每經(jīng)記者：李沛沛 每經(jīng)編輯：肖芮冬

在日常交流中，經(jīng)?？梢钥吹酵顿Y者提出這樣的疑問：“我月薪1萬、2萬……可以做資產配置嗎？”“我有30萬、50萬、100萬……應該怎么配置？”

對于這串問題，天弘基金的回答是：要基于自身情況來確定配置方案。

因為做資產配置方案不是解數(shù)學題，沒有一個精確的公式可以直接套用；它更像一個做中餐的過程，要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據(jù)自己的口味偏好來決定。

為了不讓這個回答變成“正確的廢話”，下面就帶大家一起完成資產配置第一步——確定自己的資產配置基本盤。

1、確定投資目標

比起從金額出發(fā)的“起點思維”，更應提倡的是直擊目標的“終點思維”。大部分人投資的目的，都是為了借助金錢的力量，為自己和身邊人帶來更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標。

合理的資產配置目標應該有三個標準：長期性、預期收益率合理、越具體越好。

比如，攢首付、攢留學錢、攢養(yǎng)老錢這類有具體支出日期的目標。當這些目標確認后，投資期限、預計需要的金額這些關鍵信息自然而然地就出來了。

理清資產配置基本盤的第一步，一定要確認你的具體目標。

2、確定風險偏好類型

在購買金融產品前，金融平臺都會要求大家去做一個《投資者風險承受能力測試》。這個五分鐘以內就能做完的測試，從財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好四個維度給我們進行打分，并根據(jù)打分結果把投資者劃分成5種不同類型，每種類型對應了適合選擇的產品范圍。

產品可選范圍要結合我們的投資目標靈活使用。

比如，被分類為成長型的投資者有兩個目標：第一，兩年內買房；第二，18年后供小孩留學。這時候，想拿去買房的錢可以根據(jù)自己的實際情況投資穩(wěn)健型固收+產品，求個穩(wěn)定；教育金在符合自身風險承受能力的前提下，可以選擇中高風險產品，既可以追求收益，又讓時間平滑波動。

3、梳理自己的資金情況

梳理收入這一步，能幫我們確認每個月能用來投資的錢有多少，自己的收入穩(wěn)定性怎么樣。

一般來說，我們的資金可以分成兩種：增量和存量。

存量資金，指的是目前手頭能用來投資的積蓄。增量資金我們熟悉，比如工資就是普通人最穩(wěn)定的收入來源，還有副業(yè)收入、租金收入……只要是未來持續(xù)增加的錢，都能放入這塊統(tǒng)計，增量資金是我們進行投資的重要“原料庫”。

4、確定自己的投資能力

市場上金融產品五花八門，有投資門檻低好理解的貨幣基金，也有投資門檻高、對專業(yè)知識要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產品選擇，同時提示我們對于自己不懂的產品謹慎投資。

對普通投資者來說，熟悉一個產品，應該至少做到知道產品的收益從哪來？大概的收益區(qū)間是什么？風險來源有什么？同時最好自己還有相關投資經(jīng)歷。

對于自己不熟悉的投資，可以把資金委托給專業(yè)機構進行打理，例如購買公募基金而不是自己直接購買單只股票。

做好這四部分內容，就完成了自己投資基本盤的梳理，邁出了資產配置第一步。即使是投資小白，也能掌握資產配置的思路，從容應對投資路上的不確定性。同時，天弘基金投教基地已上線系列優(yōu)質資產配置投教內容，感興趣的投資者可以進一步關注了解。

