(fēng)險低、收益穩(wěn)定、靈活申贖，被許多投資者稱為“無腦”投資產(chǎn)品，而現(xiàn)在貨幣基金收益率開始低于銀行存款。

以天弘余額寶為例，其7日年化收益率從今年年初的2.096%，一路下跌至當(dāng)前的1.428%，每萬份收益僅為0.3884元。即存入10萬，一天只能賺3.88元。

想當(dāng)年，2013年天弘余額寶剛上線時，每萬份收益最高超過1.7元，10萬元存一天能賺17元，較當(dāng)前收益多13+元。按目前各大銀行一年定期利率1.75%計算，天弘余額寶收益率甚至比銀行1年定期存款利率還要低0.32個百分點。

由于支付寶提現(xiàn)手續(xù)費率為0.1%，導(dǎo)致提現(xiàn)10萬元需要100元手續(xù)費。若放在天弘余額寶里，需要26天才能攢夠這筆手續(xù)費。這樣太戲劇了，我們好不容易賺了點利息錢，很可能還不夠支付提現(xiàn)手續(xù)費。

貨幣基金收益率低于銀行存款不限于余額寶。iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至8月4日，755只貨幣基金的平均七日年化收益率為1.62%。其中，672只貨幣基金的七日年化收益率不足2%，占比近九成。僅375只貨幣基金七日的年化收益率超1.62%，近五成貨幣基金表現(xiàn)未達平均年化收益率。

貨幣基金收益率滑入“1時代”短期主要因素是經(jīng)濟大環(huán)境不好，投資收益預(yù)期下降，同時避險資金增多，因此收益率下降。長期來看，基于我國人口老齡化現(xiàn)實性，以及產(chǎn)業(yè)升級和消費升級大戰(zhàn)略需要低利率環(huán)境，今后低風(fēng)險投資產(chǎn)品的收益率還會繼續(xù)下降，比如銀行存款利率和國債等。

從天弘余額寶收益率歷史走勢圖來看，其中雖有波折，但是一路向下的大趨勢還是很明顯的。而且從余額寶歷史收益曲線可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟大環(huán)境不好，收益率越低。

事實上，隨著資管新規(guī)過渡期正式結(jié)束，保本型銀行理財產(chǎn)品退出歷史舞臺，加上貨幣基金收益率一年不如一年，投資者不得不尋找投資替代品。

也是基于這樣的大環(huán)境，發(fā)行利率固定，收益有保證，且利息免稅，認購起點低等多個優(yōu)勢，儲蓄國債受到穩(wěn)健型投資者的歡迎。

前天還和ViP群里朋友聊到了儲蓄國債投資（特別聲明：本文不是給儲蓄國債打廣告，因為每期額度較少，基本上秒光，無需我打廣告）。儲蓄國債之所以這么受歡迎，主要是兩個屬性：本金夠安全、收益相較于銀行存款更高。

與當(dāng)前商業(yè)銀行定期存款利率相比，儲蓄國債利率有明顯優(yōu)勢。今年一季度以來，各家銀行的存款利率逐步下調(diào)。目前，國有大行的3年期定期存款利率最高才至3.15%，甚至部分國有大行和股份行的3年期和5年期定存利率持平，均為2.75%，遠不及儲蓄國債3年期利率。

而且查看歷史數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)儲蓄國債的利率也在下行。今年3月和4月發(fā)行的兩批儲蓄國債，3年期利率均為3.35%，5年期利率均為3.52%，相比今年11月發(fā)行的當(dāng)年最后一批儲蓄國債（3年期3.4%，5年期3.57%），利率分別下調(diào)0.05個百分點。7月發(fā)行的電子式儲蓄國債，3年期利率為3.2%，5年期利率為3.37%，相較之前又下調(diào)了0.15個百分點。

關(guān)于利率下行我也向大家分享過多篇文章，而且還強調(diào)了今后我國通脹也會下降（維持低通脹狀態(tài)）。當(dāng)經(jīng)濟不再像以前那樣高速增長，對應(yīng)的利率也會隨之下降。

典型如日本，房地產(chǎn)泡沫破滅前日本10年期國債收益率還高達5%以上，之后一瀉千里，目前在0附近晃蕩。日本是非常值得我們研究的，他很可能是我們的前車之鑒。強如美國也不例外，過去40年利率也是一路向下。

上述事實告訴我們：隨著經(jīng)濟發(fā)展速度降速換擋，利率下行已然是明牌，未來低風(fēng)險穩(wěn)健理財產(chǎn)品收益率也會越來越低。

對于投資者來說，要想獲得理想的收益，必須要以長線思維來進行資產(chǎn)配置。過去的文章我也一直希望大家以發(fā)展的眼光分析問題，這樣才能做出高瞻遠矚的決策。

比如如果您是穩(wěn)健型投資者，需要思考這樣一個問題：當(dāng)前大額存單或者儲蓄國債3.X%的收益率還算可以，但是，隨著利率下行，要如何才能保住并維持幾十年3.X%的利息呢？