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每日經(jīng)濟新聞

愛因斯坦說，復利是世界第八大奇跡。而投資就是與時間做朋友，享受的就是復利的饋贈。

因此，投資開始得越早越好。

說實話，真的很羨慕你能在大學時就開始做投資了。

閑篇扯過，回歸正題。

01支付寶里的基金可靠不？

真實性可靠，實力無法也難以保證。

基金不是三無產品。

它是基金公司發(fā)行的，并且還在相關政府機關那里掛過號。所以，不必擔心“江南皮革廠的老板帶著小姨子跑路了”。

那支付寶在這其中充當什么角色呢？

就像銀行會與保險公司合作，代銷保險產品一樣，支付寶只是基金的一個銷售渠道，充當?shù)氖恰颁N售”的角色。

支付寶只是基金銷售的渠道之一。我們買基金是與基金公司做的買賣，而不是與支付寶。

即使支付寶消失了，我們還是可以找到發(fā)行這只基金的基金公司的。頂多是手續(xù)麻煩一點兒，基金的真實性是有保證的。

不能說自己買的安踏鞋出問題了，而當初買鞋的那家直銷店又倒閉了，安踏就不負責了，我就找不到人理賠了，對不？

安全性是可靠，出問題了也會有人負責，但實力如何就不能保證了。

如果你買的是主動型基金，那是賺是賠就看你挑選基金經(jīng)理的眼光了?；鸾?jīng)理選得好，自然有得賺；選不好，可能就會賠。

支付寶上的基金可以保證真實可靠，但沒有義務也無法保證你是賺是賠。

從銀行取錢出來，走到家發(fā)現(xiàn)掉了或者被偷走了。于情于理，怎么也不該找銀行賠錢，對不？

自己下的投資決策，只能自己負責。

02買什么基金

每個月拿500元買基金，建議你選擇定投指數(shù)基金。

指數(shù)基金幾乎是全民普適性的基金。無論是理財小白，還是投資老油條，定投指數(shù)基金都是極佳的策略。

就連股神巴菲特都非常推崇指數(shù)基金，并且這也是他唯一在公開場合推薦的投資品種。

“通過定期投資指數(shù)基金，一個什么都不懂的業(yè)余投資者往往能夠戰(zhàn)勝大多數(shù)專業(yè)投資者?！边@是股神巴菲特的原話。

并且，他還用“十年賭約”行動的勝利佐證了自己的這句話。

無論哪只指數(shù)基金，只要定投的時間夠久，最后都會是賺的。

定投指數(shù)基金5年以上，起碼有80%的概率賺錢；7年之上，90%能賺錢；10年以上，幾乎必賺。

另外，指數(shù)基金的平均年化收益率在8%~12%之間。

這個收益率水平應該說非常不錯。不僅大大地跑贏了通貨膨脹，更是大大超過了銀行存款的利率。

遺憾的是，很難有人有如此長久的耐性完成“指數(shù)基金定投”的這場長跑。

如果你能完成，那就戰(zhàn)勝了絕大多數(shù)投資者。

最后的建議

投資是一個系統(tǒng)性工程。

就像一支足球隊不僅有前鋒、中鋒、后衛(wèi)，還得有守門員。投資也需要負責進攻的“前鋒”，以及穩(wěn)定基本盤的“守門員”。

雖然說指數(shù)基金適合大多數(shù)人投資，但對年輕人來說，可以把它作為基本盤，當作防御性策略。

年輕人最大的資本就是年輕。

這意味著，年輕人承受風險的能力非常強。所以，不妨再構建一下“進攻型策略”，比如股票投資。

指數(shù)基金防守，股票進攻，再把握好其中的度，這就極度舒適了。

不過，每個人只能過自己認知內的生活，也只能賺到自己認知內的錢。所以，不懂就不要投資，先學習再實踐才是最佳姿勢。

認知永遠是第一位的。

如果你也喜歡這篇文章，歡迎點贊、收藏，并分享給你的朋友。

#投資不懂就問##指數(shù)基金#

每經(jīng)記者 李沛沛 每經(jīng)編輯 肖芮冬

在日常交流中，經(jīng)常可以看到投資者提出這樣的疑問：“我月薪1萬/2萬……可以做資產配置嗎？”“我有30萬/50萬/100萬……應該怎么配置？”

對于這串問題，天弘基金的回答是：要基于自身情況來確定配置方案。

因為做資產配置方案不是解數(shù)學題，沒有一個精確的公式可以直接套用；它更像一個做中餐的過程，要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據(jù)自己的口味偏好來決定。

為了不讓這個回答變成“正確的廢話”，下面就帶大家一起完成資產配置第一步——確定自己的資產配置基本盤。

1、確定投資目標

比起從金額出發(fā)的“起點思維”，更應提倡的是直擊目標的“終點思維”。大部分人投資的目的，都是為了借助金錢的力量，為自己和身邊人帶來更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標。

合理的資產配置目標應該有三個標準：長期性、預期收益率合理、越具體越好。

比如，攢首付、攢留學錢、攢養(yǎng)老錢這類有具體支出日期的目標。當這些目標確認后，投資期限、預計需要的金額這些關鍵信息自然而然地就出來了。

理清資產配置基本盤的第一步，一定要確認你的具體目標。

2、確定風險偏好類型

在購買金融產品前，金融平臺都會要求大家去做一個《投資者風險承受能力測試》。這個五分鐘以內就能做完的測試，從財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好四個維度給我們進行打分，并根據(jù)打分結果把投資者劃分成5種不同類型，每種類型對應了適合選擇的產品范圍。

產品可選范圍要結合我們的投資目標靈活使用。

比如，被分類為成長型的投資者有兩個目標：第一，兩年內買房；第二，18年后供小孩留學。這時候，想拿去買房的錢可以根據(jù)自己的實際情況投資穩(wěn)健型固收+產品，求個穩(wěn)定；教育金在符合自身風險承受能力的前提下，可以選擇中高風險產品，既可以追求收益，又讓時間平滑波動。

3、梳理自己的資金情況

梳理收入這一步，能幫我們確認每個月能用來投資的錢有多少，自己的收入穩(wěn)定性怎么樣。

一般來說，我們的資金可以分成兩種：增量和存量。

存量資金，指的是目前手頭能用來投資的積蓄。增量資金我們熟悉，比如工資就是普通人最穩(wěn)定的收入來源，還有副業(yè)收入、租金收入……只要是未來持續(xù)增加的錢，都能放入這塊統(tǒng)計，增量資金是我們進行投資的重要“原料庫”。

4、確定自己的投資能力

市場上金融產品五花八門，有投資門檻低好理解的貨幣基金，也有投資門檻高、對專業(yè)知識要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產品選擇，同時提示我們對于自己不懂的產品謹慎投資。

對普通投資者來說，熟悉一個產品，應該至少做到知道產品的收益從哪來？大概的收益區(qū)間是什么？風險來源有什么？同時最好自己還有相關投資經(jīng)歷。

對于自己不熟悉的投資，可以把資金委托給專業(yè)機構進行打理，例如購買公募基金而不是自己直接購買單只股票。

做好這四部分內容，就完成了自己投資基本盤的梳理，邁出了資產配置第一步。即使是投資小白，也能掌握資產配置的思路，從容應對投資路上的不確定性。同時，天弘基金投教基地已上線系列優(yōu)質資產配置投教內容，感興趣的投資者可以進一步關注了解。

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愛因斯坦說，復利是世界第八大奇跡。而投資就是與時間做朋友，享受的就是復利的饋贈。

因此，投資開始得越早越好。

說實話，真的很羨慕你能在大學時就開始做投資了。

閑篇扯過，回歸正題。

01支付寶里的基金可靠不？

真實性可靠，實力無法也難以保證。

基金不是三無產品。

它是基金公司發(fā)行的，并且還在相關政府機關那里掛過號。所以，不必擔心“江南皮革廠的老板帶著小姨子跑路了”。

那支付寶在這其中充當什么角色呢？

就像銀行會與保險公司合作，代銷保險產品一樣，支付寶只是基金的一個銷售渠道，充當?shù)氖恰颁N售”的角色。

支付寶只是基金銷售的渠道之一。我們買基金是與基金公司做的買賣，而不是與支付寶。

即使支付寶消失了，我們還是可以找到發(fā)行這只基金的基金公司的。頂多是手續(xù)麻煩一點兒，基金的真實性是有保證的。

不能說自己買的安踏鞋出問題了，而當初買鞋的那家直銷店又倒閉了，安踏就不負責了，我就找不到人理賠了，對不？

安全性是可靠，出問題了也會有人負責，但實力如何就不能保證了。

如果你買的是主動型基金，那是賺是賠就看你挑選基金經(jīng)理的眼光了?；鸾?jīng)理選得好，自然有得賺；選不好，可能就會賠。

支付寶上的基金可以保證真實可靠，但沒有義務也無法保證你是賺是賠。

從銀行取錢出來，走到家發(fā)現(xiàn)掉了或者被偷走了。于情于理，怎么也不該找銀行賠錢，對不？

自己下的投資決策，只能自己負責。

02買什么基金

每個月拿500元買基金，建議你選擇定投指數(shù)基金。

指數(shù)基金幾乎是全民普適性的基金。無論是理財小白，還是投資老油條，定投指數(shù)基金都是極佳的策略。

就連股神巴菲特都非常推崇指數(shù)基金，并且這也是他唯一在公開場合推薦的投資品種。

“通過定期投資指數(shù)基金，一個什么都不懂的業(yè)余投資者往往能夠戰(zhàn)勝大多數(shù)專業(yè)投資者?！边@是股神巴菲特的原話。

并且，他還用“十年賭約”行動的勝利佐證了自己的這句話。

無論哪只指數(shù)基金，只要定投的時間夠久，最后都會是賺的。

定投指數(shù)基金5年以上，起碼有80%的概率賺錢；7年之上，90%能賺錢；10年以上，幾乎必賺。

另外，指數(shù)基金的平均年化收益率在8%~12%之間。

這個收益率水平應該說非常不錯。不僅大大地跑贏了通貨膨脹，更是大大超過了銀行存款的利率。

遺憾的是，很難有人有如此長久的耐性完成“指數(shù)基金定投”的這場長跑。

如果你能完成，那就戰(zhàn)勝了絕大多數(shù)投資者。

最后的建議

投資是一個系統(tǒng)性工程。

就像一支足球隊不僅有前鋒、中鋒、后衛(wèi)，還得有守門員。投資也需要負責進攻的“前鋒”，以及穩(wěn)定基本盤的“守門員”。

雖然說指數(shù)基金適合大多數(shù)人投資，但對年輕人來說，可以把它作為基本盤，當作防御性策略。

年輕人最大的資本就是年輕。

這意味著，年輕人承受風險的能力非常強。所以，不妨再構建一下“進攻型策略”，比如股票投資。

指數(shù)基金防守，股票進攻，再把握好其中的度，這就極度舒適了。

不過，每個人只能過自己認知內的生活，也只能賺到自己認知內的錢。所以，不懂就不要投資，先學習再實踐才是最佳姿勢。

認知永遠是第一位的。

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#投資不懂就問##指數(shù)基金#

每經(jīng)記者：李沛沛 每經(jīng)編輯：肖芮冬

在日常交流中，經(jīng)常可以看到投資者提出這樣的疑問：“我月薪1萬、2萬……可以做資產配置嗎？”“我有30萬、50萬、100萬……應該怎么配置？”

對于這串問題，天弘基金的回答是：要基于自身情況來確定配置方案。

因為做資產配置方案不是解數(shù)學題，沒有一個精確的公式可以直接套用；它更像一個做中餐的過程，要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據(jù)自己的口味偏好來決定。

為了不讓這個回答變成“正確的廢話”，下面就帶大家一起完成資產配置第一步——確定自己的資產配置基本盤。

1、確定投資目標

比起從金額出發(fā)的“起點思維”，更應提倡的是直擊目標的“終點思維”。大部分人投資的目的，都是為了借助金錢的力量，為自己和身邊人帶來更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標。

合理的資產配置目標應該有三個標準：長期性、預期收益率合理、越具體越好。

比如，攢首付、攢留學錢、攢養(yǎng)老錢這類有具體支出日期的目標。當這些目標確認后，投資期限、預計需要的金額這些關鍵信息自然而然地就出來了。

理清資產配置基本盤的第一步，一定要確認你的具體目標。

2、確定風險偏好類型

在購買金融產品前，金融平臺都會要求大家去做一個《投資者風險承受能力測試》。這個五分鐘以內就能做完的測試，從財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好四個維度給我們進行打分，并根據(jù)打分結果把投資者劃分成5種不同類型，每種類型對應了適合選擇的產品范圍。

產品可選范圍要結合我們的投資目標靈活使用。

比如，被分類為成長型的投資者有兩個目標：第一，兩年內買房；第二，18年后供小孩留學。這時候，想拿去買房的錢可以根據(jù)自己的實際情況投資穩(wěn)健型固收+產品，求個穩(wěn)定；教育金在符合自身風險承受能力的前提下，可以選擇中高風險產品，既可以追求收益，又讓時間平滑波動。

3、梳理自己的資金情況

梳理收入這一步，能幫我們確認每個月能用來投資的錢有多少，自己的收入穩(wěn)定性怎么樣。

一般來說，我們的資金可以分成兩種：增量和存量。

存量資金，指的是目前手頭能用來投資的積蓄。增量資金我們熟悉，比如工資就是普通人最穩(wěn)定的收入來源，還有副業(yè)收入、租金收入……只要是未來持續(xù)增加的錢，都能放入這塊統(tǒng)計，增量資金是我們進行投資的重要“原料庫”。

4、確定自己的投資能力

市場上金融產品五花八門，有投資門檻低好理解的貨幣基金，也有投資門檻高、對專業(yè)知識要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產品選擇，同時提示我們對于自己不懂的產品謹慎投資。

對普通投資者來說，熟悉一個產品，應該至少做到知道產品的收益從哪來？大概的收益區(qū)間是什么？風險來源有什么？同時最好自己還有相關投資經(jīng)歷。

對于自己不熟悉的投資，可以把資金委托給專業(yè)機構進行打理，例如購買公募基金而不是自己直接購買單只股票。

做好這四部分內容，就完成了自己投資基本盤的梳理，邁出了資產配置第一步。即使是投資小白，也能掌握資產配置的思路，從容應對投資路上的不確定性。同時，天弘基金投教基地已上線系列優(yōu)質資產配置投教內容，感興趣的投資者可以進一步關注了解。

“贊”深讀 100 好文，下載每日經(jīng)濟新聞 APP 瓜分 10000 元現(xiàn)金

每日經(jīng)濟新聞

每經(jīng)記者 李沛沛 每經(jīng)編輯 肖芮冬

在日常交流中，經(jīng)?？梢钥吹酵顿Y者提出這樣的疑問：“我月薪1萬/2萬……可以做資產配置嗎？”“我有30萬/50萬/100萬……應該怎么配置？”

對于這串問題，天弘基金的回答是：要基于自身情況來確定配置方案。

因為做資產配置方案不是解數(shù)學題，沒有一個精確的公式可以直接套用；它更像一個做中餐的過程，要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據(jù)自己的口味偏好來決定。

為了不讓這個回答變成“正確的廢話”，下面就帶大家一起完成資產配置第一步——確定自己的資產配置基本盤。

1、確定投資目標

比起從金額出發(fā)的“起點思維”，更應提倡的是直擊目標的“終點思維”。大部分人投資的目的，都是為了借助金錢的力量，為自己和身邊人帶來更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標。

合理的資產配置目標應該有三個標準：長期性、預期收益率合理、越具體越好。

比如，攢首付、攢留學錢、攢養(yǎng)老錢這類有具體支出日期的目標。當這些目標確認后，投資期限、預計需要的金額這些關鍵信息自然而然地就出來了。

理清資產配置基本盤的第一步，一定要確認你的具體目標。

2、確定風險偏好類型

在購買金融產品前，金融平臺都會要求大家去做一個《投資者風險承受能力測試》。這個五分鐘以內就能做完的測試，從財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好四個維度給我們進行打分，并根據(jù)打分結果把投資者劃分成5種不同類型，每種類型對應了適合選擇的產品范圍。

產品可選范圍要結合我們的投資目標靈活使用。

比如，被分類為成長型的投資者有兩個目標：第一，兩年內買房；第二，18年后供小孩留學。這時候，想拿去買房的錢可以根據(jù)自己的實際情況投資穩(wěn)健型固收+產品，求個穩(wěn)定；教育金在符合自身風險承受能力的前提下，可以選擇中高風險產品，既可以追求收益，又讓時間平滑波動。

3、梳理自己的資金情況

梳理收入這一步，能幫我們確認每個月能用來投資的錢有多少，自己的收入穩(wěn)定性怎么樣。

一般來說，我們的資金可以分成兩種：增量和存量。

存量資金，指的是目前手頭能用來投資的積蓄。增量資金我們熟悉，比如工資就是普通人最穩(wěn)定的收入來源，還有副業(yè)收入、租金收入……只要是未來持續(xù)增加的錢，都能放入這塊統(tǒng)計，增量資金是我們進行投資的重要“原料庫”。

4、確定自己的投資能力

市場上金融產品五花八門，有投資門檻低好理解的貨幣基金，也有投資門檻高、對專業(yè)知識要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產品選擇，同時提示我們對于自己不懂的產品謹慎投資。

對普通投資者來說，熟悉一個產品，應該至少做到知道產品的收益從哪來？大概的收益區(qū)間是什么？風險來源有什么？同時最好自己還有相關投資經(jīng)歷。

對于自己不熟悉的投資，可以把資金委托給專業(yè)機構進行打理，例如購買公募基金而不是自己直接購買單只股票。

做好這四部分內容，就完成了自己投資基本盤的梳理，邁出了資產配置第一步。即使是投資小白，也能掌握資產配置的思路，從容應對投資路上的不確定性。同時，天弘基金投教基地已上線系列優(yōu)質資產配置投教內容，感興趣的投資者可以進一步關注了解。

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對于這串問題，天弘基金的回答是：要基于自身情況來確定配置方案。

因為做資產配置方案不是解數(shù)學題，沒有一個精確的公式可以直接套用；它更像一個做中餐的過程，要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據(jù)自己的口味偏好來決定。

為了不讓這個回答變成“正確的廢話”，下面就帶大家一起完成資產配置第一步——確定自己的資產配置基本盤。

1、確定投資目標

比起從金額出發(fā)的“起點思維”，更應提倡的是直擊目標的“終點思維”。大部分人投資的目的，都是為了借助金錢的力量，為自己和身邊人帶來更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標。

合理的資產配置目標應該有三個標準：長期性、預期收益率合理、越具體越好。

比如，攢首付、攢留學錢、攢養(yǎng)老錢這類有具體支出日期的目標。當這些目標確認后，投資期限、預計需要的金額這些關鍵信息自然而然地就出來了。

理清資產配置基本盤的第一步，一定要確認你的具體目標。

2、確定風險偏好類型

在購買金融產品前，金融平臺都會要求大家去做一個《投資者風險承受能力測試》。這個五分鐘以內就能做完的測試，從財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好四個維度給我們進行打分，并根據(jù)打分結果把投資者劃分成5種不同類型，每種類型對應了適合選擇的產品范圍。

產品可選范圍要結合我們的投資目標靈活使用。

比如，被分類為成長型的投資者有兩個目標：第一，兩年內買房；第二，18年后供小孩留學。這時候，想拿去買房的錢可以根據(jù)自己的實際情況投資穩(wěn)健型固收+產品，求個穩(wěn)定；教育金在符合自身風險承受能力的前提下，可以選擇中高風險產品，既可以追求收益，又讓時間平滑波動。

3、梳理自己的資金情況

梳理收入這一步，能幫我們確認每個月能用來投資的錢有多少，自己的收入穩(wěn)定性怎么樣。

一般來說，我們的資金可以分成兩種：增量和存量。

存量資金，指的是目前手頭能用來投資的積蓄。增量資金我們熟悉，比如工資就是普通人最穩(wěn)定的收入來源，還有副業(yè)收入、租金收入……只要是未來持續(xù)增加的錢，都能放入這塊統(tǒng)計，增量資金是我們進行投資的重要“原料庫”。

4、確定自己的投資能力

市場上金融產品五花八門，有投資門檻低好理解的貨幣基金，也有投資門檻高、對專業(yè)知識要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產品選擇，同時提示我們對于自己不懂的產品謹慎投資。

對普通投資者來說，熟悉一個產品，應該至少做到知道產品的收益從哪來？大概的收益區(qū)間是什么？風險來源有什么？同時最好自己還有相關投資經(jīng)歷。

對于自己不熟悉的投資，可以把資金委托給專業(yè)機構進行打理，例如購買公募基金而不是自己直接購買單只股票。

做好這四部分內容，就完成了自己投資基本盤的梳理，邁出了資產配置第一步。即使是投資小白，也能掌握資產配置的思路，從容應對投資路上的不確定性。同時，天弘基金投教基地已上線系列優(yōu)質資產配置投教內容，感興趣的投資者可以進一步關注了解。

“贊”深讀 100 好文，下載每日經(jīng)濟新聞 APP 瓜分 10000 元現(xiàn)金

每日經(jīng)濟新聞

每經(jīng)記者 李沛沛 每經(jīng)編輯 肖芮冬

在日常交流中，經(jīng)?？梢钥吹酵顿Y者提出這樣的疑問：“我月薪1萬/2萬……可以做資產配置嗎？”“我有30萬/50萬/100萬……應該怎么配置？”

對于這串問題，天弘基金的回答是：要基于自身情況來確定配置方案。

因為做資產配置方案不是解數(shù)學題，沒有一個精確的公式可以直接套用；它更像一個做中餐的過程，要加幾克鹽、要不要放辣椒……都要根據(jù)自己的口味偏好來決定。

為了不讓這個回答變成“正確的廢話”，下面就帶大家一起完成資產配置第一步——確定自己的資產配置基本盤。

1、確定投資目標

比起從金額出發(fā)的“起點思維”，更應提倡的是直擊目標的“終點思維”。大部分人投資的目的，都是為了借助金錢的力量，為自己和身邊人帶來更好的生活。而所謂的“美好生活”在不同人身上可能具體指向不同的目標。

合理的資產配置目標應該有三個標準：長期性、預期收益率合理、越具體越好。

比如，攢首付、攢留學錢、攢養(yǎng)老錢這類有具體支出日期的目標。當這些目標確認后，投資期限、預計需要的金額這些關鍵信息自然而然地就出來了。

理清資產配置基本盤的第一步，一定要確認你的具體目標。

2、確定風險偏好類型

在購買金融產品前，金融平臺都會要求大家去做一個《投資者風險承受能力測試》。這個五分鐘以內就能做完的測試，從財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好四個維度給我們進行打分，并根據(jù)打分結果把投資者劃分成5種不同類型，每種類型對應了適合選擇的產品范圍。

產品可選范圍要結合我們的投資目標靈活使用。

比如，被分類為成長型的投資者有兩個目標：第一，兩年內買房；第二，18年后供小孩留學。這時候，想拿去買房的錢可以根據(jù)自己的實際情況投資穩(wěn)健型固收+產品，求個穩(wěn)定；教育金在符合自身風險承受能力的前提下，可以選擇中高風險產品，既可以追求收益，又讓時間平滑波動。

3、梳理自己的資金情況

梳理收入這一步，能幫我們確認每個月能用來投資的錢有多少，自己的收入穩(wěn)定性怎么樣。

一般來說，我們的資金可以分成兩種：增量和存量。

存量資金，指的是目前手頭能用來投資的積蓄。增量資金我們熟悉，比如工資就是普通人最穩(wěn)定的收入來源，還有副業(yè)收入、租金收入……只要是未來持續(xù)增加的錢，都能放入這塊統(tǒng)計，增量資金是我們進行投資的重要“原料庫”。

4、確定自己的投資能力

市場上金融產品五花八門，有投資門檻低好理解的貨幣基金，也有投資門檻高、對專業(yè)知識要求很高的期貨、衍生品等。我們的投資能力限制著產品選擇，同時提示我們對于自己不懂的產品謹慎投資。

對普通投資者來說，熟悉一個產品，應該至少做到知道產品的收益從哪來？大概的收益區(qū)間是什么？風險來源有什么？同時最好自己還有相關投資經(jīng)歷。

對于自己不熟悉的投資，可以把資金委托給專業(yè)機構進行打理，例如購買公募基金而不是自己直接購買單只股票。

做好這四部分內容，就完成了自己投資基本盤的梳理，邁出了資產配置第一步。即使是投資小白，也能掌握資產配置的思路，從容應對投資路上的不確定性。同時，天弘基金投教基地已上線系列優(yōu)質資產配置投教內容，感興趣的投資者可以進一步關注了解。

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